Уже в скором времени потребительское кредитование станет недоступным для многих россиян. Из-за риска возникновения долгового кризиса, государство примет меры, чтобы банки прекратили снижать процентные ставки, уверены экономисты.
В Минэкономразвитии озаботились активными выдачами потребительских кредитов на фоне медленного роста доходов и сбережений, рассказывает портал "URA.RU". В июне кредитование населения увеличилось на 15,9% (в годовом выражении), в мае – на 15,1%. В то же время замедлился рост:
- реальных зарплат - до 7,2%;
- вкладов в банках – до 7,1%.
Банки ставят рекорды по выдаче кредитов
По статистике Центробанка, за первые 6 месяцев года портфель выданных населению кредитов вырос до 13,3 трлн. руб. (+1,1 триллион). При этом лишь Сбербанком выдано 714 млрд. руб. – почти на три четверти (74%) больше, чем за первое полугодие 2017-го. ВТБ предоставил россиянам 400 млрд. руб. – на 32% больше прошлогодних выдач за тот же период.
По мнению главы Минэкономразвития Максима Орешкина, стремительный рост кредитования населения не способствует понижению ключевой ставки ЦБ, грозит разгоном инфляции и затрудняет выдачу заемных средств предприятиям. Возглавляющая Банк России Эльвира Набиуллина ранее обещала скорректировать регулирование потребительского сегмента кредитования, поскольку темп предоставления банковских средств должен быть "сопоставимым с ростом доходов населения".
Динамика внушает опасения
Директор Института стратегического анализа ФБК Игорь Николаев подтвердил: динамика кредитования граждан действительно "внушает серьезные опасения". Россияне набрали много кредитов и в случае очередного кризиса они просто не смогут рассчитаться с долгами.
Николаев считает, что до конца года регулятор не будет снижать ключевую ставку, от которой зависят кредитные ставки.
"Не исключено, что ее [ключевую ставку] даже поднимут. В результате оформить кредит на новых условиях смогут далеко не все", - отметил эксперт.
При этом значительный рост потребительского кредитования Николаев объясняет "тратой всех заначек" на протяжении четырех лет, когда реальные доходы граждан снижались.
Мнение коллеги разделяет и доцент кафедры финансовых рынков и финансового инжиринга РАНХиГС Сергей Хестанов.
"Когда кредитование растет намного быстрее, чем вся экономика в целом, это грозит долговым кризисом", - пояснил доцент.
В нынешних условиях банки видят в потребкредитовании один из немногих источников хорошего заработка, поэтому активно выдают заемные средства населению, считает экономический аналитик Дмитрий Адамидов. Однако существует опасность образования приличного "пузыря", так как доходы граждан растут довольно медленно, если вообще растут.
Экономист Артем Ермолаев не исключает, что ЦБ усилит надзор за финансовыми организациями, являющимися лидерами в предоставление займов населению.
"Желание банков [кредитовать] понятно, но они не несут ответственности за последствия. Полагаю, что регулятор запустит специальный мониторинг для того, чтобы выявлять лидеров кредитования. На первых порах с ними будут проводить разъяснительную работу", - прогнозирует эксперт.
Не все так плохо
Но есть и другие мнения. Так, аналитик "Открытие Брокер" Тимур Нигматуллин считает рынок кредитования россиян "здоровым по всем ключевым показателям".
"Рост кредитов связан с тем, что они стали выгоднее. Люди заплатили за снижение инфляции высокую цену в виде соответствующего четырехлетнего падения реальных доходов. Но взамен получили возможность взять дешевую ипотеку и другие кредиты", - поясняет Нигматуллин.
В беседе с "URA.RU" аналитик отметил, что с 2016-го доля просрочек по всем категориям кредитования (ипотека, автокредиты, потребительские кредиты без обеспечения) снижалась. Исключение составили лишь кредитные карты.
Опрос аналитиков ВЦИОМ показал: 57% россиян имеют минимум по одному кредиту. Более четверти респондентов (26%) признались, что испытывают затруднения с погашением многочисленных замов.
В принципе ставки и должны повышаться - это нормально. Ведь если этого не делать взлетят цены на то же жильё. Так что сдерживание низкой процентной ставки вопрос времени, а с её ростом придётся мириться.
Согласен ставки должны повышатся, но не такими быстрыми темпами. Но из-за этого много людей попросту несмогут взять кредит, ещё и неудивевительно что замедлен рост реальных зарплат - до 7,2%.
Куда уж выше делать процентные ставки!!!Банки просто наживаются на людях. Бедные становятся еще беднее. Во многих банках процент доходит до 20% годовых и брать кредиты становится невыгодно. Получается очень большая переплата по кредиту, особенно если берешь от 3 до 5 лет. При этом зарплаты никак не повышаются и беря кредит просто не могут потянуть выплаты.