Многие россияне видят в кредитовании единственную возможность для приобретения автомобиля. Но даже этот способ не особо доступен, поскольку крупная сумма займа предполагает солидную переплату. По этой причине банковские клиенты стараются оформить автокредит с господдержкой с заниженными требованиями по выплатам.
Что представляет собой господдержка
Как любой другой банковский продукт, автокредит предполагает погашение основного долга и процентов за пользование средствами. Но автокредит с государственной поддержкой привлекает граждан возможностью снизить проценты по займу.
Иными словами, государство частично субсидирует банковские проценты по кредиту заемщика. До 2016-го погашаемая часть рассчитывалась следующим образом: итоговой ставкой являлась разница между начальной банковской и 2/3 от ставки рефинансирования ЦБ.
В 2017-м условия изменились: теперь процентная ставка для компенсации зафиксирована на уровне 6,7%. Таким образом, переплата по кредиту существенно снижается, что делает заемные средства доступнее для широкого круга граждан.
Федеральная программа поддержки возобновлена в России с 2013-го. Государство при этом преследует определенный интерес: кредит на автомобиль с господдержкой доступен в основном на машины отечественных производителей, на иномарки он распространяется в меньшей степени. В результате власти поддерживают российский автопром, а покупатели имеют возможность получить выгодные условия кредитования.
Условия программы поддержки на 2018 год:
- стоимость кредитного авто не должна превышать 1 450 000 руб. (в 2017-м – до 1 000 000 руб.);
- покупателю необходимо самостоятельно внести 20% от стоимости автомобиля. Есть вероятность, что первоначальный взнос будет отменен;
- срок кредитования не должен превышать 36 месяцев;
- сформирован перечень автомобилей, принимающих участие в данной программе, однако банкам разрешено составлять собственные списки на основании утвержденного законодательно;
- данный тип кредитования оформляется исключительно в рублях;
- госсубсидии не распространяются на дополнительные затраты, в которые входит страховка, банковские комиссии др.;
- прорабатывается возможность связать льготное автокредитование с программой материнского капитала.
Отдельные автосалоны и банки применяют иной принцип кредитования, при котором пропорционально уменьшается стоимость авто, без снижения процентной ставки.
Кому доступен автокредит с господдержкой
Ключевым требованием для участия в госпрограмме является наличие выбранного покупателем автомобиля в ежегодно составляемом списке. Суммы субсидирования также утверждаются каждый год. К транспортному средству применяются определенные требования:
- вес авто не должен превышать 3,5 тонны;
- автомобиль должен быть новым, ни на кого ранее не зарегистрированным;
Потенциальный кредитополучатель должен иметь:
- гражданство РФ;
- возраст от 21 года до 50-65 лет;
- регистрацию в регионе работы банка (его отделений);
- доход, позволяющий ежемесячно вносить платежи по кредиту;
- определенный стаж на последнем месте работы;
- при необходимости - поручителей или залог (можно в виде приобретаемого авто).
Надо учитывать, что государственная программа автокредитования не распространяется на все финансовые учреждения: банки-участники проходят жесткий отбор. Требования по льготному автокредиту лучше уточнять на месте.
В настоящее время такой тип кредитования предлагают многие банки, наиболее известные из них:
- Сбербанк: ставка 15-17% годовых на общих условиях, с учетом льготы – 7,5-9,5%;
- ВТБ 24: ставка 16-17%, сниженная – 8,5-9,5%;
- Банк Москвы: ставка 15%, льготная – до 7,5% годовых.
Процесс оформления автокредита с господдержкой
Для начала потенциальному покупателю следует выбрать модель авто из утвержденного в рамках программы списка. Не мешает заранее изучить характеристики транспортного средства, поинтересоваться отзывами и т.п. Далее следует:
- подать заявление и пакет документов в банк (возможно, сначала – в автосалон, а затем уже в банк);
- дождаться решения банка;
- изучить и подписать кредитный договор;
- внести первоначальный взнос;
- подписать необходимые документы на транспорт и завершить процедуру покупки.
Перечень доступных для кредитования с субсидированием авто довольно широкий: есть возможность выбрать подходящую марку. Для желающего стать собственником движимого имущества, это действительно наиболее доступный и выгодный способ приобретения.