В какую сумму выльется ипотечный кредит на квартиру в Петербурге

Вряд ли потенциальный покупатель скромной жилой недвижимости имеет на руках всю сумму, поэтому портал NSP.RU задался целью выяснить: каким минимальным капиталом следует обладать для совершения сделки купли-продажи и в какие расходы выльется обслуживание ипотеки.

Для многих россиян ипотечное кредитование – единственный инструмент для покупки жилья. Банки и сами застройщики предлагают ссуды с 10-процентным и даже нулевым первоначальным взносом. Предложение заманчиво, но для начала лучше все же подсчитать "расходы на щедрость".

Известно, что от величины начального взноса зависят:

• размер ежемесячных платежей;
• ставка по кредиту (в большинстве случаев);
• плата за обслуживание займа.

При условии накопления солидной суммы, есть возможность оформить беспроцентную рассрочку. Сегодня ее предлагают практически все застройщики. К тому же, при покупке жилья в ипотеку дольщику зачастую предоставляется скидка, ведь подобный вариант 100%-й оплатой сделки.

Статистика регулятора показывает: средние ставки по ипотеке в первом квартале составили 11,8% годовых, что на 0,67% ниже, чем за тот же период 2016 года. Эксперты прогнозируют, что к концу года ставки опустятся до 10% и даже ниже.

Правительство разделяет подобную точку зрения. Дмитрий Медведев еще в мае заявлял, что макроэкономические условия позволяют понизить ипотечные ставки до 6-7%. Однако премьер-министр не уточнил, когда именно на это стоит рассчитывать. Снижение ставок зависит от Центробанка и власти надеются, что проценты по жилищным кредитам будут опускаться пропорционально снижению ключевой ставки.

В середине июня регулятор в третий раз опустил ключевую ставку – на 0,25 п.п. - до 9% годовых. Есть вероятность, что это сделано не в последний раз. Следовательно, ипотека станет более доступной. Покупателям стоит ознакомиться с условиями кредитования более подробно.

Мнения экспертов

Вячеслав Лебедев, директор управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Северо-Западного банка ПАО Сбербанк:

Многолетняя практика подтверждает: чтобы приобрести жилье в ипотеку, нужно рассчитать финансовые возможности так, чтобы ежемесячный платеж не превышал 30% от общего дохода семьи.

Мы никогда не рассматривали ипотеку без первоначального взноса, его минимальный порог сегодня — 15% при покупке строящегося жилья или по программе для молодых семей. Первый взнос не только снижает для заемщика размер ежемесячного платежа, но и психологически дисциплинирует, так как, вложив в жилье собственные деньги, человек более ответственно относится к кредиту.

Ирина Илясова, руководитель ипотечного банка "ДельтаКредит" в СЗФО:

Размер первоначального взноса влияет на кредитную ставку. Это объяснимо: больший первый взнос — меньший риск для банка. По нашим программам необходим взнос от 15%. В Петербурге и Ленинградской области, как и в среднем по России, наиболее популярен первый взнос 15-30%.

Экономя на первом этапе, заемщик неминуемо проиграет по ставке. Мы уже несколько лет в качестве альтернативы предлагаем ипотеку с возможностью получить потребительский кредит на первый взнос. То есть клиент может прийти в банк, оформить ипотеку и короткий (на один-два года) кредит на сумму первоначального взноса, которая ему необходима.

Михаил Гущин, директор по маркетингу компании "Северный город" (холдинг RBI):

Отсутствие первого взноса увеличивает сумму кредита, а значит, и итоговую переплату по нему. Самый низкий процент предлагает Сбербанк — от 8%. Стандартный срок кредита сегодня — 15 лет. Более длинные берут реже, так как итоговая переплата за квартиру существенно увеличивается, а сумма ежемесячного платежа снижается не очень значительно. Первый взнос чаще всего составляет 20-30%.
Преимущество ипотеки перед рассрочкой — возможность растянуть платежи.

