Банковские карты перестают быть обычным универсальным кошельком. Возможности финансового инструмента постоянно расширяются. Кроме осуществления платежей и снятия наличности, кредитки позволяют владельцам экономить, посещать мероприятия, получать дополнительные услуги. Рассмотрим подробнее, какие карты предлагают банки россиянам, и в чем их преимущества.
Кобрендинговые карты (с начислением бонусов)
Конкуренция заставляет кредитные организации разрабатывать новые программы для привлечения клиентов. Обычный платежный "пластик" со стандартным функционалом уходит в прошлое. Популярными становятся кобрендинговые карты с системой бонусов.
Данная карта позволяет владельцу пользоваться скидками и копить баллы, которые поступают на специальный счет. Накопленные бонусы обмениваются на товары либо услуги компаний - партнеров банка. Российские банки чаще всего практикуют выдачу кобрендинговых карт с начислением миль.
Программы отличаются условиями обмена и конвертации. Обычно 30-35 потраченных с карты рублей соответствуют 1 бонусному баллу. Впоследствии их можно использовать в качестве скидки или полностью оплачивать товар.
Примеры карт с начислением бонусов:
ВТБ 24 предлагает карту "РЖД-Visa". Накопленные баллы обмениваются на железнодорожные билеты. Классические вариант: лимит карты – до 450 тысяч, ставка -24%, комиссия за год – 900 руб. 1 балл соответствует 25 руб., бонус за первую покупку – 500 баллов.
Сбербанк выдает карту "МТС" (MasterCard). Баллы обмениваются на услуги компании МТС: минуты для разговоров, SMS, MMS и др. MasterCard Standard – до 600 тысяч, ставка – 19-24%, годовое обслуживание – 900 руб. 30 руб. соответствуют 1 баллу, первый бонус - 600 баллов.
Банк ТКС предлагает карту "Одноклассники" с индивидуальным дизайном. 1% потраченных средств возвращается покупателю в виде ОКов. За активацию карты банк дарит 300 ОКов. Лимит – до 300 тысяч под 24,9-36,9%, ежегодная комиссия – 590 руб.
Карты с возвратом средств (cash-back)
По условиям карты определенный процент от покупки возвращается на счет владельца. В отличие от бонусных карт с абстрактными баллами, cash-back подразумевает возврат денег. Обладатель 1-процентной карты при покупке на 10 тыс. получает от банка 100 руб.
Банки ограничивают собственную щедрость. Деньги возвращаются на счет лишь 1 раз в месяц, сумма – не более 15 тысяч. Наибольший возврат обычно идет по одной категории товаров, по остальным покупкам он намного меньше.
К примеру, ВТБ 24 предлагает карту "Мои условия" (MasterCard Gold): 750 тысяч под 22%, ежегодное обслуживание – 3,6 тыс. Сash-back – 5% для покупок в определенной категории на выбор (АЗС, аптеки, магазины косметики, точки общепита) и 1% для других трат.
Виртуальные и бесконтактные карты
Активным гражданам по душе карты по технологиям MasterCard PayPass и Visa pay Wave, которыми можно производить оплату бесконтактно: достаточно поднести кредитку к считывающему устройству. Оформить карту можно в Альфа-Банке, ЮниКредит Банке, Русском Стандарте и др.
Особый интерес вызывает технология NFC, встроенная в сим-карту. Владелец карты может наравне с кредиткой использовать свой телефон, при условии, что гаджет поддерживает функцию. АК БАРС Банк, Тинькофф и Русский Стандарт уже предлагают подобные новинки.
Любители онлайн-покупок могут приобрести виртуальные карты или привязанные к определенному сервису. Русский Стандарт и "Открытие" давно практикуют выпуск карт, которые автоматически привязываются к WebMoney на стадии оформления.
Имеются виртуальные карты, предназначенные только для покупок в интернете. К примеру, через интернет-банкинг Альфа-Банка всего за 49 руб. можно выпустить такую карту как дополнительную.
