Для кредитных организаций не имеют значения ни заслуги, ни пол клиента. Основным критерием является надежность потенциального заемщика. Удостовериться в этом можно благодаря его кредитной истории.
Сложно рассчитывать на позитивное решение о займе при испорченной кредитной истории. А при полном отсутствии таковой кредитор ничего не может узнать о заявителе и оценивает шансы на возврат 50:50, что также усложняет положение клиента.
Многие граждане осознают важность показателей кредитного досье, поэтому следят за репутацией. В случае испорченных отношений, проблематично найти нового кредитора, который предоставит ссуду на выгодных условиях. Поэтому в случае неприятных инцидентов, бывший заемщик интересуется вариантами обнуления негативной кредитной истории.
Сроки удаления данных
Досье на заемщиков хранятся в Бюро кредитных история (БКИ). По законодательству информация доступна в течение 15 лет. Поэтому "проштрафившийся" в 2010-м лишь к 2025-му году может рассчитывать на обнуление данных. Но такой внушительный срок вряд ли приемлем для большинства граждан.
Надо отметить, что 15 лет хранятся лишь официальные кредитные истории. Составленные финучреждениями для личного пользования по конкретному лицу обычно удаляются через 3-5, максимум – 10 лет, но и эти сроки порой кажутся вечностью. Поэтому необходимо забыть об обнулении и работать над улучшением существующей истории (смотрите тему на форуме - кредитная история и микрофинансовые организации).
Исправление кредитной истории
Банки анализируют кредитные истории заемщиков, что позволяет минимизировать риски невозврата средств. Бывают ситуации, когда досье заемщика случайно испорчено по вине кредитной организации. В этом случае оно будет исправлено довольно быстро.
Чаще вина лежит на самом заемщике, хотя обстоятельства могут быть разными. К форс-мажорам относят природные катаклизмы, пожары, серьезное недомогание близких, дорогостоящее лечение и т.п. История все равно будет испорчена, но предоставленные кредитору доказательства неумышленности действий заемщика будут учтены при принятие решения о выдаче займа.
В иных случаях вряд ли можно рассчитывать на лояльное отношение. Проблемному клиенту придется искать кредитора, который согласится предоставить займ. При этом условия будут жесткими, а суммы и сроки небольшими. Зато выполнение очередных обязательств отразится на улучшении кредитной истории.
Сейчас многие банки предлагают если не исправить кредитную историю, то уж сделать ее лучше. Они предлагают кредиторам с просроченной задолженностью, взять скажем, тысяч пять на 1-3 месяца. Потом, когда деньги в срок выплачены, дают 50 тыс на 6 месяцев или год. Таким способом можно улучшить кредитную историю. Правда, этот способ долгий.
Сейчас банки все охотнее делятся информацией между собой и состояние кредитной истории становится более значимым. Нужно привыкать и адаптироваться. Хотя для наших людей это дико.. Улучшение кредитной истории процесс хлопотный, да и черные страницы из нее все равно не выкинуть. Поэтому, если Вы испортили свою финансовую репутацию, то очевидно, что процентная ставка для Вас будет выше.