Некоторые российские банки предоставляют сотрудникам Минобороны военную ипотеку, но помимо этого существуют и другие интересные предложения. О том, что же предлагают банки военнослужащим на особых условиях, подробности собрал сайт РБК.
Военная ипотека
Самым востребованным банковским продуктом среди военнослужащих остается ипотечный кредит в рамках НИС (накопительно-ипотечная система). Ставки по нему обычно ниже средних ставок по АИЖК. Оформить военную ипотеку можно в 10 банках, половина из которых по объему активов входит в топ-15. В Росвоенипотеке подсчитали: с 2005 г. банками выдано свыше 174 тыс. ипотечных кредитов на 552 млрд. руб. На протяжении 2016-го было заключено без малого 34 тыс. сделок.
НИС предоставляет военным возможность получить средства на приобретения жилья от государства. Участнику целевой программы необходимо лишь открыть накопительный счет, куда ежегодно будут поступать взносы, формирующие накопительную часть займа на жилье. В течение двух предыдущих лет ежегодная сумма составляла 245,9 тыс. руб. на человека, в 2017-м она достигнет 260 тыс. Использовать средства можно не ранее, чем спустя 3 года после открытия счета. Остальную сумму придется доплачивать самому.
Если же военный решит покинуть службу, то обслуживать кредит придется самостоятельно. К тому же банк может потребовать досрочного погашения ипотеки.
Иные банковские продукты для армейцев
Отдельные банки предлагают военнослужащим потребительские кредиты либо дебетовые карты на особых условиях. Но таких предложений не много, а специальных депозитов журналистам РБК не удалось обнаружить вовсе. Эксперты связывают это с тем, что многие банки не выделяют военных в отдельных сегмент клиентов. Из 30 крупнейших банков в РБК насчитали лишь 6, предлагающих специальные продукты.
Кредиты наличными средствами
Из топ-30 финансовых учреждений только Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ24 подтвердили спецпредложения для военных в сфере потребительского кредитования.
Сбербанк предлагает льготный кредит на 3-60 месяцев до 1 млн. руб. Однако для получения займа свыше 500 тысяч военнослужащему придется предоставить обеспечение в виде поручительства платежеспособных физлиц. Годовая ставка – 15,5% с обеспечением, без такового – 16,5% (в рублях).
Имеется нюанс: льготный кредит могут получить лишь клиенты Сбербанка, участвующие в программе "Военная ипотека". Ипотечный займ до 2,05 млн. руб. по ставке 11,75% годовых предоставляется на срок до 20 лет. Первый взнос - не менее 20% от стоимости жилой недвижимости.
Схема выдачи двух кредитов в одни руки не несет рисков банку, поскольку ипотечный кредит погашает государство. Обычно потребительские кредиты требуются военным в качестве доплаты за приобретенную жилплощаль, либо на ремонтные работы.
ВТБ24 предлагает спецпродукты сотрудникам Минобороны, МВД и МЧС, но в рамках зарплатных проектов. Это льготные условия по актокредитам, картам и займам наличными. Банк отказался комментировать условия, ссылаясь на конфиденциальность, известно лишь, что ставки по спецкредитам ниже базовых. Сегодня обычные займы от 400 тыс. до 3 млн. руб. ВТБ24 выдает под 16,5%, от 100 до 399 тысяч – под 17-24%.
В Россельхозбанке предлагают военным и сотрудникам полиции займы до 2 млн. руб. под 12,9% годовых, что на 1,5-2 п.п. ниже стандартных ставок банка. Обычный кредит до 750 тыс. без обеспечения можно оформить под 19,9% на срок до 5 лет, с обеспечением – по ставке 15,5%.
Также льготные кредиты военные могут получить в банке "Зенит", который предлагает от 30 тыс. до 3 млн. руб. сроком до 15 лет под 13,5-18,5% годовых. Обычные кредиты без залога и поручителей "Зенит" выдает под 13,5-20,5%. Воспользоваться спецпрограммой банка могут граждане, проходящие службу (в т.ч. по контракту) в Минобороны, ФСБ, Росгвардии, МВД, МЧС и др. ведомствах.
