Держатели кредитных карт давно оценили преимущества льготного периода. Этот финансовый инструмент позволяет определенное время практически бесплатно распоряжаться заемными средствами по собственной карте. Но забывчивость и выход за рамки установленных сроков может обернуться внушительным материальным ущербом.
Льготный период карточного кредита, иначе называемый грейс периодом, распространяется не на все операции. В основном лимит используют при расчете за товары и услуги, включая коммунальные платежи, проведенные через интернет. Льготный период не предусматривает:
- снятие наличности в платежных терминалах;
- перевод средств на электронные кошельки либо иные счета различных платежных систем;
- оплату услуг онлайн-казино, игровых домов, регистрацию в онлайн-играх, траты на прочие рискованные мероприятия.
Услуга льготного периода удобна для владельца кредитной карты, но и финансовые организации извлекают из нее немалые прибыли. Банки рассчитывают, что держатель карты не сможет или забудет вовремя внести задолженность. В этом случае проценты начисляются с момента просрочки. Причем в случае игнорирования ежемесячного минимального платежа, включаются штрафные санкции, которые существенно влияют на рост долга.
Возможности данного финансового инструмента позволяют пользоваться кредитными деньгами практически безвозмездно. При этом собственные средства клиент может положить на банковский вклад и получать дополнительный доход.
Расчет льготного периода кредитные организации осуществляют разными методами. Чаще всего он состоит из двух частей: 30 дней, в течение которых произведен займ, и последующие 25 дней (иногда больше), когда держатель кредитки возвращает средства без начисления процентов на кредит. Льготный период в итоге может достигать 55 дней и более, в зависимости от даты совершения покупки.
Методы расчёта льготного периода
Существует пять методов расчета грейс периода. Держатель кредитки должен знать, какую схему использует кредитор, чтобы вовремя выполнять обязательства, избегая дополнительных трат.
Календарный месяц плюс
Это самый простой и распространенный метод расчета периода беспроцентного кредита. При использовании схемы следует исходить из того, что льготный период равен количеству суток, оставшихся до конца конкретного месяца. К ним следует прибавить 20-25 дней следующего календарного периода. Известно, что льготный период не может составлять менее 20 дней, а максимальный – 50-55 (в редких случаях – до 1 мес.).
Например, вы воспользовались кредиткой 1 мая. На 1 июня вам поступит выписка с указанием суммы долга, а 25-го числа льготный период по кредитной карте истечет. При наличии задолженности на 25 июня банк начислит проценты за весь период пользования займом. За покупку в 20 тыс. руб. при 25% годовых кредитору придется заплатить 752 руб.
Расчетный период плюс
Некоторые банки не привязывают расчетный период к календарным месяцам, поэтому льготный срок проще отслеживать по ежемесячным выпискам. Кредитор указывает проведенные держателем карты операции и вероятные задолженности за отчетный период. В таком случае продолжительность льготного периода зависит от того, за сколько дней до получения банковской выписки вы совершали операцию с кредиткой. Допустим, выписки-отчеты поступают владельцу карты 5-го числа календарного месяца. Если покупка совершена 1 мая, а выписка получена 5-го, то льготный период действует с 1 по 25 мая.
Календарный плюс последующий месяц
В банках, применяющих данную схему, льготный период составляет 60 календарных дней. Если клиент в первый месяц тратит деньги, то на протяжении следующего обязан внести всю задолженность. При наличии долгов за месяц предыдущий, в следующем уже не стоит рассчитывать на льготы.
Например, в мае вы потратили 15 тысяч с кредитного счета. Грейс период – с 1 мая по 30 июня. В этот срок необходимо погасить задолженность. Если в дополнение к майским расходам вы списали с кредитки 5 тыс. руб. в июне – на последнюю сумму льготный период не будет распространяться. Лишь в июле настанет время новой льготы. Кроме долга в 20 тысяч, придется уплатить проценты за 5 "июньских" тысяч.
Отсчет от даты первого приобретения
Метод предполагает деление льготного периода на две условные части: 30 дней расчетного срока и 20 – платежного. Схема подразумевает, что начало отсчета периода льгот действует с момента совершения платежной операции. К примеру, с 15 мая по 15 июня вами совершен ряд покупок суммой в 20 тысяч. Начавшийся 15 мая срок грейс периода истечет 21 июня. Во избежание начисления процентов, надо до 21 июня полностью возместить потраченные средства.
