На нынешний год Сбербанк России не продлил программы по автокредитованию, образовательным кредитам и рефинансированию жилищных займов. В 2017-м он предлагает физлицам лишь три вида кредитов:
Доступное кредитование набирает популярность среди россиян, особенно после исчезновения «непонятных» комиссий. На жилищные кредиты Сбербанком установлены базовые ставки и ставки по двум документам. Правда, система надбавок к базовым ставкам не радует клиентов.
В 2017-м число предлагаемых Сбербанком программ кредитования населения сократилось до 13, в числе которых:
- 6 – потребительские кредиты без привлечения средств заемщика;
- 6 – жилищные кредиты с первоначальным взносом (от 20%, 30% и от 50%);
- 1 – кредитные карты восьми видов с разными условиями.
Нынешние условия кредитования упрощены и приближены к реальным возможностям клиентов, что делает программы Сбербанка привлекательными для населения.
Линейка кредитов и акции
Сбербанк предлагает населению широкую линейку кредитов, которые с апреля 2014 года выдаются лишь в рублях. Для привлечения клиентов с 15 февраля до 30 апреля 2017-го действует весенняя акция на:
- потребительский кредит до 1,5 млн. руб. без обеспечения сроком от 3 мес. до 5 лет с базовой ставкой 14,9-22,9%;
- потребительский кредит до 3 млн. руб. под поручительство физлиц на аналогичный срок под 13,9-21,9%.
Акционные предложения со сниженными ставками предполагают займ не менее 300 тыс. руб., без удержания комиссий. Банк устанавливает индивидуальные ставки, исходя из надежности клиента.
Также клиенты Сбербанка могут выбрать подходящий вариант из следующих кредитных продуктов:
- Потребительский кредит военнослужащим – участникам НИС: до 0,5 млн. руб. под 16,5% без обеспечения; до 1 млн. руб. под 15,5% при поручительствеа физлиц, на срок – до 5 лет.
- Кредит физлицам, имеющим личное подсобное хозяйство: 300 тыс. руб. сроком до 2 лет, 700 тысяч – до 5 лет под 20%. Требуется поручительство физлиц, при необходимости — залог имущества.
- Нецелевой кредит под залог недвижимости: до 10 млн. руб. (60% оценочной стоимости) сроком до 10 лет и на 10-20 лет под 14-14,75%. Ставка зависит от срока и цены залога, которым могут выступить: жилое помещение, недвижимость с земельным участком, участок земли, гараж, гараж с участком.
- Потребительский кредит на рефинансирование кредитов: до 1 млн. руб. (для Челябинской области – до 1,5 млн.) с базовой ставкой от 15,9% до 223,9% на срок до 5 лет, без обеспечения.
- Приобретение готового жилья – до 80% договорной либо оценочной стоимости (учитывается меньшая) – не более 15 млн. руб. (Москва), 8 млн. руб. (иные регионы), базовая ставка – 12-13,0%**; по двум документам – 12% сроком до 10 лет, 12,25% на 10-20 лет, 12,5% на 20-30 лет, с залогом в виде кредитного жилья или иной жилой недвижимости.
- Ипотека плюс материнский капитал по программам «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья», срок погашения — до 30 лет. Единая ставка в рамках программы (акционная — 11,5-12,5%), под маткапитал на первый взнос либо его часть, под залог нового жилья.
- Строительство жилого дома – до 75% договорной/оценочной стоимости, сроком до 30 лет под 12,5-13,5%** (ставка зависит от срока и начального взноса), под залог жилой недвижимости.
- Загородная недвижимость — до 75% договорной/оценочной стоимости, сроком до 30 лет под 12-13%** (зависит от срока кредита и взноса), под залог жилья, либо под поручительство физлиц.
- Военная ипотека – до 2,05 млн. руб., не более 80% договорной/оценочной стоимости под 11,75% сроком до 20 лет. Обеспечением выступает кредитуемое помещение, поручительство супруга/супруги заемщика.
- Кредитные карты – 8 видов с лимитом в 120, 200, 600 тыс. руб. под 25,9-33,9%, срок погашения — до 3 лет, без обеспечения.
Примечание: ** — надбавки к процентной ставке (0,5-1%).
Как взять кредит в Сбербанке?
Для получения кредита претендент должен отвечать определенным требованиям Сбербанка. Ему следует:
- иметь гражданство РФ, возраст от 18 (в некоторых случаях от 21 года) до 75 лет (по картам – до 65-ти);
- стаж на нынешнем месте работы — от 6 месяцев, общий – не менее 12 мес. за 5 лет, предшествующих обращению в банк;
- обладать хорошей кредитной истории. Сбербанк тщательно проверяет финансовое досье клиента, нарушителям платежной дисциплины будет отказано в займе;
- быть платежеспособным. Расчет финансовых возможностей производится на основе справки о доходах за полугодие по форме 2-НДФЛ (формы банка, налоговой декларации и т.д.). Отдельные ипотечные программы учитывают доходы всех членов семьи или созаемщиков (но не более трех).