Карты для целевой аудитории
К ним относятся узкопрофильные спортивные, молодежные, транспортные карты, а также кредитки для приверженцев конкретного бренда либо компании. К примеру, СитиБанк предлагает карту "Стокманн-Сити", где предусмотрен сash-back 2% и скидки на покупки в Стокманне до 20%. В ЮниКредит Банке можно оформить "АвтоКарту" с пакетом услуг для водителя и скидкой на аренду авто за рубежом, предусмотрен сash-back 2% за покупки товаров на АЗС. Альфа-Банк предлагает специальные карты для мужчин и женщин, дающие возможность посещать особые мероприятия и пользоваться скидками.
Благотворительные и необычные карты
Благотворительные карты заказывают лишь милосердные люди, готовые поддержать нуждающихся. Обычно они дебетовые. Процент от покупок направляется в выбранный владельцем благотворительный фонд. Средства в основном жертвует сам банк, но иногда в благотворительности участвует и клиент.
Отдельные банки предлагают универсальные карточные продукты, которыми не могут похвастать конкуренты. К примеру, Альфа-Банк авпустил карту "Мои правила", владелец которой вправе выбирать подходящие условия кредитования из предоставленного перечня.
"Лето Банк" недавно представил "Лето-карту" с нулевой ставкой по кредиту. Лимит новинки ограничен 15 тысячами, приобрести ее можно за 300 руб. Однако не стоит радоваться раньше времени, лучше вспомнить о сыре в мышеловке… В случае задолженности, неполной оплаты, безналичного перевода, снятия наличных - держателю "Лето-карты" каждый раз придется выкладывать по 300 руб. В такую же сумму обойдется и ежемесячное обслуживание.
Состоятельные клиенты могут оформить золотую, платиновую или черную карту, подчеркивающие статус владельца. Они получат гораздо больше бонусов, чем держатели классических карт. Для обладателей черных и платиновых кредиток предусмотрены эксклюзивные услуги, но и обслуживание таких карт обходится дорого.
Платежные системы
В России наиболее популярны платежные системы Visa и MasterCard. На первую приходится 61% карт, на вторую – 31%. Часто выезжающие за рубеж граждане пользуются услугами American Express, но внутри страны она невыгодна.
Власти учредили Национальную платежную систему, но полноценно НСПК заработает не ранее 2018-го. На рынок недавно вошла китайская China Union Pay, которая пока не пользуется популярностью. Однако с ней планируют работать ВТБ, Альфа-Банк и Газпром, что в корне изменит ситуацию.
Решил оформить карту с системой cash-back, однако условие оказались не такими уж райскими как мне казалось. Да банк и в правду возвращает 1% денег от потраченных, однако эта услуга доступно лишь раз в месяц. То есть получается я зря по магазинам брал товары в надежде, что за каждую покупку мне вернут процент.
У меня несколько карт с системой cash-back и если пользоваться умело, то это очень полезный инструмент. Главное не оформлять карты без ознакомления с условиями, а то может получиться так, что никаких возвратов не хватит, чтобы перекрыть обслуживание. Я всегда внимательно подхожу к вопросу выбора карт для пользования и пока это приносит результат.
Очень радует тот факт, что сейчас все большей популярности набирают пластиковые карты с системой PayPass. Думаю от этого плюсы не только клиентам банков, но и организациям и магазинам где происходит оплата при их помощи. Меньше очередей, да и самому клиенту приходится тратить меньшее количество времени. Плюс к тому же, не нужно вводить пароль от карты, поэтому вероятность того, что личные данные и средства будут похищены минимальна.Плохо только, что не везде есть терминалы с функцией поддержки PayPass.
Скоро подготовим более подробный и обновлённый материал!
На мой взгляд, самые эффективные это карты с возвратом средств. Я долгое время пользовалась кобрендинговой картой, но позже поняла что это абсолютно не выгодно! Прочитала у вас про бесконтактные карты, хочу теперь попробовать подключить себе технологию NFC, скажи пользоваться удобно или лучше по-старинке (обычной пластикивой)?
Карты "МТС-деньги" выдаёт "Сбербанк"?
Мне казалось, что МТС-банк является самостоятельным юрлицом.
Самый удобный в плане возврата средств "Сбербанк", мне кажется. Их бонусы - "спасибо" - копятся очень быстро.