Проблемные банки смогли заработать на депозитах в ЦБ

В размещенной на сайте ЦБ отчетности за полугодие названы суммы обязательств финансовых организаций перед регулятором:

• банк «Открытие» — 111 млрд. руб.,
• ранее принадлежавший ему «Траст» —393 млрд. руб.;
• Рост-банк (бывшая «дочка» Бинбанка) — 808 млрд. руб.;
• Промсвязьбанк — 224 млрд. руб.;
• АвтоВАЗбанк (экс-«дочка» Промсвязьбанка) —368 млрд. руб.

По состоянию на 1 июля Центробанком размещены депозиты в этих организациях на сумму 1,9 трлн. руб., рассказывает «Коммерсант».

Избыток ликвидности

Поскольку Рост-банк, «Траст» и АвтоВАЗбанк объединяются в Фонд непрофильных и проблемных активов, они не повлияют на финансовые показатели материнских структур.  Полученная ими ликвидность уже направлена на погашение долгов перед главными структурами – «Открытием», Бинбанком и Промсвязьбанком (ПСБ).

Примечательно, что средств оказалось достаточно не только на восстановление финансовой устойчивости, но и на наращивание показателей кредитования. Но, видимо, подходящих заемщиков банки не нашли, поэтому разместили излишки объемом 0,7 трлн. руб. на депозитах в самом ЦБ:

• «ФК Открытие» — 96 млрд. руб.;
• Бинбанк – 447 млрд. руб.;
• Промсвязьбанк – 165 млрд. руб.

В начале 2018-го ЦБ предоставил часть финансирования находящимся на оздоровлении кредитным организациям по рыночным ставкам. Однако банки быстро избавились от зависимости. Во 2-м квартале депозиты регулятора обходилось им лишь в 0,5% годовых. Зато обратное размещение денег в ЦБ шло уже по ставке, превышающей 6%.

Таким образом за полгода расходы финансовых организаций на  обслуживание долга составили 8,7 млрд. руб., тогда как доходы от размещения части этих средств – превысили 18 миллиардов.

Представители Промсвязьбанка (ПСБ) рассказали «Ъ», что объем образовавшихся после докапитализации ликвидных активов в настоящее время размещается в недельных депозитах регулятора. К концу года эти активы планируется направить на погашение финансовых обязательств и на развитие бизнеса.

«Планы участия Банка России в финансовом оздоровлении этих банков не предусматривают «избыточной» финансовой помощи (ни в виде докапитализации, ни в иной форме)»,— констатирует пресс-служба ЦБ.

В Центробанке  отмечают, что «размер средств, предоставленных на финансовое оздоровление банков, является необходимым и достаточным», напоминая при этом о расширении балансов «Открытия», Бинбанка, ПСБ и проблемных «дочек» этих структур. Санируемые банки не могут сразу размещать на рынок средства от погашения межбанковских кредитов, поэтому пока сохраняют их в ЦБ с минимальными рисками.

Мнения экспертов

Эксперты сомневаются в том, что сумму в 0,7 трлн. руб. можно относить к излишкам. По словам старшего директора аналитической группы Fitch Ratings  Александра Данилова, из расчетов надо исключить рассчитавшийся по обязательствам Бинбанк, поскольку тот не должен ничего возвращать ЦБ. Излишней ликвидностью можно считать лишь суммы, размещенные в Банке России ПСБ и «Открытием»  (261 млрд. руб.), тем более что обе кредитные организации имеют крупные привлечения от регулятора.

Директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов предлагает смотреть на профицит ликвидности в контексте дальнейшей перспективы – передачи проблемных активов из этих банков в Фонд плохих активов и объединения «ФК Открытия» с Бинбанком. Сам процесс обернется тем, что у банков и впредь будет накапливаться ликвидность. При этом они не смогут в полной мере предоставлять кредитование по причине запуска процедуры создания объединенного банка.