Кредиты от Сбербанка России для физических лиц на 1917 год

На нынешний год Сбербанк России не продлил программы по автокредитованию, образовательным кредитам и рефинансированию жилищных займов. В 2017-м он предлагает физлицам лишь три вида кредитов:

• потребительские кредиты;
• ипотечные кредиты;
• кредитные карты.

Доступное кредитование набирает популярность среди россиян, особенно после исчезновения «непонятных» комиссий. На жилищные кредиты Сбербанком установлены базовые ставки и ставки по двум документам. Правда, система надбавок к базовым ставкам не радует клиентов.

В 2017-м число предлагаемых Сбербанком программ кредитования населения сократилось до 13, в числе которых:

• 6 – потребительские кредиты без привлечения средств заемщика;
• 6 – жилищные кредиты с первоначальным взносом (от 20%, 30% и от 50%);
• 1 – кредитные карты восьми видов с разными условиями.

Нынешние условия кредитования упрощены и приближены к реальным возможностям клиентов, что делает программы Сбербанка привлекательными для населения.

Линейка кредитов и акции

Сбербанк предлагает населению широкую линейку кредитов, которые с апреля 2014 года выдаются лишь в рублях. Для привлечения клиентов с 15 февраля до 30 апреля 2017-го действует весенняя акция на:

• потребительский кредит до 1,5 млн. руб. без обеспечения сроком от 3 мес. до 5 лет с базовой ставкой 14,9-22,9%;
• потребительский кредит до 3 млн. руб. под поручительство физлиц на аналогичный срок под 13,9-21,9%.

Акционные предложения со сниженными ставками предполагают займ не менее 300 тыс. руб., без удержания комиссий. Банк устанавливает индивидуальные ставки, исходя из надежности клиента.

Также клиенты Сбербанка могут выбрать подходящий вариант из следующих кредитных продуктов:

• Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС: до 0,5 млн. руб. под 16,5% без обеспечения; до 1 млн. руб. под 15,5% при поручительствеа физлиц, на срок – до 5 лет.
• Кредит физлицам, имеющим личное подсобное хозяйство: 300 тыс. руб. сроком до 2 лет, 700 тысяч – до 5 лет под 20%. Требуется поручительство физлиц, при необходимости - залог имущества.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости: до 10 млн. руб. (60% оценочной стоимости) сроком до 10 лет и на 10-20 лет под 14-14,75%. Ставка зависит от срока и цены залога, которым могут выступить: жилое помещение, недвижимость с земельным участком, участок земли, гараж, гараж с участком.
• Потребительский кредит на рефинансирование кредитов: до 1 млн. руб. (для Челябинской области – до 1,5 млн.) с базовой ставкой от 15,9% до 223,9% на срок до 5 лет, без обеспечения.
• Приобретение готового жилья – до 80% договорной либо оценочной стоимости (учитывается меньшая) – не более 15 млн. руб. (Москва), 8 млн. руб. (иные регионы), базовая ставка – 12-13,0%**; по двум документам – 12% сроком до 10 лет, 12,25% на 10-20 лет, 12,5% на 20-30 лет, с залогом в виде кредитного жилья или иной жилой недвижимости.
• Ипотека плюс материнский капитал по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», срок погашения - до 30 лет. Единая ставка в рамках программы (акционная - 11,5-12,5%), под маткапитал на первый взнос либо его часть, под залог нового жилья.
• Строительство жилого дома – до 75% договорной/оценочной стоимости, сроком до 30 лет под 12,5-13,5%** (ставка зависит от срока и начального взноса), под залог жилой недвижимости.
• Загородная недвижимость - до 75% договорной/оценочной стоимости, сроком до 30 лет под 12-13%** (зависит от срока кредита и взноса), под залог жилья, либо под поручительство физлиц.
• Военная ипотека – до 2,05 млн. руб., не более 80% договорной/оценочной стоимости под 11,75% сроком до 20 лет. Обеспечением выступает кредитуемое помещение, поручительство супруга/супруги заемщика.
• Кредитные карты – 8 видов с лимитом в 120, 200, 600 тыс. руб. под 25,9-33,9%, срок погашения - до 3 лет, без обеспечения.

Примечание: ** - надбавки к процентной ставке (0,5-1%).

Как взять кредит в Сбербанке?

