Без рубрики
Ипотечное кредитование ускоряет процесс приобретения жилья, поскольку не требуется делать накопления годами, а то и десятилетиями. Но не каждый задумывается о том, что ипотека – не простой кредит. Невысокие ставки и долгий период погашения обусловлены минимальным риском для банков, ведь в обмен на заемные средства они получают ликвидный объект в качестве обеспечения. При заключении договора на жилищное кредитование – закладная на квартиру по ипотеке является обязательным документом.
Что представляет собой закладная
Оформление ипотечного кредита – довольно трудоемкий процесс. Следует быть готовым к дополнительным тратам, к которым можно отнести и оформление закладной на недвижимость. Данный документ позиционируется как именная ценная бумага.
Для кредитного учреждения закладная на квартиру по ипотеке является гарантией возврата выданных денежных средств. До момента полного расчета по ипотеке и снятия обременения с объекта, распоряжаться им может банк, причем на любом этапе выплат кредита.
Право владения и пользования квартирой принадлежит заемщику, но при невыполнении условий договора, банк вправе возместить финансовые потери. Это делается одним из следующих способов:
- путем частичной продажи залога;
- полной переуступкой права на залог;
- путем обмена залога с доплатой.
Каждая такая сделка может быть заключена между банковскими организациями, либо между банком и физическим лицом. Иными словами, солидная задолженность по платежам дает банку право реализовать залоговую недвижимость для компенсации расходов. Оставшиеся от продажи средства возвращаются клиенту.
Для заемщика закладная по ипотеке служит подтверждением имущественных прав на жилой объект. Основанием для возникновения таких прав является регистрация документа в Регпалате (услуга платная). Также надо понимать, что имущественные права не дают возможности обменять, продать либо подарить жилье до погашения займа.
Порядок оформления закладной
Если у заемщика не имеется ликвидного имущества, то обеспечением выступает приобретаемая жилплощадь. Без оформления закладной кредитор даже не станет рассматривать вопрос выдачи ипотеки.
По заведенному порядку закладная должна быть обязательно зарегистрирована. Это правило гарантирует, что в документ не будут внесены исправления и изменения.
Необходимо тщательно проверять точность внесенных в закладную условий договора и данных владельца жилья. Указанная в документе информация после подписания набирает законную силу, даже с неверными сведениями.
Финансовые учреждения могут использовать различные образцы закладной, но в любом случае в них имеются базовые пункты:
- информация о заемщике, предоставившем залог (для физлица – личные и паспортные данные, для юрлица – полные реквизиты);
- сведения о залогодержателе (банке) с указанием наименования, адреса, лицензии и т.д.;
- полная характеристика объекта, выступающего в роли залога (местоположение, данные о наличии обременений со стороны третьих лиц и др.);
- оценочная стоимость кредита и сведения о компании (лице), проводившей экспертизу;
- условия выдачи кредита (процентная ставка, срок кредитования, размер и график платежей);
- номер документа, дата его составления.
[image1]
Образец закладной можно найти на банковском сайте либо получить в любом из отделений.
Как поступить с закладной после расчета по ипотеке
Нередко заемщики задаются вопросом: где хранится закладная на квартиру по ипотеке? Документ составляется в единственном экземпляре и остается у кредитора. На руки клиенту документ выдают лишь после погашения ипотеки.
Специалисты советуют сделать копию, чтобы при возникновении спорных ситуаций иметь возможность апеллировать к тексту. Кроме того, наличие дубликата поможет решить проблему с потерей документа либо порчи внешнего вида.
Когда кредит полностью погашен банк обязан сделать на закладной соответствующую пометку и передать клиенту вместе с иными документами. После этого останется лишь обратиться в орган госрегистрации с ходатайством о снятии обременения с недвижимости.
- Пока комментариев нет...