Как взять автокредит с плохой кредитной историей

Специальных предложений типа "Кредит с плохой историей" не существует. Клиенту придется соглашаться на более жесткие условия кредитования или же улучшать свою финансовую историю.

Стоит ли ожидать одобрения автокредита

У банков есть право не сообщать клиенту причину отказа в выдаче средств. Но известно, что самыми распространенными являются низкая зарплата и испорченная кредитная история (КИ).

Согласие банка на кредитование зависит от сведений, содержащихся в досье заявителя:

1. При непогашенном просроченном кредите клиент однозначно получит отказ. Финансовые организации не желают обременять себя лишними проблемами, поэтому есть лишь один вариант: оформить автокредит на другого человека.
2. Если же причиной негативной информации послужили небольшие просрочки – имеется шанс получить заем.

Еще до похода в банк стоит осведомиться о состоянии кредитной истории, направив запрос в бюро кредитных историй (БКИ). Любой человек раз в год может получить информацию бесплатно.

Кредитная история может пострадать случайно: к примеру, из-за технической ошибки банка. При выявлении недостоверных сведений необходимо предоставить справку о полном погашении кредита, на основании которой недоразумение будет устранено.

В случае порчи досье по причине самого субъекта, лучше сначала исправить его, а затем уже обращаться за займом.

Как улучшить кредитную историю

Если причины просрочек платежей были уважительными (тяжелая болезнь, сокращение с работы и т.п.), то вместе с заявкой следует подать документы, подтверждающие объективные причины. Таким свидетельством может служить медицинская справка либо справка из бухгалтерии о задержке зарплаты.

Можно прибегнуть к иному варианту – взять небольшой экспресс-кредит в том же банке, где планируется оформить автокредит. Быстрые займы выдаются по упрощенной схеме, без запросов в БКИ. Аккуратное погашение задолженности позитивно отразится на КИ, после чего уже не должно возникать проблем с получением кредита на авто.

Получение автокредита с плохой историей

При нежелании улучшать досье указанными выше способами, придется соглашаться на худшие условия кредитования. При наличии залога банк практически ничем не рискует, поэтому клиент с плохой кредитной историей может получить заемные средства, выполнив определенные требования, среди которых и высокая процентная ставка.

Таким образом, покупка нового автомобиля под 12-15% для обычных заемщиков для обладателя плохой КИ обернется как минимум в 20%. Также придется:

• Уплатить крупный первоначальный взнос. При стандартном авансе в 20-30% (для подержанного авто возможно больше), необходимо будет внести не менее половины стоимости транспорта.
• Согласиться на добровольное страхование. Если полис КАСКО считается обязательным условием, то страхование жизни и здоровья – оформляется по желанию клиента. При подписании договора на весь пакет, шансы получить автокредит при наличии плохой КИ значительно возрастают.
• Предоставить в банк полный пакет документов, включая справку о доходах (2-НДФЛ либо по форме банка), копию трудовой книжки, документы на автомобиль.
• Приветствуется привлечение поручителей: потребуются их документы, справки о зарплате.

Обращение в банк, где клиент получает зарплату, повышает шансы на одобрение заявки, особенно при наличии дохода выше среднего. Было бы неплохо иметь в том же банке открытый депозит. При высокой платежеспособности заявителя кредиторы охотнее выделяют средства.

Если же попытки взять банковский кредит не увенчались успехом, можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Но их ставки существенно выше.

Какие банки лояльны к заемщикам с плохой КИ

Перечня банков, с легкостью выдающих автокредиты субъектам с плохой кредитной историй, не существует в природе. Однако имеются финансовые организации, которые более лояльно относятся к былым просрочкам.

Тинькофф банк не специализируется на выдаче автокредитов, но обладатель подпорченной КИ может оформить в нем кредитную карту для улучшения своей финансовой репутации.

Русфинансбанк выдает автокредиты даже заявителям с плохой историей. Однако при средней ставке в 15%, следует быть готовым, что "штрафнику" предложат заем под процент гораздо выше.

Сомкомбанк, Райффайзенбанк и др. также могут закрыть глаза на прошлые грехи.

Стоит попытать счастья в некрупном или недавно открывшемся банке. Они лишь нарабатывают клиентскую базу, поэтому они охотнее идут на уступки.

Можно отправить несколько заявок онлайн в разные банки и ожидать ответа. На обработку предварительной заявки потребуется 1-4 дня, после чего менеджер известит о решении банка через смс-сообщение либо электронную почту.