Репутация кредитной организации зависит главным образом от качественной защиты средств клиентов, но не все банки успешно справляются с проблемой. Владельцы карточек Сбербанка нередко жалуются, что со счетов незаконно "списывают" деньги, при этом крупнейшее в стране финансовое учреждение не торопится их возвращать. К сожалению, во многих случаях приходится рассчитывать лишь на собственные силы. Для этого необходимо знать о способах, которыми пользуются мошенники, охотящиеся за чужими средствами. Фан-клуб клиентов Сбербанка назвал самые распространенные уловки злоумышленников.
Кощунственный обман ветеранов
Аферисты неплохо разбираются в психологии и знают: самые доверчивые категории людей – дети и пенсионеры, из них проще "выудить" нужные сведения.
На одном из банковских сайтов неравнодушный клиент разместил отзыв, в котором обратился к Сбербанку с просьбой помочь разобраться в вопиющей ситуации. Речь о пожилой блокаднице, ветеране войны, ставшей жертвой мошенников. Автор называет ФИО пенсионерки и настаивает: обман стал возможен при попустительстве (или даже содействии) сотрудников банка.
Смысл аферы заключался в следующем: пенсионерке позвонили якобы из службы соцзащиты и сообщили о положенной компенсации за приобретенные лекарства. Сказади, что деньги переведут на счет в Сбербанк и попросили продиктовать номер карты. Спустя день ей вновь позвонили, теперь уже "из банка". Клиентку поставили в известность, что для получения перевода необходимо подключить интернет-банкинг и привязать его к названному собеседником телефону. Женщина сходила в отделение Сбербанка и выполнила полученные инструкции.
Спустя некоторое время пенсионерку пригласили в банковский офис для разбирательства по поводу движения средств по счету. Оказалось, все деньги с ее сберкнижки были переведены на карту, а затем разошлись по другим карточным счетам. Переводы были крупными – по 200 и 300 тыс. руб., что предполагало связь с клиентом для подтверждения транзакций. Однако владелице счета так никто и не позвонил, мало того, по ее утверждению, сотрудники Сбербанка отказались предоставить выписку со счета. Это наводит на мысль, что в банке хотят утаить (как минимум) факт халатности коллег. А вот шансы на возмещение похищенных средств мизерны, поскольку жертва аферы сама сообщила конфиденциальные данные злоумышленникам.
Автор отзыва подчеркивает кощунственность ситуации, в которой оказался человек, заслуживающий особого внимания со стороны государства. Известно, что главным акционером Сбербанка выступает Центробанк, поэтому государство имеет опосредованный контроль над крупнейшим коммерческим банком.
Совет: ни под каким предлогом никому не сообщайте данные о карте. В целях финансовой безопасности к интернет-банкингу подключается исключительно телефон владельца счета. Поэтому просьбы о подключении к онлайн-системе постороннего номера – явный признак жульничества.
[image1]
СМС-сообщения с номера 900
Аферисты стараются не отставать от технологического прогресса, поэтому постоянно "корректируют" мошеннические схемы. Они уже освоили подделку СМС-сообщений якобы от "Сбера", которые получают подключившиеся к мобильному банку граждане.
Один из клиентов Сбербанка в своем отзыве посетовал на странную ситуацию, связанную с СМС. На его телефон пришло сообщение с зачислением на счет 1 рубля. При этом присутствовал код операции, ФИО отправителя и несколько цифр номера карты. Спустя час вновь поступило СМС с зачислением 1 рубля и текстом: на ваш счет ошибочно зачислено 10 тыс. руб., срочно позвоните на номер 8903ХХХХХХХ
. А после – еще одно зачисление на рубль и угроза: иначе обращусь в милицию
.
Совет: Клиентам Сбербанка не следует реагировать на подобные сообщения. СМС-сообщения явно отправляли мошенники. Надо без промедлений сообщить в банк о подобных действиях, чтобы сотрудники приняли ответные меры. О зачислении любых средств клиент узнает посредством мобильного банкинга или же от оператора банка. Есть вероятность, что с мобильного счета владельца карты после звонка на указанный номер спишут средства или же аферисты попытаются выпытать данные банковской карты.
Скимминг пластиковых карт
Мошенники могут узнать данные о банковских картах и без общения с владельцами. Сегодня они прибегают к услугам скиммера, установленного на банкомат. Благодаря считывающему устройству они способны создать дубликат карты и снять деньги. Вместе с информацией с магнитной полосы аферисты стараются получить и пин-код, используя для этого микроскопическую камеру. Но даже без кода жулики наловчились выводить средства с чужих карт.
Разветвленная сеть банкоматов привлекает желающих покуситься на деньги клиентов крупнейшего российского банка. Сегодня все отечественные карты оснащены чипами, которые защищают карту от скиммеров – его сложно скопировать. Однако не все АТМ способны их считывать. Большинство аппаратов Сбербанка позволяет снять средства с дубликата без чипа. В случае неудачи, аферисты могут подключить свой телефон к мобильному банку и войти в онлайн-банк для получения одноразовых паролей.
