Развитие бизнеса невозможно без инвестирования, но далеко не каждый предприниматель обладает для этого достаточными средствами. Банковское кредитование на общих условиях предполагает высокие проценты, к тому же требуется достойное залоговое обеспечение, которое также могут предоставить не все субъекты небольшого бизнеса.
Поддержку частному сектору экономики оказывает Корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» (МСП), часто выступающая гарантом по займам предпринимателей. Для льготного кредитования при участии данной структуры также запущена «Программа 6,5». Информационное агентство AmurMedia разобралось с условиями предоставления помощи малому бизнесу.
Каковы функции Корпорации «МСП»?
Акционерное общество «Корпорация «МСП» создано в 2015 году на основании Указа главы государства Владимира Путина. Объединение призвано координировать поддержку МСП и предоставлять независимые гарантии субъектам, обращающимся за займами в банки-партнеры Корпорации, при отсутствии достаточного обеспечения заемных средств.
Корпорация МСП берет на себя часть финансовых рисков как предпринимателей, так и кредитных организаций. Ее содействие расширяет возможности бизнеса в получении банковских средств и позволяет улучшить условия получения кредитных ресурсов. Гарантийную поддержку Корпорация осуществляет посредством широкой сети партнерских организаций.
Как получить поддержку от Корпорации?
Если предприниматель не имеет достаточного обеспечения для получения кредита в банке, являющемся партнером Корпорации МСП, то он может обратиться за содействием к структуре, призванной выступать гарантом. В случае одобрения Корпорация способна дать банку независимые гарантии за конкретного заемщика до 50% от запрошенной им суммы и до 70% от общей суммы исполнения контракта на кредит.
Что требует Корпорация от заемщика?
Для получения положительного решения от Корпорации при рассмотрении заявки на независимую гарантию, субъект МСП обязан соответствовать определенным критериям:
- отвечать требованиям статьи 4 Федерального закона №209-ФЗ;
- место регистрации бизнеса - Российская Федерация;
- кредитная история по займам с гарантией Корпорации не должна вызывать вопросов;
- отсутствие задолженностей по налогам, сборам, иным обязательным платежам;
- заявитель не должен находиться в процессе банкротства.
Какие банки являются партнерами Корпорации «МСП»?
На сегодня с Корпорацией МСП сотрудничают около полусотни финансовых учреждений. Перечень банков-партнеров имеется на сайте «МСП».
Как получить заем по льготной ставке?
При содействии Миэкономразвития и Центробанка Корпорация реализует проект стимулирования кредитования субъектов МСП – «Программу 6,5», под которую предоставляет поручительства. В первую очередь льготная программа направлена на поддержку инвестпроектов в приоритетных отраслях экономики. С перечнем преимущественных отраслей можно ознакомиться на базовом сайте Корпорации.
«Программой 6,5» предусмотрена фиксированная процентная ставка по кредитам, минимальная сумма которых недавно снижена с 10 до 5 млн. руб.:
- для малых предприятий – до 10,6% годовых;
- для средних компаний – до 9,6% годовых.
При соответствии определенным требованиям желающие субъекты МСП могут присоединиться к программе. Для этого следует обратиться в уполномоченный Банк Корпорации.
Почему программа названа «6,5»?
Название «Шесть с половиной» программа получила из-за величины ставки рефинансирования Центробанком учреждений, кредитующих предпринимателей на льготных условиях в рамках данного проекта.
Какие банки участвуют в программе?
Уполномоченными банками Корпорации МСП является более трех десятков финансовых учреждений, среди которых:
- ВТБ;
- Банк «Зенит»;
- Банк «Интеза»;
- Банк «Санкт-Петербург»;
- Банк «Возрождение» ;
- ВТБ24;
- Банк ГПБ;
- РНКБ;
- «Россельхозбанк;
- «МСП Банк»...
Перечень банков можно также найти на официальном сайте Корпорации МСП.
Требования для кандидата на льготный кредит
При рассмотрении заявки на кредит в рамках «Программы 6,5», Корпорация руководствуется базовыми принципами:
- субъект МСП должен соответствовать нормам ст. 4 Закона № 209-ФЗ;
- деятельность предприятия должна входить в число приоритетных отраслей;
- место регистрации бизнеса – Российская Федерация;
- не должно быть просрочек и задолженностей по налогам, сборам и т.д.;
- предприятие (субъект) не должен находиться в процессе банкротства;
- показатель «общий долг»/«операционная прибыль» юрлица (группы юридических лиц) не должно превышать 5.Ox.
На какие цели кредитуют по «Программе 6,5»?
Льготный кредит предоставляют на инвестиционные цели:
- на мероприятия по приобретению основных средств;
- для модернизации (реконструкции) производства;
- для запуска новых проектов или производств;
- на финансирование расходов в ходе реализации инвестпроекта (не более 30% от суммарной величины инвестиционных кредитов).
- для пополнения оборотных капиталов.
Следует отметить: занятым в сфере торговли предпринимателям, а также организациям, которые управляют объектами инфраструктуры поддержки субъектов МСП, займов на пополнение оборотных средств в данной программе не предусмотрено.
Условия «Программы 6,5» не ограничивают срок инвестиционного кредитования. Однако выдавший ссуду банк предоставляет льготное фондирование лишь на 3 года. По истечении данного срока уполномоченный банк вправе изменить процентную ставку по кредиту.