Кредит под залог автомобиля

Нюансы кредита под залог авто

Транспортное средство выступает гарантией возврата заемных средств. Если клиент не рассчитается, банк вправе реализовать залоговое имущество на торгах и погасить вырученными средствами задолженность владельца.

Кредит под залог автомобиля может иметь вид:

• потребительского нецелевого кредита;
• целевого кредита для приобретения автомобиля.

Сумма займа напрямую зависит от состояния транспорта. Чем выше рыночная стоимость авто, тем большую сумму предоставит финансовая организация. Надо учитывать, что кредит под залог ПТС будет меньшим, чем сумма, полученная при отказе от пользования автомобилем.

Российские банки выдают ссуды исключительно в рублях, но ломбарды могут предоставить и валютные. При потребительском кредитовании ставки стартуют от 12% годовых.

Кредит под залог приобретаемого авто можно сравнить с ипотекой: покупка (цель займа) выступает одновременно обеспечением. Банк имеет больше гарантий ответственности клиента, поэтому условия выдачи денег мягче, чем при обычном автокредите.

Сегодня проблема не в том, где взять кредит под залог автомобиля, а в условиях выдачи средств. Так, практически все банковские учреждения требуют подтверждения кредитоспособности потенциального клиента и настаивают на дополнительном страховании. В ломбардах можно обойтись и без справки о доходах, и без страхового полиса.

На первый взгляд кредитование в автоломбардах выглядит привлекательней, но не следует спешить с заключением договора. Сначала надлежит убедиться в надежности организации, чтобы не оказаться жертвой мошенничества.

Условия предоставления кредита

Оформить в залог можно "легковушку", грузовой автомобиль, мотоцикл и даже яхту. Не подойдет лишь транспорт:

• находящийся в неисправном или аварийном состоянии;
• за который не до конца выплачен кредит.

Иные требования, такие как модель, год выпуска, производитель – зависят от конкретной кредитной организации. Как показывает практика, средний "портрет" залогового автомобиля – иномарка, выпущенная после 2002 года.

Требования к получателю кредита:

• возраст - от 18 лет;
• наличие хорошей кредитной истории;
• срок работы на последнем месте – от 3-х месяцев;
• гражданство РФ.

Обязательно потребуются следующие документы:

• гражданский паспорт (удостоверение личности);
• документы на автомобиль;
• СНИЛС.

Процедура оформления и получения кредита под залог авто практически не отличается от порядка выдачи других кредитных продуктов:

• предварительная заявка;
• одобрение финансовой организации;
• предоставление документов;
• подписание договора.

Где дают кредит под залог авто

• Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям продукт "Бизнес-Авто" под залог приобретаемого транспорта: нового и подержанного. Срок кредитования – 8 лет, ставка – от 12,1% годовых.
• ВТБ имеет несколько программ автострахования. Транспорт в залог оформляется по договоренности с банком. При этом можно рассчитывать на пониженную процентную ставку и увеличение срока кредитования.
• Совкомбанк предоставляет до 1 млн. руб. под 17%, максимум на 5 лет. В залог принимает машины не старше 19 лет.
• Банк Советский может выделить до 5 млн. руб. под 21,5% сроком на 60 месяцев. Залоговый автомобиль возрастом не старше 5 лет остается в распоряжении владельца.
• Россельхозбанк предоставляет кредиты со ставками от 15,5% на новые и б/у авто, в т.ч. отечественного производства. Есть возможность частично расплатиться кредитными средствами за полис КАСКО. Для отказавшихся от страхования жизни и здоровья заемщиков ставка будет на 6% выше.

Кредит под залог авто не является редкостью: предложений на банковском рынке довольно много. Следует знать, что более лояльные условия кредитования банки предоставляют постоянным клиентам (меньший пакет документов, пониженная ставка).