Для получения кредита претендент должен отвечать определенным требованиям Сбербанка. Ему следует:

• иметь гражданство РФ, возраст от 18 (в некоторых случаях от 21 года) до 75 лет (по картам – до 65-ти);
• стаж на нынешнем месте работы - от 6 месяцев, общий – не менее 12 мес. за 5 лет, предшествующих обращению в банк;
• обладать хорошей кредитной истории. Сбербанк тщательно проверяет финансовое досье клиента, нарушителям платежной дисциплины будет отказано в займе;
• быть платежеспособным. Расчет финансовых возможностей производится на основе справки о доходах за полугодие по форме 2-НДФЛ (формы банка, налоговой декларации и т.д.). Отдельные ипотечные программы учитывают доходы всех членов семьи или созаемщиков (но не более трех).

Одобренный кредит выдают в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика/созаемщика; по месту расположения кредитуемой недвижимости либо по месту аккредитации компании-работодателя.

Причины отказа Сбербанка в кредите

Служба финансовой безопасности Сбербанка тщательно проверяет каждого претендента на ссуду. Людям с сомнительной репутацией кредитный комитет банка отказывает без разъяснения причин.

Основаниями для отказа клиенту в кредитовании могут стать:

• плохая кредитная история;
• неудачное поручительство или выступление созаемщиком по проблемному займу;
• вероятность призыва на воинскую службу;
• отсутствие стабильного дохода, частая смена места работы;
• негативная характеристика от работодателя (необязательность, неуживчивость, неадекватность);
• нахождение на учете в наркологическом либо психиатрическом диспансере;
• приводы в полицию, пребывание в вытрезвителе;
• наличие судимости, нахождение под следствием;
• финансовая неустойчивость предприятия-работодателя потенциального заемщика;
• выявление факта подделки документов, справки о доходах;
• недостаточная платежеспособность для запрашиваемой суммы кредита;
• несоответствие заемщика стандартным требованиям по определенному виду кредита.

Процентные ставки

Процентные ставки в Сбербанке привязаны к срокам кредитования. На величину ипотечной ставки также влияет первоначальный взнос заемщика, поэтому имеется определенная градация (разбег), составляющая по разным видам кредитов от 0,5 до 4,0 пунктов.

Проценты по кредитам также разнятся: для зарплатных клиентов Сбербанка и пенсионеров с открытым в банке счетом они ниже, чем для нерезидентов банка. Градация - 17,9-23,9%.

Особые условия действуют для «Ипотеки по двум документам», «Ипотеки плюс материнский капитал» в программах, касающихся приобретения готового и строящегося жилья.

Минимальные суммы кредитования

Ранее обещанные Сбербанком мини-кредиты в 2017-м так и не введены. В настоящее время суммы минимального кредитования остаются на уровне прошлогодних:

• Потребительские кредиты населению и военнослужащим – от 45 тыс. руб. в Москве, от 15 тысяч – в иных регионах.
• Кредиты физлицам, имеющим подсобное хозяйство – от 15 тысяч.
• Нецелевые кредиты под залог недвижимости – от 500 тысяч.
• Покупка жилья – от 300 тысяч (в столице).

Виды обеспечения по кредитам

В качестве обеспечения по займам Сбербанк принимает:

• поручительство физлиз (не более двух);
• залог объекта недвижимости;
• поручительство супруга/супруги заемщика (по жилищным займам);
• залог имущества.

Дополнительным обеспечением могут выступать поручительства платежеспособных физлиц (по усмотрению банка) и залог жилого помещения.

Под поручительство заемщику проще получить деньги, однако существует риск для самого поручителя. Если у держателя кредита возникнут проблемы, поручителю доведется гасить чужие обязательства. При возникновении проблем его кредитная история может быть испорчена на долгие годы.

«Военная ипотека» от Сбербанка

Военная ипотека доступна для российских военнослужащих – участников НИС в возрасте от 21 года. Сумма льготного займа – до 2,05 млн. руб. под 11,75% (под залог жилья) на срок до 20 лет. Обязательное условие – страхование залогового имущества.

Необходимые документы:

• заявление;
• паспорт;
• свидетельство о праве на получение целевого займа участником НИС;
• документы по объекту ипотеки (предоставляются на протяжении 120 дней с момента займа).

«Военная ипотека» предоставляется клиентам-военнослужащим согласно Закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Заемщику не требуется доказывать платежеспособность.