Как пенсионеру оформить кредит

Условия кредитования пенсионеров

Перед оформлением кредита пенсионеру следует собрать пакет документов. Помимо обязательного паспорта,  туда могут быть включены:

• пенсионное удостоверение;
• финансовые гарантии;
• действующие договоры страхования жизни.

Гражданам до 75 лет сложно найти выгодные условия кредитования без поручителей. Банкиры стремятся снизить риски при сотрудничестве с возрастной группой заемщиков, поэтому требуют дополнительные гарантии. При отсутствии поручителей и залога – от клиента-пенсионера минимум потребуют оформить страховой полис. Тогда в случае кончины заемщика, страховая компания обязана будет выплатить кредитору возмещение.

Кредит наличными финансовые организации выдают в рамках потребительского кредитования. Заявки от потенциальных получателей обычно рассматриваются в течение 1-7 дней. Наиболее быстрый вариант – подать заявление в режиме онлайн. Их рассматривают в приоритетном порядке, к тому же пенсионеру не придется идти в банковский офис. А в Сбербанке при подаче онлайн-заявки можно даже получить 0,5-процентную скидку по ставке.

Кредитование пенсионеров банки осуществляют с рядом оговорок, на которые влияют:

• Вид пенсии – по возрасту, выслуге лет либо инвалидности. Получающим пенсионные пособия по возрасту гражданам займы предоставляют почти все банки. Для инвалидов и пенсионеров по выслуге лет редко разрабатываются отдельные условия кредитования. К примеру, Банк "Ренессанс кредит" устанавливает определенные возрастные цензы для разных групп пенсионеров.
• Продолжающим трудовую деятельность пенсионерам проще получить кредит, чем неработающим сверстникам. Стабильный доход в виде пенсии и дополнительный – в виде зарплаты банки рассматривают как свидетельство высокой платежеспособности клиента.
• Кредит пенсионерам до 75 лет выдают чаще, чем лицам старше данного ценза. В требованиях к заемщикам банки указывают верхнюю возрастную планку. Это может быть возраст на дату подачи заявки (в "Ренессанс Кредите"), или на момент  полного  погашения займа (это правило актуально для большинства банков, например, в "Райффайзенбанке" действует возрастное ограничение до 67 лет, оно привязано к дате последней выплаты по кредиту). Кредит пенсионерам до 75 лет выдают "Сбербанк" (при наличии обеспечения) и "Россельхозбанк". Но большинство финансовых учреждений фиксирует ограничение на уровне 60-65 лет. Зато "Совкомбанк" ориентирован на сотрудничество с наиболее возрастной группой заемщиков - до 85 лет.
• Онлайн-кредит пенсионерам доступен также, как и другим группам заемщиков. Причем в некоторых случаях поданная в электронном формате заявка дает дополнительные преференции.

Получить кредит пенсионеру можно и без договора страхования, но следует учитывать, что проценты по займу будут выше. Рекомендуется на этапе обсуждения условий кредитования рассмотреть варианты оформления займа без получения необязательных видов страховых услуг.

Что влияет на ставку

Кредит пенсионерам без поручителей обычно подразумевает суммы не более 500 тыс. руб. и на короткий срок. Таким образом кредиторы минимизируют собственные риски. При наличии обеспечения в виде недвижимости либо финансовых гарантий поручителей, можно претендовать на более крупные суммы. Так, "Тинькофф Банк" предлагает возрастным клиентам несколько продуктов:

• кредит без обеспечения;
• кредит с обеспечением двух типов: залогом может выступить квартира или автомобиль.

Более дорогое залоговое имущество снижает тариф по кредиту, к тому же заемщик может рассчитывать на более значительную сумму. Минимальные ставки варьируются в пределах 9-12% в зависимости от выбранного продукта, а суммы – в интервале 2-15 млн. руб.

Банки индивидуально устанавливают ставки для возрастных клиентов в зависимости от уровня пенсий и наличия гарантий погашения кредита. Чем безопаснее сделка, тем меньше назначается тариф.

С 17 декабря Банк России повысил ключевую ставку до 7,75%, в связи с чем в 2019 году процент кредита пенсионерам и иным группам заемщиков может вырасти. Этот параметр напрямую влияет на доходность депозитов и тарифы по кредитам.

Альтернативой банковскому займу может стать оформление кредитной карты. В этом сегменте интересные предложения имеют "Сбербанк" и "Совкомбанк". Практически все финансовые организации предлагают карты с льготным беспроцентным периодом и стандартными ставками, которые применяются по истечении льготного времени.

Кредитка может оказаться более выгодной, когда требуется относительно небольшая сумма на короткий период. Если заемщик вернет средства в течение льготного времени, ему вообще не придется платить за пользование ими.

Как пенсионеру взять кредит

Оформить заем можно при непосредственном посещении банка или через его сайт. Если выбран второй вариант, то необходимо заполнить заявку, указать личные данные и желаемые условия кредитования. После подачи данных в режиме онлайн следует дождаться предварительного решения финансовой организации.

При положительном решении пенсионеру потребуется посетить банковский офис на заключительном этапе. Необходимо предъявить оригиналы документов, включая паспорт. Комплект бумаг зависит от требований банка. Вполне вероятно, что понадобятся:

• пенсионное удостоверение;
• СНИЛС;
• справка о доходах;
• копия либо выписка из трудовой книжки.

После подписания договора заемщик получает деньги.