На российском рынке банковских услуг достаточно игроков, но еще пару лет назад из было значительно больше. Регулятор занялся «чисткой» банковской системы: он активно практикует отзыв лицензий у проблемных организаций, что приводит к уменьшению числа действующих финансовых учреждений. Рассмотрим подробнее, по каким причинам Центробанк прекращает функционирование некоторых банковских структур.

Что означает отзыв лицензии?

Банк России наделен правом не только выдавать лицензии на ведение банковской деятельности, но и отзывать их. Иными словами деятельность любого из кредитно-финансовых учреждений длится до момента действия разрешения на проведение соответствующих операций. При возникновении достаточных оснований регулятор на основе законодательных актов может отозвать лицензию досрочно.

Ответ на вопрос: почему отзывают лицензии у банков, не сложен – финансовый регулятор обязан следить за добросовестностью всех участников банковского рынка. Основная цель Центробанка – защитить потребителей финансовых услуг. На практике причинами отзыва лицензии могут служить и другие факторы, но обывателю сложно судить о справедливости принимаемых регулятором мер.

Основные положения закона об отзыве банковских лицензий

Принятие решения о продлении либо запрещении деятельности любого банковского учреждения возложено на Центральный Банк РФ. При отзыве лицензии регулятор руководствуется соответствующим законодательным актом, принятом на федеральном уровне в 1990 году.

Документ содержит два перечня причин, которые могут стать основанием для инициативы ЦБ о ликвидации функционирования организации. Согласно прописанным в первом списке условиям, регулятор обязан жестко реагировать на грубые нарушения. Второй список предоставляет Центробанку право действовать по собственному усмотрению, без обязательств.

Фото Depositphotos / Vicdemi

Основания для аннуляции лицензии

Причиной для прекращения деятельности банковской организации может послужить любой из пунктов перечня нарушений.

Банк непременно  лишат лицензии, если будет зафиксировано какое-либо из следующих нарушений:

  • снижение такого показателя как достаточность капитала (способность банка самому погашать собственные убытки, а не за счет привлекаемых средств) ниже пороговой величины в 2%;
  • несоблюдение сроков укрепления уставного капитала до необходимого значения согласно выставленным требованиям;
  • неспособность рассчитаться по своим обязательствам (максимальный срок задержки – 14 дней);
  • недостаточный размер собственных капиталов по сравнению с установленным нормативом, для расчета которого применяется специальная методика (избежать закрытия в данном случае можно только путем перехода в иную категорию - небанковские кредитные организации).

Надо отметить, что пункт об объемах собственных средств действует в отношении организаций, проработавших не менее двух лет. Относительно пункта о неисполнения собственных требований, то он является основанием для аннуляции лицензии банка, если их размер достиг конкретной величины.

Имеется также список условий, когда регулятор имеет право, но не обязан прекращать деятельность банковской организации. Решение принимается исходя из тяжести последствий, наступивших при нарушении. К их числу относятся:

  • обнаружение факта предоставления неверной информации, которая была принята к сведению при выдаче лицензии;
  • отсутствие банковских операций, дозволенных лицензионным соглашением, спустя год после его подписания;
  • выявление ошибочных сведений в отчетах;
  • несвоевременная подача ежемесячной отчетности (позволена задержка до 15 дней);
  • осуществление банковской операции (даже разовой), не прописанной в действующей лицензии;
  • нарушение законодательных актов, неисполнение судебных решений (если на протяжении года соответствующие меры уже применялись к организации, причем не единожды);
  • нарушение требований о своевременной подаче обновленных сведений, подлежащих внесению в единых реестр юрлиц (если допускалось несколько раз).

Регулятор вводит в проблемный банк временную администрацию максимум на другой день после принятия решения об аннуляции лицензии. Данная процедура - явное свидетельство о намерении ликвидировать организацию. Если банк не обладает ресурсами, то проводится процедура банкротства.

Информация об отзыве лицензии обязательно размещается на официальном сайте Центробанка. Также сообщение об этом публикуется в печатном издании на протяжении недели со дня принятия решения Банком России.

Надо отметить, что аннуляция лицензии банка относится к страховым случаям. Это означает, что вкладчикам гарантирован возврат размещенных на его счетах средств (до 1,4 млн. руб.).