Екатерина Сотникова, управляющий директор по развитию розничного бизнеса Санкт-Петербургского филиала Связь-банка (Группа Внешэкономбанка):

В Связь-Банке размер первоначального взноса не влияет на условия кредитования. Он начинается с 15% от стоимости жилья. Нельзя сказать, что брать ипотеку, имея только 10% от стоимости квартиры, целесообразно. Ипотека — это долгосрочные обязательства. Заемщики должны трезво оценить платежеспособность.

Александр Свинолобов, заместитель генерального директора, директор по развитию ООО "Бонава Санкт-Петербург":

Обычно ипотечные клиенты предпочитают оплачивать 15–20% от стоимости квартиры. Как правило, 1-2 млн рублей достаточно. В нашей компании можно приобрести жилье и с помощью ипотеки без первого взноса.

Наши партнеры предлагают ипотеку по ставкам от 10% годовых. Конкретные условия зависят от жилого комплекса, срока кредитования и еще нескольких параметров.

Юлия Жалеева, руководитель отдела маркетинга и продаж ЖК "Триумф Парк":

При приобретении квартиры в ЖК "Триумф Парк" минимальный первый взнос должен равняться 15% от стоимости квартиры. Но если собственных средств нет, можно приобрести жилье без первого взноса... Абсолют-банк предлагает ставку 10,25%, ВТБ24 — 10,4%, Сбербанк — 10,7%. Ипотечный кредит в среднем берут на 20 лет с ежемесячными выплатами около 27 000 рублей.

Максим Жабин, заместитель генерального директора компании "Лиговский канал":

Многое зависит от дохода и возможности накопить деньги. Если вы можете сделать это за один-два года, тогда нет необходимости привлекать ипотечные средства.

Оптимальная ипотечная стратегия для приобретения студии: первоначальный взнос — 254 000 рублей, срок кредита — 10 лет, 10% годовых; для двухкомнатной квартиры: первый взнос — 486 000 рублей, срок кредита — 15 лет, 10% годовых. Для покупателя самым выгодным будет вариант с беспроцентной рассрочкой: 50% он вносит как первый взнос, остаток — ежемесячно или ежеквартально. Однако здесь ежемесячный взнос получается довольно высоким.

Николай Гражданкин, начальник отдела продаж ИСК "Отделстрой":

Что выбрать, рассрочку или ипотеку, каждый клиент должен оценивать сам, сопоставлять размер переплаты, своих ежемесячных доходов и пр. Как правило, на начальных этапах строительства берут рассрочку. Срок выплаты в три-четыре года позволяет разбить стоимость квартиры на посильные небольшие ежемесячные платежи. Чем ближе сдача дома, тем больше заключается ипотечных сделок, так как в этом случае срок рассрочки (как правило, до окончания строительства) остается небольшой, и не каждый потянет выплаты по 150 000 - 200 000 рублей в месяц.

Андрей Останин, директор по продажам Группы "Эталон":

Наименьшие ставки можно получить при первоначальном взносе от 10% стоимости квартиры. Первый взнос по ипотеке может быть и менее 10%, но тогда кредит обойдется дороже. Кроме того, банки могут уменьшить размер первоначального взноса на сумму материнского капитала — достаточно перевести его в счет погашения ипотеки после регистрации договора долевого участия.

Екатерина Пчелкина, начальник отдела маркетинга ГК "РосСтройИнвест":

Сейчас практически у всех застройщиков работает программа "Ипотека без первого взноса", и мы не исключение. Но ставка по таким кредитам чуть выше из-за рисков банка, и ежемесячные платежи будут больше.

Рассрочку предпочитают те покупатели, у которых есть большой первоначальный взнос и которые могут позволить себе ежемесячно платить больше, чем при ипотеке.
Минимальная ставка по кредиту, которую мы предлагаем, — 8,4% от Абсолют-банка на весь период кредитования.