С 2016 года подобную услугу начал предоставлять и Связь-банк. Она доступна участникам НИС в банке, а также иным военнослужащим 21-65 лет, за исключением "срочников". Кредит до 3 млн. руб. выдают на срок до 7 лет. Годовая ставка составляет от 14,9%, без залогов и поручителей. Обычные кредиты в Связь-банке выдают под 14,9-24,9% годовых.
Пластиковые карты
Предложения банков по карточным продуктам выглядят еще скромнее. Спецкарты РБК обнаружило лишь у Газпромбанка и ВТБ24, причем оформить их могут лишь военные-клиенты в рамках зарплатного проекта.
Газпромбанк в альянсе с АО "Военторг" выпускает карту "Армия России", получить которую могут как военные, так и гражданский персонал Вооруженных сил. Карта доступна в трех видах: Visa, MasterCard и "Мир".
Тарифы на обслуживание карты практически не отличаются от иных карточных продуктов банка. Но главная ее особенность – скидки и ежемесячный возврат средств (кешбэк) за покупки в магазинах сети АО "Военторг". Владельцу карты необходимо лишь зарегистрироваться в программе "Газпромбанк-Военторг".
В ВТБ24 для зарплатных клиентов услуги по кешбэку доступны по любым картам до 5%, а также бесплатные оповещения посредством СМС и онлайн-банк. Сотрудники силовых ведомств имеют возможность без комиссии оплачивать услуги ЖКХ, осуществлять переводы на счета в другие банки и погашать кредиты.
Стратегия для силовиков
Эксперты считают, что военные могут найти более выгодные условия по кредитам, чем банковские спецпроекты. Для кредитных учреждений военнослужащий – идеальный заемщик, имеющий стабильный доход и высокую пенсию в перспективе, поэтому на стадии рассмотрения заявки банк сам может предложить такому клиенту особые условия.
В компании "Организация личных финансов" также считают, что сотрудникам силовых ведомств не стоит гнаться за спецпродуктами банков. Перед выбором кредита, карты или депозита следует изучить всю продуктовую линейку банка, чтобы выбрать оптимальные условия лично для себя. На сегодня депозит можно считать самым полезным инструментом для военнослужащего, т.к. он позволяет сохранить и приумножить сбережения. Надо лишь выбирать крупный надежный банк с реалистичной ставкой по доходности.
В перспективе банковских продуктов для военных станет больше, условия будут привлекательнее, поскольку банки уже начинают сегментировать аудиторию потребителей на узкие социальные группы.
Военная ипотека, конечно, круто. Семья знакомых так взяла квартиру за 4,5 млн из которых 3 млн выплатило государство. Обязательства следуют весомые, но жизнь военных в последнии годы становится все лучше.
Кредит конечно может суперски помочь но только тем у кого семь пядей во лбу, ведь если внимальтельно вчитаться в договор, то заемщик обязуется его ОТДАТЬ с процентами, а тупым бездельникам не советую!))
Военным всегда будут давать кредиты потому, что у них хорошая постоянная зарплата! Если бы и проценты при погашении как-то от этого зависели!
Считаю это хороший вариант заработать квартиру. Тем более, что служба в армии сама по себе ежемесячно хорошо оплачивается. Служба идёт - квартира зарабатывается)
Все таки это хорошо что есть кредиты для военных. Там может каждый военный через ипотеку приобрести жилье. И погашать они смогут без проблем так как зарплата у них не плохая.
Это всё конечно хорошо. Но а если с военнослужащим что то случится, - кто будет за него отдавать кредит?
Так любой банк выдаёт кредит с поручителями или же страхует того, кто берёт кредит на случай смерти) Умрёт заёмщик и тогда за него страховая и будет платить.
Ипотечные кредиты для военнослужащих это конечно необходимая вещь. Но то что в случае, если он покинет свою службу, то ему придется самостоятельно погашать оставшуюся часть кредита. Можно было бы внести в условия кредита некую дополнительную защиту на этот случай.