Почему банки блокируют средства

На каком основании это делается и как доказать финансистам законное происхождение средств,
АиФ разбирался с помощью экспертов.

Для чего замораживают счета?

Государство возлагает на банки немало публично-правовых функций. Особенно в плане противодействия легализации добытых преступным путем денег и финансировании терроризма.

«Во многом такая деятельность несет в себе элементы оперативно-розыскной деятельности, но при этом банки не являются ее субъектом. Все это порождает такие «перегибы», когда блокируются счета, карты и создаются прочие сложности клиентам в распоряжении денежными средствами до получения банком определенных пояснений и информации об их деятельности, о происхождении денежных средств», — рассказывает партнер юридического бюро «Замоскворечье» Дмитрий Шевченко.

По словам юриста, жалобы клиентов малоэффективны, поскольку банкиров в данном случае больше волнует сохранение лицензии Центробанка, а не личной репутации. Тем более что регулятор требует строгого контроля над любой транзакцией, превышающей 600 тыс. руб. 

«Нужно понимать, что с этой точки зрения банк находится между молотом и наковальней: между своим клиентом и Банком России, но выбирает, как правило, блокировку средств при наличии даже малейших подозрений, поскольку лицензия все-таки дороже отношений с клиентом», — говорит Шевченко.

Теоретически банк может и вовсе не снимать блокировки со счета, если владелец не предоставит документы о происхождении своих капиталов. В некоторых ситуациях кредитно-финансовая организация  может самостоятельно расторгнуть договор и перечислить средства клиента на спецсчет регулятора, особенно в случаях с юридическими лицами.

С обычными гражданами сложности могут произойти по причине безналичного перевода денег со счета юрлица для дальнейшего снятия наличности. Такие операции однозначно рассматриваются как схемы обналичивания, где физлицо выступает в роли статиста. В подобных случаях блокировка и дальнейшие объяснения с финансистами неизбежны, предупреждает юрист.

Как доказать законность средств?

В рамках закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» банки имеют широкие полномочия и вправе устанавливать собственные критерии подозрительности операций. По этой причине обжалование блокировки карты зачастую просто не имеет смысла, считает Владимир Старинский, управляющий партнер  коллегии адвокатов «Старинский, Корчаго и партнеры».

Для разблокировки счета сотрудники банка все равно потребуют подтверждающие доход документы (к примеру, договор об оказании услуг).

«Если документов нет, можно попробовать подтвердить происхождение средств иным путем. Если банк отказывается разблокировать счет, но речь не идет о передаче им данных в правоохранительные органы, например, вы попали в «черный список» кредитной организации, то потребуйте вернуть средства и обратитесь в другой банк. Деньги вам должны вернуть — если банк этого не сделает, вы можете пожаловаться в регулятор», — разъясняет Старинский.

В случае продажи дорогой антикварную вещи через сайт бесплатных объявлений, при намерении разместить деньги в банке следует заранее взять справку из налоговой об уплате процентов с дохода. Она и будет служить подтверждающим сделку документов. В противном случае вопросы могут возникнуть не только у сотрудников банка, но и у налоговиков.