Срок исковой давности по кредитной карте

По завершении срока исковой давности банк теряет право на предъявление требований, связанных с неисполнением должником его обязательств. Однако  кредитор может обратиться в суд и после завершения срока. В этом случае ему придется доказывать, что период исковой давности не истек или обосновывать необходимость его продления.

Основаниями для продления срока исковой давности может быть:

• просьба заемщика о реструктуризации задолженности;
• общение с кредитором даже без внесения плановых платежей.

Исковая давность по кредитной карте входит в число аспектов кредитных обязательств, причем особых отличий между исковой давностью по обычному кредиту и карте нет. Имеются лишь нюансы, которые связаны с наступлением и прекращением определенных сроков.

Величина периода исковой давности по карте

Исковая давность по кредитной карте длится 3 года, как и по другим видам кредитования. Но особое внимание надо обращать на начало его отсчета.

В результатах судебных решений нет однозначности, но в основном распространены два мнения:

• срок исковой давности начинается с момента окончания договора займа;
• моментом отсчета срока давности становится дата последнего внесенного платежа.

Как правило, по условиям договоров большинство займов выдаются единовременно, тогда как кредитки действуют долгий период, который может не совпадать со сроком возврата заемных средств.

Исковую давность нередко отсчитывают не с даты внесения последнего платежа, а с момента прекращения общения с кредитором. К примеру, заемщик не вносит задолженность, но посещает банк, отвечает на его претензии.

Любое действие клиента с картой, либо обращение к кредитору с просьбой об отсрочке выплат, изменении порядка погашения долга (реструктуризация, льготный период) не позволяют начать отсчет срока исковой давности.

Есть ли выгода от срока действия долга по кредитке?

Держателю карты, не желающему или неспособному погасить кредит, лучше   иметь максимально короткий срок взыскания долга. А вот банку выгоднее, когда срок исковой давности продолжительный, поскольку:

• кредитор располагает достаточным временем для досудебного и судебного воздействия на должника:
• чем длительней просрочка – тем больше набежит процентов и пеней.

Поэтому многие банки «забывают» о неплательщиках, вспоминая об их обязательствах ближе к окончанию срока исковой давности.

Сведущие в юриспруденции клиенты знают об этом, но банки имеют немало способов продлевать исковую давность как можно дольше.

Как поступать клиентам

Прежде всего, надо изначально оценивать собственные возможности, не брать «неподъемные» кредиты и вовремя вносить платежи.

Есть немало заемщиков, не способных погашать долги, но не желающих расставаться с личным имуществом. Их можно понять, ведь деньги берутся при одних обстоятельствах, а гасить долги порой приходится в других условиях.

Иногда банки и сами «навязывают» займы, вызывая некую «кредитную эйфорию» у клиентов. Случается, меняются условия выплат, что предусмотрительно прописано в кредитном договоре, но не озвучено должным образом…

На средства неплательщика рассчитывает не только кредитор, но и другие лица. В первую очередь речь идет о семьях: вряд ли заемщик станет жертвовать интересами близких ради банка. В то же время довольно острую проблему представляют собой коллекторы.

Не выходя за рамки закона можно посоветовать неплательщикам следующее:

• Если возможности платить и улучшений не предвидится — взаимодействие с кредитором не решит проблему, а лишь удлинит срок исковой давности, поэтому лучше избегать общения.
• Не пользоваться кредитной картой, не вносить платежей на карт-счет, если они не покрывают сумму задолженности или хотя бы основную часть. Не снимать с карты деньги и не проводить иных операций.
• Получить консультацию компетентного в данной сфере юриста.
• Помнить: сроки исковой давности касаются не только банков, но и коллекторских организаций.
• При нарушении своих законных прав обращаться в правоохранительные и судебные органы за защитой.