Помимо управления политическими и экономическими процессами, в функции государства входит оказание социальной помощи отдельным категориям граждан, в том числе в ипотечном кредитовании.
Нуждающиеся в улучшении жилищных условий бюджетники, молодые и многодетные семьи не могут себе позволить участия в ипотеке на стандартных условиях в виду невысоких доходов или повышенных трат. Чтобы их права на приобретение собственного жилья не ущемлялись, была введена льготная ипотека. В чем же особенности подобного кредита и реальная помощь государства?
На какую помощь можно рассчитывать
Любые банки прежде всего заинтересованы в получении прибыли. Для них главным критерием оценки претендента на кредит является его платежеспособность. Считается, что ежемесячный взнос не должен превышать 40% от дохода заемщика.
Работающие в бюджетной сфере россияне далеко не всегда имеют высокие зарплаты, что особенно заметно по крупным городам. Из-за высоких банковских процентов мало кто из врачей и педагогов решаются на покупку квартиры в кредит. Поэтому ипотека на льготных условиях выглядит практически единственным доступным способом приобрести жилплощадь в собственность.
В рамках социальной ипотеки предполагаются следующие льготы:
- частичная оплата стоимости жилья государством (первоначального взноса, основного долга или процентов по кредиту);
- предоставление ипотеки на особых условиях: по сниженной ставке, с минимальным первым взносом либо вообще без взноса, с длительным периодом погашения;
- возможность использования материнского капиталадля погашения части кредита.
Кроме того, в рамках данной инициативы есть возможность приобрести готовую квартиру по себестоимости. Финансируют такие программы федеральный и местные бюджеты.
Кому положена льготная ипотека
Сведения о конкретных льготах по ипотеке для определенных категорий граждан прописаны в действующих федеральных программах. Претендовать на получение социальной ипотеки могут:
- бюджетники (учителя, врачи, ученые, военнослужащие);
- многодетные семьи;
- малоимущие граждане;
- молодые семьи и некоторые другие категории.
Но наличие статуса не гарантирует получение льготной ипотеки с господдержкой. Претенденту придется доказать необходимость улучшения жилищных условий. Основанием для этого могут быть:
- совместное с близкими родственниками проживание;
- проживание в коммунальной квартире либо аренда жилплощади (при отсутствии личной);
- проживание в небольшом помещении (менее 14 кв.м. на члена семьи) или непригодном для жизни.
Условием выдачи льготной ипотеки бюджетникам является наличие стажа работы не менее 1 года. В 2017-м субсидия сотрудникам бюджетной сферы предусмотрена не менее 30% от стоимости жилого объекта, а при наличии детей – от 35%. На итоговую сумму влияют следующие факторы:
- регион проживания;
- количество членов семьи;
- стоимость 1 кв.м жилплощади.
Ипотека для многодетных и молодых семей
Отдельного внимания заслуживает льготная ипотека многодетным семьям. На нее могут рассчитывать состоящие в браке россияне, имеющие не менее троих несовершеннолетних детей (в т.ч. приемных). Семья должна иметь официальный статус многодетной, поскольку автоматически его не присваивают. Для его получения следует обратиться в органы соцзащиты, опеки либо МФЦ по месту регистрации с необходимыми документами.
В рамках госпрограмм предоставляется также ипотека для молодой семьи. Участвовать в программе могут граждане до 35 лет, которые стоят в очереди на улучшение жилищных условий.
Мероприятия для поддержки указанных категорий граждан предусмотрены и на государственном, и на региональном уровнях. Местные органы власти со своей стороны также разрабатывают соответствующие программы помощи.
Как оформляется льготная ипотека
Оформить льготную ипотеку не сложнее обычной, но пакет необходимых документов будет значительно шире. К заявлению требуется приложить:
- копии паспортов всех членов семьи;
- копии свидетельств о браке, о рождении (усыновлении) детей;
- кредитный договор;
- справку о составе семьи;
- документы, относящиеся к приобретаемой недвижимости;
- заверенную копию трудовой книжки;
- справку о доходах и др.
Следует учитывать, что каждый банк составляет собственный перечень необходимых для оформления льготной ипотеки документов. На сегодня наиболее активным кредитором в этом сегменте является Сбербанк.