Фиксация грейс периода
Такая схема расчета устанавливает льготный период для каждой конкретной покупки. Ее особенность состоит в длительности беспроцентного периода, который редко превышает 30-дневный срок. Данный метод чаще используют для карт с небольшим кредитным лимитом. Допустим, 1 мая вы расплатились кредиткой за купленные в супермаркете продукты. Льготный период фиксируется до 30 мая. Если 5 мая вы вновь воспользовались картой для своих нужд, то период за новую конкретную операцию продлится до 4 июня.
Советы владельцам карт с льготным периодом
- Тщательно изучите договор о льготном периоде для использования карты с максимальной выгодой.
- Уточните правила отсчета начала грейс периода.
- Помните: минимальный платеж следует вносить каждый месяц, вне зависимости от рамок льготного периода погашения.
- Лучше заранее вносить задолженность по кредитной карте (из первого поступления доходов).
- Уточняйте у сотрудника банка точную сумму платежа во избежание недоплаты.
- Даже минимальный платеж иногда позволяет избежать начисления процентов.
- Отслеживайте даты выписок и считайте срок льготного периода от них, не привязываясь к датам операций. Исключение составляет лишь метод фиксации срока грейс периода. На этот случай можно установить напоминание на гаджете о крайнем сроке внесения платежа.
Кредитная карта плюс льготный период – выгодное приобретение. Но не забывайте: при необдуманном использовании оно способно обернуться существенным ущербом.
Также читайте тему на нашем форуме: Что такое беспроцентный период по кредитной карте.
Информация по расчету грейс периода полезная. Важно помнить, что заемщику необходимо тщательно изучать условия кредитования, тогда и деньги удастся использовать с максимальной пользой. Сам постоянно пользуюсь заемными деньгами (имею две кредитные карты в разных банках) и наличие льготного периода часто меня выручает, зачастую позволяет обойтись без затрат на использование этих денег.
Получаем зарплаты с супругой одновременно и только раз в месяц. Кредитная карта помогает как способ перехватить денег до зарплаты. Причем карты две. И с разным началом отсчета льготного периода. Чередуем по обстоятельствам. Пользуемся уже 2 года и пока на процент прострочи не влетали. Кстати, это может серьезно подпортить кредитную историю
Всё-таки, чтобы пользоваться кредитной картой, надо быть финансово грамотным. Хотя бы почитать подобные статьи. А то в букетах банков всё очень красиво расписано, но при этом не всегда понятно, в какой конкретно срок у вас закончится льготный период. Вообще есть тенденция в последнее время у банков давать минимум информации, чтобы клиент сам искал, а уж если ошибся - сам виноват.
Ну почему же, fisher, все достаточно просто, это кажется на первый взгляд, что в днях просчитаться можно. Да и банкам не выгодно, чтоб клиент лишний раз просрочил. А чтоб такого не произошло, банки заранее напоминают клиентам по СМС об приближающемся окончании льготного периода, а когда он наступает, тем же способом информирует о задолженной сумме, но уже с процентами. Ведь банки ныне борются за каждого клиента, поэтому будут делать сервис, предложения и обслуживание на определенном уровне.
Кредитные карты с льготным периодом очень удобны для людей живущих от зарплаты до зарплаты, это нужно признать. Но, нужно понимать о рисках использования таких средств. Когда привыкаешь к кредитке, то кажется уже что деньги вроде твои и все так легко получается. Но, закон подлости работает всегда и вдруг задержали зп или уволили или заболел и уже не можешь возвратить долги, вот тогда и начинаются проблемы, ведь проценты за кредитные средства насчитываются каждый день и все нужно будет оплачивать.
В Сбербанке предложили кредитную карту, когда меняла дебетовую в связи с истечением срока действия. Операционист объяснила, что для того, чтобы воспользоваться льготным периодом нужно снимать деньги в определённые дни месяца, в зависимости от даты выдачи кредитки. Благодаря этой статье теперь понимаю почему так. И что можно очень легко ошибиться и не попасть в льготный период.