Клиентка Сбербанка оставила отзыв с описанием собственного негативного опыта. Будучи на службе она получила сообщение о блокировке карты Visa. Сразу перезвонила в "Сбер", где объяснили: карту заблокировали из-за вероятных мошеннических действий. Ей пришлось сходить в банк и подать заявление о перевыпуске карты. Спустя два дня она случайно узнала об исчезновении средств, обнаружив на карте Momentum 149 тыс. руб. Эти деньги она успела снять. При выяснении оказалось, что аферисты закрыли ее депозит на сберкнижке (при этом банк снял комиссию за досрочное прекращение договора), перечислили более 413 тыс. руб. на Momentum, 5 раз сняли с карты по 3 тысячи, затем 100 и 150 тысяч. В общей сложности исчезло 265 тысяч.
Следует отметить, что Сбербанк в большинстве подобных случаев возмещает средства владельцу, но процедура может затянуться до полугода.
Совет: не пользуйтесь банкоматами на улице или в магазине, используйте устройство в отделении кредитной организации. Предварительно осмотрите его: если заметны следы клея или что-то на нем шатается – не рискуйте, лучше сообщите о подозрениях банку. При вводе пин-кода закрывайте кнопки рукой. При любом подозрении о компрометации карты – звоните в банк и блокируйте ее.
"Письма счастья"
Весьма распространенным видом интернет-мошенничества стал фишинг. Суть заключается в следующем: на email клиента приходит письмо якобы от банка. Перейдя по указанной ссылке, пользователь попадает на ресурс, внешне схожий с банковским сайтом. Логин и пароль сразу оказываются у жуликов, чуть позже исчезают и деньги жертвы фишинга. Подмена странички онлайн-банка зачастую случается, когда компьютер или смартфон заражен вирусом.
Из пенсионеров и зарплатников мошенникам проще выудить нужные данные из-за слабой технической подкованности, но есть и другая причина путаницы. Располагая информацией о номерах карты и телефона, к которому она привязана, есть возможность вновь зарегистрироваться на онлайн-сервисе Сбербанка. Мошеннику останется лишь получить одноразовые коды. При создании шаблона они выводят деньги без подтверждения через СМС. Главная опасность в том, что проникнувшие интернет-банкинг жулики получают доступ ко всем счетам жертвы.
Совет: необходимо проявлять бдительность во избежание встречи с аферистами в Сбербанк Онлайне. При входе на сайт лучше лишний раз проверить безопасное соединение (можно найти в строке https://). Если при входе в интернет-банк клиенту предлагается ввести что-то кроме логина и пароля – это фальшивая страница.
Мобильная опасность
Одним из эффективных уровней защиты средств вкладчика является мобильный банк. Клиент получает информирование через СМС о каждой операции и может давать команды на особые номера для проведения платежей. Желающим иметь доступ к интернет-банку придется также подключить мобильный банк. Защита карты осуществляется посредством УДБО, который связывает счета пользователя и призывает их к номеру мобильного гаджета.
Но в этом кроется и опасность. Любой, получивший доступ к номеру сотового клиента банка или привязавший собственный номер к его мобильному банку сможет тайно похищать средства с его счета. СМС с паролем и даже о снятии денег могут и не поступать владельцу счета. Нередки случаи, когда клиент меняет номер телефона, но не отвязывает от него мобильный банк. Таким образом, новый хозяин номера получает возможность воровать деньги с чужого счета. Самый большой негатив в том, что посредством мобильного банка мошенники способны выводить солидные суммы, даже не зная номера карточки владельца.
Совет: необходимо внимательно следить за своими средствами, поскольку Сбербанк редко возвращает деньги, похищенные с помощью мобильного банка (считают подтверждение кода по СМС согласием на операцию). При малейшем подозрении о снятии средств необходимо блокировать карту, а уж потом выяснять в банке, в чем дело. Если мобильный банк привязан к незнакомым клиенту номерам, надо писать заявление об их отключении. Известны случаи, когда после оформления заявления операторы забывают отключить мобильный банк и злоумышленники продолжают красть деньги. В такой ситуации велика вероятность вернуть потерянное, если клиент докажет, что после поступления заявления услуга так и не была отключена.
Никогда раньше не слышала о фишинге. Спасибо вам огромное, что пишете такие полезные статьи! Я получаю пенсию по инвалидности, в Сбербанке на карточку, есть и личный кабинет. Регулярно захожу и пользуюсь услугами онлайн. Так же в плане и мобильного банкинга. Теперь обязательно буду следить за всеми своими операциями и счетами.
