Договор ипотеки

Структура договора ипотеки

Процедура оформления ипотеки – дело хлопотное, требуется выполнить ряд обязательных формальностей. В договоре конкретно прописываются условия кредитования по пунктам:

• предмет договора;
• обязательства заемщика;
• сроки действия договора;
• права и обязанности сторон;
• закладная;
• условия обращения с залогом;
• ответственность сторон;
• расторжение договора;
• спорные случаи;
• форс-мажор;
• прочее.

Предмет договора. В нем речь идет о жилой недвижимости во владении заемщика, которую он передает банку в качестве залога. Подробно указывается информация о жилье, включая наименование (квартира, дом), адрес, описание, индивидуальные характеристики. Прописывается, что залоговое жилье остается в распоряжении заемщика по его усмотрению: он может в нем жить или сдавать в аренду, получая доходы. При этом нельзя ухудшать состояние жилого объекта, снижая таким образом его первоначальную стоимость.

Обязательства заемщика, которые обеспечивает залог. В этом разделе прописываются:

• выплата основного долга в полном объеме с процентами;
• возмещение убытков, если заемщик не исполняет условий договора;
• оплата пени и штрафов при просрочке платежей;
• оплата процентов при неправомерном использовании чужими средствами по основному договору;
• возмещение расходов в случае продажи залогового жилья;
• возмещение расходов, если дело дойдет до судебного разбирательства по задолженности по основному договору;
• возмещение прочих расходов банка, если заемщик не следует договору.

Сроки действия договора указывают момент начала ипотечного кредитования и его полного завершения.

Права и обязанности сторон предполагают полный список действий банка и заемщика по отношению друг к другу до полного расчета по ипотеке. В этом разделе может быть даже прописано, что заемщику разрешено сдавать залоговое жилье лишь при наличии письменного разрешения кредитора.

Закладная представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую права заемщика.

В условиях обращения с залогом подробно описываются  вероятные способы обращения на него взыскания и дальнейшую реализацию в соответствии с законодательством РФ.

В пункте об ответственности сторон указывается, какие наказания могут понести заемщик и кредитодатель в случае невыполнения установленных обязательств.

Расторжение договора возможно лишь при согласии обеих сторон. В одностороннем порядке он может быть аннулирован по письменному требованию инициатора с описанием причин, соответствующих указанным в договоре нарушениям.

Предварительный договор ипотечного кредитования

В 2017-м при оформлении жилищного кредита изначально заключается предварительный договор ипотеки. Это происходит после выбора жилого объекта покупателем и согласия на реализацию продавца. Эта мера позволяет установить определенные гарантии для каждой из сторон.

Договор купли-продажи обычно имеет типовую форму, которую можно дополнить по усмотрению сторон. Обязательными пунктами являются: сроки о выполнении договоренности, способ расчета, ответственность каждой из сторон.

Следует заранее прописать нюансы, которые могут возникнуть в некоторых случаях. Порой спорные ситуации из-за мелочей доводят до затратных судебных разбирательств.

Регистрация ипотечного договора

Когда стороны нашли согласие и заключили договор об ипотеке, остается его зарегистрировать. Основанием для данной процедуры служит совместное заявление залогодателя и залогодержателя.

В регистрационный орган следует предоставить ипотечный договор с приложениями, а также квитанцию об оплате госпошлины. Следует отметить, что срок регистрации земельных участков (под строительство дома) составляет 15 рабочих дней. На регистрацию жилой недвижимости уходит до 5 дней.