Одобренный кредит выдают в отделениях Сбербанка по месту регистрации заемщика/созаемщика; по месту расположения кредитуемой недвижимости либо по месту аккредитации компании-работодателя.
Причины отказа Сбербанка в кредите
Служба финансовой безопасности Сбербанка тщательно проверяет каждого претендента на ссуду. Людям с сомнительной репутацией кредитный комитет банка отказывает без разъяснения причин.
Основаниями для отказа клиенту в кредитовании могут стать:
- плохая кредитная история;
- неудачное поручительство или выступление созаемщиком по проблемному займу;
- вероятность призыва на воинскую службу;
- отсутствие стабильного дохода, частая смена места работы;
- негативная характеристика от работодателя (необязательность, неуживчивость, неадекватность);
- нахождение на учете в наркологическом либо психиатрическом диспансере;
- приводы в полицию, пребывание в вытрезвителе;
- наличие судимости, нахождение под следствием;
- финансовая неустойчивость предприятия-работодателя потенциального заемщика;
- выявление факта подделки документов, справки о доходах;
- недостаточная платежеспособность для запрашиваемой суммы кредита;
- несоответствие заемщика стандартным требованиям по определенному виду кредита.
Процентные ставки
Процентные ставки в Сбербанке привязаны к срокам кредитования. На величину ипотечной ставки также влияет первоначальный взнос заемщика, поэтому имеется определенная градация (разбег), составляющая по разным видам кредитов от 0,5 до 4,0 пунктов.
Проценты по кредитам также разнятся: для зарплатных клиентов Сбербанка и пенсионеров с открытым в банке счетом они ниже, чем для нерезидентов банка. Градация — 17,9-23,9%.
Особые условия действуют для «Ипотеки по двум документам», «Ипотеки плюс материнский капитал» в программах, касающихся приобретения готового и строящегося жилья.
Минимальные суммы кредитования
Ранее обещанные Сбербанком мини-кредиты в 2017-м так и не введены. В настоящее время суммы минимального кредитования остаются на уровне прошлогодних:
- Потребительские кредиты населению и военнослужащим – от 45 тыс. руб. в Москве, от 15 тысяч – в иных регионах.
- Кредиты физлицам, имеющим подсобное хозяйство – от 15 тысяч.
- Нецелевые кредиты под залог недвижимости – от 500 тысяч.
- Покупка жилья – от 300 тысяч (в столице).
Виды обеспечения по кредитам
В качестве обеспечения по займам Сбербанк принимает:
- поручительство физлиз (не более двух);
- залог объекта недвижимости;
- поручительство супруга/супруги заемщика (по жилищным займам);
- залог имущества.
Дополнительным обеспечением могут выступать поручительства платежеспособных физлиц (по усмотрению банка) и залог жилого помещения.
Под поручительство заемщику проще получить деньги, однако существует риск для самого поручителя. Если у держателя кредита возникнут проблемы, поручителю доведется гасить чужие обязательства. При возникновении проблем его кредитная история может быть испорчена на долгие годы.
«Военная ипотека» от Сбербанка
Военная ипотека доступна для российских военнослужащих – участников НИС в возрасте от 21 года. Сумма льготного займа – до 2,05 млн. руб. под 11,75% (под залог жилья) на срок до 20 лет. Обязательное условие – страхование залогового имущества.
Необходимые документы:
- заявление;
- паспорт;
- свидетельство о праве на получение целевого займа участником НИС;
- документы по объекту ипотеки (предоставляются на протяжении 120 дней с момента займа).
«Военная ипотека» предоставляется клиентам-военнослужащим согласно Закону «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих». Заемщику не требуется доказывать платежеспособность.
Что-то Сбербанк начал превращаться в некую структуру для избранных. Другие разные плюшки разрабатывают, а он кредитование сокращает. К чему бы это?
Мне кажется сбербанк прав. Не каждому можно доверить свои деньги. Вот сбербанк и смотрит кому можно доверять, а кому нет. Вот вы бы, как поступили а??? Вот и я думаю сначало посмотрел можно ли доверить этому человеку. Рассуждать шире.
Сбербанк зарекомендовал себя, как ответственная структура, поэтому вовсе не странно, что основываясь на своей отличной репутации, может быть столь избирательным. Хочется, чтобы и дальше этот лидер кредитования был на плаву, особенно на фоне того, что происходит с его филиалами на Украине в данный момент.
