Решат ли антиколлекторы проблемы должника?

Банкротство по карману лишь богатым

По легенде, Дмитрий задолжал банку 300 тысяч, просрочка по кредиту – 3 месяца. Корреспондент начал методично обзванивать конторы антиколлекторов, телефоны которых заранее переписал с досок объявлений. Однако в разгар рабочего дня нигде не спешили брать трубку.

Наконец-то по одному из номеров ответила девушка и сразу предупредила: по телефону контора консультаций не дает, необходимо записаться на прием. Спустя два часа Дмитрий уже входил в здание в центре Иркутска. Офис на 8-м этаже – без вывесок и рекламы, внутри – лишь одна девушка, которая сходу начала задавать вопросы о долгах, имуществе, трудоустройстве. Дмитрий якобы безработный, но имеет квартиру. К надуманным долгам добавил еще 30 тысяч, взятых якобы в микрофинансовой организации.

Антиколлекторша деловито сообщила, что под закон о банкротстве клиент не подпадает – долгов маловато. Можно, конечно, подождать пока накопится не менее 500 тысяч, но сама процедура – недешевая. Иск в суд, услуги арбитражного управляющего и юристов конторы обойдутся в 40-50 тысяч.

Дмитрий сказал, что подобными средствами не располагает. Девушка предложила через суд добиться установки конкретной суммы, без процентов и штрафов. В этом случае размер банковских платежей определят приставы, исходя из финансовых возможностей должника. Сумма уменьшится в 3-4 раза. А вот долг перед МФО можно снизить на основании введенного с начала года закона, который запрещает микрокредиторам требовать суммы, в три раза превышающие займ.

Возвращать заемные средства все-таки придется, но сумму долгов антиколлекторы обещают значительно снизить, заодно приструнить и взыскателей. Услуги бюро в этом случае обойдутся в 4 тыс. руб. в месяц. Тяжба обычно занимает не менее полугода, но если клиент не сможет оплачивать работу антиколлекторов – сотрудничество сразу закончится.

На первый взгляд, выгода от услуг антиколлекторов очевидна. Но с другой стороны – процессы могут затянуться и не факт, что кредитный юрист выиграет дело… Дмитрий решил попытать счастья у конкурентов и вернулся к обзвону контор.

Ипотечное жилье достанется банку

На этот раз Нисифорову повезло: условия объяснили без личной встречи. Тоже пообещали снизить сумму долгов и заверили, что избавить от них вовсе не под силу никому. За свои услуги антиколлекторы просят 5 тысяч в месяц.

По ходу разговора Дмитрий пожаловался, что перестал платить по ипотеке и его обещают выселить. Эту проблему юрист предложил решить двумя способами: либо провести реструктуризацию долга, либо отсрочить выселение на пару лет. Во втором случае банк однозначно заберет жилье.

Беда в том, что выставленные на торги квартиры зачастую не покрывают размер ипотечного долга. Таким образом, есть вероятность спустя два года остаться в должниках перед банком. К тому же, все это время придется платить антиколлекторам по 5 тысяч. Сомнительная сделка…

Иркутянке удалось распознать мошенников

Антиколлекторские конторы, в которые обращался Дмитрий, не нарушают закон, хотя их услуги не всегда выгодны. Но среди предложений о помощи встречаются и откровенные мошенники, пытающиеся нажиться на должниках. В сети таких псевдоюристов чуть было не угодила Татьяна Ветрова.

Иркутянка рассказала, что оформила кредит на 200 тыс. руб. для покупки мебели, но не рассчитала сил… Когда появились просрочки взяла второй заем, потом и третий. В результате угодила в финансовую кабалу и уповала лишь на помощь антиколлекторов.

В общей сложности Татьяна должна была банкам 300 тысяч. Сотрудники агентства обещали погасить весь ее долг всего за 30 тыс. руб. Ветрова искренне удивилась "аттракциону невиданной щедрости", но ей пояснили: часть денег обратившихся граждан антиколлекторы кладут в банк под солидный процент. Это якобы позволяет им гасить долги новых клиентов.

Ветрова отказалась от похожей на пирамиду сделки. С ее слов, сама контора тоже выглядела сомнительно: в офисе была лишь девушка с ноутбуком. Ни лицензий, ни сертификатов у нее не было, договоры там не заключают. Через время она проходила мимо знакомого офиса, но там уже открылся магазин.

Главное – не ошибиться

Иркутянка все же договорилась с банком, ее долги реструктуризировали. Но финал кредитной кабалы мог оказаться иным. Как поступать должникам в такой ситуации? Соглашаться на условия кредиторов или нанимать юристов? Риск – 50 на 50.

Можно попытаться собственными силами выиграть суд у банка, но для этого необходимо досконально изучить законы и располагать временем для отстаивания своих интересов на каждом заседании. Но весь этот период проценты будут продолжать "капать". Возможно, стоит перекредитоваться и получить более выгодные условия для возвращения долгов. Но и в этом случае важно – не допустить ошибок. В конечном итоге каждый заемщик сам выбирает подходящий для него вариант.

Чтобы не стать жертвой мошенников, выдающих себя за антиколлекторов, необходимо предварительно как можно больше узнать о самой конторе:

• зарегистрирована ли она в Едином реестре госрегистрации юридических лиц;
• состоит ли на налоговом учете;
• поискать отзывы о работе компании в интернете.

Если достоверность информации не вызывает сомнений – можно заключать договор. Однако не лишним будет внимательно изучить прописанные условия во избежание дальнейших недоразумений.

Невероятно, но факт

Иногда банки прощают ипотечные долги, но за это придется долго и настойчиво бороться в судах. Многодетной иркутянке Нефедьевой удалось избавиться от долга по валютной ипотеке.

В итоге женщине предложили оформить новый кредит на жилье, теперь уже рублевый. Ее залоговую "двушку" оценили в меньшую сумму, еще и льготный процент установили. Теперь заемщице предстоит 13 лет платить банку по 24 тыс. руб. ежемесячно, а долг в несколько миллионов, по сути, прощен банком.

Мнение специалиста

Юрист Алексей Шибаев предупреждает: взятые в долг деньги придется возвращать в любом случае. Компании, обещающие за плату списать обязательства перед кредитором, пользуются незаконными методами.

Снять с себя долговое бремя могут лишь заемщики, признанные банкротами. В остальных случаях реально добиться лишь уменьшения суммы долга. Суд может отменить дополнительные проценты, штрафы и неустойки, но тело кредита платить придется.

Лучше не доводить дело до суда и заранее договориться с банком о реструктуризации, либо обратиться в коллекторскую организацию, выкупившую долг с просьбой о предоставления лояльных условий для погашения займа. В последнем случае надо быть осторожным, чтобы не нарваться на взыскателей, которые буквально выбивают долги.