Потребительское кредитование пользуется большой популярностью среди разных слоев населения. Почти каждой семье приходилось хотя бы раз пользоваться услугами кредитных организаций. Но в условиях экономического кризиса банковские учреждения лишились значительной доли прибыли, поэтому пытаются искать новые источники получения доходов.
Извлечение выгоды из услуг страхования
В стремлении извлечь прибыль и снизить риски невозврата средств банки разрабатывают различные программы. Действенным инструментом оказался альянс со страховыми компаниями, благодаря которому финансовые учреждения буквально навязывают клиентам страховки по кредитам. Взносы по договору страхования полностью оплачиваются клиентом, а банк получает свою долю прибыли.
Само по себе страхование не несет вреда для заемщика, но существует ряд нюансов:
- Страховое возмещение предполагает предоставление солидного пакета документов в подтверждение наступления страхового случая, собрать его не так просто.
- Следует внимательно ознакомиться с договором страхования, поскольку понятия о страховых случаях у клиента и страховой компании могут существенно различаться.
- Стоимость страховки по кредиту нередко завышается по причине навязывания клиенту страховой компании, имеющей уговор с банком.
Однако правительственным постановлением предусмотрено, что заемщик имеет право самостоятельного выбора компании, в которой желает застраховаться.
Большинство банков декларируют страховку как обязательное условие, хотя она скорее подпадает под категорию скрытых процентов.
Обязательно ли страхование кредита?
В п. 4 ст. 3 Закона "Об организации страхового дела в РФ" речь идет об осуществлении обязательного страхования по конкретным субъектам и объектам, подлежащим страхованию на основании Федеральных законов, среди которых отсутствуют соответствующие требования к потребительскому кредитованию.
Поэтому страхование не является обязательным условием выдачи кредита, заемщик вправе делать выбор добровольно. Исключение составляет лишь взятие кредита под залоговое имущество, что предусмотрено п. 1 ст. 343 ГК РФ. Такими видами займов являются:
- автокредитование;
- ипотечный кредит.
Лишь при взятии кредита на жилье или автомобиль заимодатель вправе обеспечить себе гарантии возврата средств, поскольку имущество клиента выступает залогом в случае наступления страхового случая.
Законом "О потребительском кредите" банкам разрешено формировать список страховых компаний-партнеров, но предложение приобрести полис у конкретного страховщика может носить лишь рекомендательный характер.
Отсюда следует вывод: страхование потребительского займа не является обязательным условием, исключение составляют лишь кредиты с залоговым имуществом.
Нюансы по страхованию, о которых важно знать:
- оформление страхового полиса по кредиту необходимо лишь при наличии залога;
- в вопросах кредитного страхования государственные органы принимают сторону потребителя;
- клиент вправе отказаться даже от оформленной страховки.
Потребительское страхование, по своей сути, это дополнительный способ обогащения, за счет потребительского кредитования. По сути, как предусмотрено законодательством, это не обязательное условие для получения кредита. Но, давайте, рассуждать логически, это на бумаге выбор страховщика и право клиента отказаться от страховки - несет рекомендательный характер, а по сути, заемщика просто ставят перед фактом: хотите получить кредит - необходимо выполнить ряд условий. По факту же, для самого заемщика, страховка - это "филькина грамота", кредитору, как правило, довольно тяжело подтвердить наступление страхового случая и собрать необходимый пакет документов, для подтверждения этого.
Как то брали кредит в Хоум кредит банке и там была страховка жизни. И так же страховка от потери работы. К сумме кредита конечно добавилось 10 тысяч. В жизни случилось так,что муж уволился с работы и долго не мог найти работу. Мы обратились в банк,предоставили трудовую книгу с записью об увольнении. С нами связались сотрудники банка и предложили варианты оплаты. И страховка от потери работы очень нам помогла. Проблем с банком вообще не было. Поэтому случаи бывают разные и застраховаться это будет не лишним.
С одной стороны, банки, конечно, навязывают страховку. Когда я брала кредит, менеджер совершенно непрозрачно мне намекнул, что если я откажусь от страховки, кредит мне могут и не одобрить. А с другой стороны, мой отец также брал кредит и умер, не успев его выплатить. В этом случае страховка оказалась как нельзя кстати - нашей семье не пришлось гасить этот кредит.
Нужно учитывать все положительные и отрицательные стороны того или иного кредита, если "плюсов" больше, условия Вас устраивают и этот кредит Вам очень нужен, можно и страховку оформить. Банков много, можно искать и рассматривать разные варианты. Но договор читать внимательно, не торопиться - подождут!
Страховка нужна и Вам, и банкам! Только страховщиков нужно разрешить самим выбирать, а не навязывать их банкирам! Ведь страховые компании разные бывают, одни обещают выплаты, а их не делают под предлогом проверка страхового случая! Выбор страховой компании на свое усмотрение, я думаю должно быть обязательным условием взятия кредита!
В наше трудное время, лучше воспользоваться кредитной страховкой! А то не знаешь, будешь ли ты завтра работать или нет. Пусть даже за это удовольствие придется немного доплатить. Но при этом спокойно спать зная, что если что-то случится, то с банком будет проще договориться! я лично За страховку!
Страховку чаще всего навязывают.Так и говорят,что без страховки могут не выдать кредит.С одной стороны это хорошо,когда проблемы с выплатами и вы попадаете под страховой случай.Но вот обидно бывает,когда весь кредит честно выплатил и плюс страховку,да ещё не маленькую.Уверен в себе и завтрашнем дне,тогда можно оформлять без страховки кредит.
Сейчас в наше трудное время страховка нужна!Работа не постоянна,везде сокращение рабочих мест.А еще во многих банках есть у словом, если досрочно погашаешь кардио, то сумма страховки возвращаеться.Но я думаю надо быть защищенным в завтрешнем дне и не вешать свои долги на родствеников.