Как не крути сбербанк самый надежный банк в России. У них самые современные средства безопасности. Но и люди должны быть аккуратным. Сейчас процветают интернет мошенники, поэтому я не подключаю авто платеж и, конечно, никому не даю номер карты. У знакомой сняли 1500, хотя на карте было всего 1000. И сбербанк заставил еще и выплачивать долг. Мошенники перехватили смс на номер 900 и они никак не смогли этого доказать. Поэтому будьте внимательнее
То что сбербанк надежный банк это да, но сейчас и мошенники хитрее и умнее становятся. Где-то пол года назад у папы так посредством смски с номера 900 списали деньги, сумма незначительная конечно 350 рублей, но тем не менее неприятно очень. Наверное в этом и свой плюс есть, мы все после этого стали намного внимательнее, что и советую всем.
Точно, как описано в статье! На прошлой неделе пришла смс со Сбербанка с текстом, мол зачислено на мою карту 380 рублей. Я сразу почувствовала подвох, т.к. на моей карте отключена услуга смс о приходе-снятии наличности. А другу пришла аналогичная смс, так он вообще не клиент Сбербанка, посмеялись дружно. Поэтому всем быть внимательными!
Мошенники придумывали и будут придумывать различные ходы и лазейки, чтобы получить нужную информацию от владельца карты. в основном все основано на психологии. После слов "Я сейчас в милицию позвоню" обычно трубку бросают и ищут другую жертву. Ну, если в интернете покупки совершаете с помощью платежной карты, то надо быть внимательным просто. Я всегда по телефонам на сайтах звоню и потом принимаю решение.
У меня как и практически у всех людей есть карта. Мошенники и до меня добрались через сайт авито. Нашли там товар который я продаю, позвонили и сказали что хотят сделать предоплату и им нужен номер моей карты. Я вообще никому никогда его не сообщаю и в этот раз я сказала им что бы предоплату перечислили на телефон. Они очень удивились типа на телефон такую сумму и бросили трубку)
Являюсь клиентом Сбера уже более двух лет. Не знаю может тут кому как повезет пока тьфу тьфу все нормально. Хотя частенько умудряюсь снимать средства в незнакомых банкоматах. А пожилых людей действительно очень жаль, им и без того проблематично привыкнуть к нововведениям, а тут еще и аферисты(.
К сожалению моя бабушка попалась на такую ловушку, как скимминг, у нее украли всю пенсию! Она это еле пережила. Правда банк вернул ей деньги через пол года. Но теперь она боится банкомат как огня.
Я давний клиент Сбербанка, читая все эти предупреждения, конечно принимаю к сведению возможность афер. Поэтому даже незначительные суммы стараюсь снимать в банкоматах отделений Сбера.
Я уже лет 8-9 являюсь клиентом Сбербанка и тоже недавно столкнулась с мошенничеством. Продавала свою недвижимость на известном всем сайте. Позвонили, мол нет сейчас возможности посмотреть в живую посмотреть, но по фото все устраивает. Просит номер карты, чтобы залог перевести, якобы. Ни в коем случае не давайте! А если дали номер, то ни в коем случае не давайте код из смс от 900!
Вообще, сколько Сбербанку кости не перемывают, пока он остаётся самым надёжным во многих смыслах - и в плане пластиковых карт, и в переводах.
А насчёт всяких махинаций - тут да, надо соблюдать осторожность - не надо ни номер карты кому попало сообщать, ни пользоваться сомнительными банкоматами. С деньгами надо всегда внимательнее обходиться, тогда и банк будет в помощь.
Не смотря на множество уловок мошенников у них ничего не получится, если осторожно использовать карту и не сообщать неизвестным данные своей карточки.
Хотелось бы сказать, чтобы молодые, кто разбирается в этом всём - помогали и подковывали своих близких информацией по всем этим возможным аферам - и тогда меньше станет такого воровства 🙁
В первую очередь, как мне кажется, внимательным нужно быть самим владельцам карт. Сообщать свои данные неизвестным лицам, это как раз то, чего не стоит делать однозначно. Грустно сознавать, что кому то вполне приемлемо позвонить старушке и обмануть ее, ведь -это одни из основных жертв такой махинации. Не стоит пользоваться сомнительным банкоматом, особенно после историй о том, как в банкоматах присутствуют считывающие устройства. Лично я стараюсь снимать средства только в банкоматах при отделениях.
Сейчас говорят, что стали меньше воровать с банковских карт. Возможно это и так, но по официальным
данным сумма украденных с банковских карт составляет 650 млн рублей. Мне приходят смсэски с таким
сообщением, что моя карта заблокирована, или заблокирован мой счет, или на мой счет поступили деньги.
Но я уже давно не реагирую на такие сообщения. А поначалу это меня очень нервировало. А мошенники
придумывают все новые способы отъема денег с банковских карт. Чтобы обезопасить себя можно поискать
информацию на серьезных сайтах, например таких http://loxotrona.net/post/3760 Для себя здесь я нашла
очень интересную статью. Теперь я знаю, как обезопасить себя.