Как исправить кредитную историю

Для начала следует знать, что представляет собой кредитная история. Досье состоит из трех частей:

• титульной;
• основной;
• дополнительной.

В первый раздел вносятся личные сведения: ФИО, данные паспорта, налоговый номер, СНИЛС.

В основной части содержатся данные о месте проживания, является ли субъект индивидуальным предпринимателем, информация о закрытых и открытых кредитах (суммах, сроках, нарушениях графиков выплат, изменениях в договорах и т.п.).

В дополнительный раздел включаются положения о подавших сведения организациях. Также фиксируются запросы конкретной кредитной истории предприятиями и организациями.

Поводом для ухудшения кредитной истории могут служить:

• несоблюдение графика внесения платежей;
• негативное мнение специалиста кредитной организации о заемщике;
• подача неправдивой информации, фальсифицированных документов.

Нарушение сроков оплаты считается одним из ключевых мотивов ухудшения кредитной истории. Каждое финансовое учреждение устанавливает критическую планку срока задолженности. К примеру, у Сбербанка крайний срок – 180 суток, но большинство банков не желает ждать более 30 дней. Даже из-за малейшей просрочки можно угодить в "черный список" и лишиться лояльности.

Порядок действия для исправления истории

Для начала надо проверить собранные в досье сведения. Возможно, кредитная история вовсе не требует исправления. Для получения нужной  информации надлежит:

• обратиться в бюро кредитных историй (БКИ);
• прийти в банк;
• запросить кредитный рейтинг через интернет-сервис.

В последнем случае на сайте специализированной фирмы необходимо будет ввести паспортные данные и приложить скан документа, включая страницу с пропиской. Практически все предоставляющие услуги онлайн ресурсы являются платными.

Безвозмездно кредитную историю можно получить лишь в БКИ и то – один раз в год, при повторном обращении придется платить.

Каким образом исправить кредитное досье

Одним из способов борьбы с негативной информацией является ее оспаривание.

1. Необходимо направить в БКИ заверенную нотариально заявку о внесении изменений. Сделать это можно лично либо иным удобным способом.
2. На проверку сведений в кредитной истории потребуется около месяца. Можно несколько сократить срок, указав объективную причину для ускорения ревизии.
3. Если же полученный ответ не соответствует ожиданию, следует оспорить включенную в досье информацию в судебном порядке.

В досудебном порядке можно рассчитывать на исправление либо дополнение сведений в БКИ. Но это происходит лишь при отсутствии конфликта между кредитной организацией и заемщиком.

Если же дело дошло до судебных инстанций, то нарушителям условий подписанного договора не стоит надеяться на позитивное решение.

Иные способы улучшения кредитной истории

Некоторые финансовые организации не слишком строги с заемщиками, но им требуются доказательства о возможности пересмотра ситуации в лучшую сторону. К лояльным организациям относятся:

• Совкомбанк;
• Альфа-банк;
• Ренессанс;
• Русский стандарт и др.

При обращении в банк следует предоставить менеджеру документальные подтверждения об оплате счетов за несколько последних месяцев (можно даже об аккуратной оплате за ЖКХ). Надлежит также взять справку о доходах с последнего места работы. Если банк сочтет, что клиент соответствует его требованиям, он может не брать во внимание испорченную кредитную историю.

При наличии просрочки по объективным причинам, необходимо доказать это. Аргументом может служить справка:

• о серьезной болезни;
• о сокращении штата на работе;
• о задержке зарплаты.

В этом случае финансисты понимают причину неисполнения в срок обязательств, но вопрос решается в индивидуальном порядке.

Если при проверке кредитного досье выяснится, что в нем присутствуют  сведения о займах, которые субъект не оформлял – следует сразу обращаться в полицию и писать заявление в БКИ. На протяжении месяца информация должна быть исправлена, в противном случае можно смело обращаться в суд.