Являюсь постоянным клиентом Сбербанка, брала потребительский кредит 3 раза, имею кредитную карту Сбербанка. Жаль, конечно, что ассортимент кредитных продуктов у них сокращается. Но с другой стороны, понятно, что банк печется о возвратах кредитов и, в конечном итоге, о своей репутации, которая всегда была важна для клиентов, в том числе и в сфере кредитования.
Полезная статья, хочу взять кредит на с/х, чтобы наладить жизнь в пригороде (скотина, дом подшаманить), условия кредитования примерно понимаю, но пока думаю, есть ли смысл, не влезу ли в долги надолго с такими процентами?
Очень жаль, что отменили программы по образовательным кредитам. В этом году для меня это актуальный вопрос. Буду надеяться на пересмотрение данного вопроса, так как сбербанк в числе лидирующих банков, ему доверяют обычные жители со средне статистическим доходом.
Всегда считала, что кредиты вещь не однозначная. Особенно кредитные карты — удобно, но расхолаживает. Постепенно привыкаешь тратить больше чем есть. Кредит нужно брать только по большой необходимости. Люди у нас в стране это понимают пока, а сбербанк тем более. Поэтому оставили только те виды кредитов, которые более ликвидны для банка.
Хочу взять ипотечный кредит, но никак не решусь. Останавливают процентные ставки. Потянуть самостоятельно смогу, но вот в наше время с работой как-то нестабильно.
Мне сейчас предлагает Сбербанк взять кредит, при чем постоянно уведомления шлют. Я официально не работаю, просто у меня открыт вклад потребительский.
Постоянный клиент Сбербанка. Брала различные кредиты (по карте, на машину и т.д).Когда брала последний кредит потребительский (на машину) думала что дадут хотя бы под 18% , т.к вроде как постоянный клиент , да не тут то было 23 процента. Немного разочаровало((((
Кредитные условия далеко не самые плохие, да и банк считается самым надежным и крупным. Никогда не брал кредиты, но как вариант один из первых. Надеюсь в скором времени кредиты как в штатах будут!
Много раз брали кредиты в сбербанке на выгодных условиях. Проценты не такие большие, да и банк сам надежный. Только вот на кредитной карте проценты не очень выгодные.
Здравствуйте, хотел взять кредит на квартиру в Сбербанке т. к. Это один из тех банков которому я доверяю. Не знал на сколько процентов я смогу взять кредит. Искал решение в интернете увидел данную статью, прочитал до конца и нашел ответ на свой вопрос. В общем благодарю Автора этой статьи за предоставленную информацию!
Уже не раз брала кредит именно в сбербанке, но так конкретно как в данной статье условия мне её не оговаривали. А вот знакомым не всегда одобряют кредит и не могут объяснить причину по который получен отказ. Благодаря статье можно узнать самые распространенные причины.
Пользовалась кредитами Сбербанка четыре раза. Начиная с первого, проблем при оформлении никаких не было. Представила требуемые документы — получила кредит. Благодаря статье буду знать, какие виды кредитов актуальны в 2017 г. Если что — только в Сбербанк!
Не будет образовательного кредита? Как жаль, а моя племянница уже настроилась на него… Надо срочно искать другой банк!
Я заметила у них такую систему: тот,кто может платить исправно,работает на хорошо оплачиваемой работе стабильно, почему то чаще всего получает отказ от кредита. А те,кто получает копейки и не стабильно работает,так пожалуйста..Эти выводы сделаны и проверены уже на очень многих моих знакомых…Не понимаю их..
Да, у меня тоже и зарплатная карта сбербанка и на покупки отдельная даже есть. Но что касается кредитов, то тут мне не очень симпатизирует этот банк. Уж слишком долго он рассматривает заявки на кредит и может отказать даже без видимой на то причины. Такое было с моей по другой да и со мной.
К, сожалению тоже случалось!
По мне Сбербанк наилучший банк тут более выгодные предложения и оптимальные условия для заемщика. Я являюсь постоянным клиентом и имеются пару кредитов , все устраивает, только по карте немного большие проценты.
Уже 2 раза брала ипотеку именно в этом банке. Хотя пересмотрела многие. Здесь самые лучшие условия и нет сложностей с оформлением, да и с ежемесячным погашением тоже. Очень довольна этим банком.
Из двух зол выбирают меньшее. Я, например, вообще против любых кредитов. Но если будет совсем уж безвыходная ситуация — обращусь в Сбербанк, как самый надежный.
Если брать ипотеку по акции с застройщиком, то действительно самая нормальная ставка из всех банков. Только все решиться не можем — страшновато на столько лет такую ответственность принимать:)
В начале весны, в Сбербанке, пытался взять кредит на постройку домика в саду. Имею хорошую кредитную историю. Увы, отказали без объяснения причин.