Сегодня трудно представить жизнь без кредитования. Но может случиться, что взявший крупную сумму человек не в состоянии вернуть долг в установленное договором время по уважительным причинам. Как поступать в подобных ситуациях рассказали специалисты Кировского отделения Волго-Вятского главка Центробанка России.
По словам экспертом, ни в коем случае не надо скрыться от кредитора. Напротив, следует срочно уведомить его о финансовых проблемах, подтвердив намерения погашать обязательства.
Реструктуризация
Имеется несколько способов выхода из затруднительной ситуации. Можно подать в банк заявление о реструктуризации задолженности, попытавшись изменить условия договора на более благоприятные.
Реструктуризация производится по согласованию с кредитором. В результате условия возврата заемных средств смягчаются за счет снижения процентной ставки либо увеличения срока кредитования, что подразумевает меньшую сумму ежемесячного платежа.
Кредитные каникулы
Еще одним выходом могут стать кредитные каникулы, которые на свое усмотрение предоставляет банк при сохранении существующих условий договора. Кредитные каникулы бывают трех вариантов:
- полная отсрочка платежа: заемщику предоставляют возможность отсрочить погашение основного долга и/или процентов;
- частичная отсрочка: формируется новый график, по которому должник в течение определенного срока погашает лишь проценты;
- изменение валюты кредита: в случае, когда рост курса инвалюты существенно отразился на рублевом эквиваленте кредитных платежей.
Также надо помнить о том, что улучшение условий погашения обязательств – право, но не обязанность кредитора. Согласие пойти навстречу клиенту в реструктуризации займа либо предоставлении кредитных каникул зависит от политики конкретного банка.
Финансовая грамотность
Но как бы ни складывалась ситуация с наличностью, необходимо грамотно подходить к обслуживанию долгов. Банком России специально для просвещения россиян создан ресурс "Финансовая культура" - Fincult.info, который подскажет, как правильно пользоваться различными финансовыми инструментами.
Также на портале в доступной форме разбираются ситуации, с которыми нередко сталкиваются потребители финансовых услуг – от выбора условий кредитования и вариантов накопления денег, до стратегии формирования будущей пенсии.
Не знала про кредитные каникулы, попробую им воспользоваться. Прочитав договор, я ничего не обнаружила про кредитные каникулы. А банк молчит.
На самом деле, рассмотренные в статье финансовые инструменты хороши только в случае, если имеется временные финансовые трудности. Например, срочно нужны деньги на лечение, крыша прохудилась и вода течет в дом и т.д. На практике, прибегая, например, к финансовым каникулам, вы продолжаете платить процент, не погашая при этом само тело кредита, результат - еще большая переплата по кредиту.
На практике банки чаще всего идут самым лёгким для себя путём- обращаются в суд.Если так получилось,что нет возможности платить по кредиту,то можно попробовать все возможные варианты взаимодействия с банком,но вместе с этим нужно быть готовым к самому плохому сценарию.В случае,если банк подал в суд,ситуация конечно сложная,но не безнадёжная.В суде можно попросить отсрочки и снятию штрафов.Кредитную историю со временем можно улучшить.Можно обратиться в микро кредитную организацию,оформить минимальный займ на минимальный срок.После своевременного возврата займа ваша кредитная история будет улучшена.
Если так получилось,что нет возможности платить по кредиту,конечно надо попробовать все возможные варианты.Банкам не очень выгодно давать заёмщику каникулы.Легче обратиться в суд и получить свои деньги через приставов.Получить реструктуризацию от банка более вероятно,чем кредитные каникулы.Перед тем как обратиться за реструктуризацией,надо очень тщательно взвесить свои возможности,чтобы опять не попасть в трудную ситуацию.
Все красиво в теории, но ведь есть одна серьезная оговорка: все это возможно по согласованию с кредитодателем. А таковые редко готовы пойти навстречу в таких вопросах.
Многие сейчас не могут платит по кредитам время настало тяжелое экономика падает также как и доходы населения не знаю что дальше будет при такой ситуации.
Все это очень здорово, но есть 2 ньюанса. К сожалению заемщик имеет право попросить кредитные каникулы, а банк не обязан ему их предоставлять. Это раз. Даже если кредитные каникулы предоставлены, проценты по кредитному обязательству все равно придется заплатить. Даже в каникулы. Не оплачивается только сумма основного долга. Ну и к чему резину тянуть?
Сейчас люди очень часто стали брать кредиты. Причем могут взять, например, на телевизор,или новый телефон, компьютер..шубу даже.. Я вижу только два варианта, когда стоит взять кредит: это здоровье (себя, близкого человека) или когда реально нет жилья. В остальных случаях нет смысла залезать в эту рулетку кредитов.
впервые читаю о том, что существуют "кредитные каникулы" это очень удобно и упрощает жизнь. Было бы такое везде.
Кредит - это рабство! Причем добровольное. Я согласен, бывают ситуации когда никак, но деньги должны быть в работе. А брать в кредит айфон или еще какую-то ненужную вещь просто не выгодно. Стараюсь в крайнем случае взять в займы у знакомых или родственников.
А если это не потребительский кредит, а крупная сумма по кредитной карте, тогда как?..Каникул не дадут.
Друзья как то использовали "каникулы" по выплатам, когда мужа на БС отправили на работе, обычно, если вовремя обратиться, то банк идет навстречу.
Я лично легко жизнь без кредитования представляю, нет кредитов - крепче сон. Видимо, люди совсем плохо выплачивать взятые суммы стали, раз кредитные каникулы сделали.
К кредиту нужно подходить серьезно и также должна быть сумма постоянного дохода для выплаты его и скорейшего погашения.
Я недавно только избавился от этой головной боли, еле выплатил тот кредит переплатив много пени, сейчас в нашем положении финансовом лучше их не брать!
простите конечно мою предвзятость к этой теме.Но заявлю конкретно и прямо то что думаю.А думаю я банально может,но очень даже логично.Банку которому вы должны деньги,и если у вас не чем платить,и вы ему начнет объяснять свои проблемы.Им попросту на это все наплевать,они выслушают и скажу,а надо все равно платить.Более чем уверен что так и будет.А каникулы интересная функция,но,опять таки на пол года их не дадут.
У меня не один кредит, но всегда стараюсь с ними вовремя рассчитываться. Лучше не доесть, чем потом с ума сходить от процентов.
Пол печени, Почка и крови пол Жбана
Так он расплатится с кредитной программой!
В наше такое не стабильное время тяжело не брать кредит. Думаю, что решать этот вопрос нужно быстрее. Никто в банке и не думает плакать в платочек от вашей истории о том, как трудно сейчас жить. Сам знаю...
В отдельных случаях могут и процентную ставку снизить. Если есть весомые причины. Например, тяжелая болезнь, смерть кого-то из супругов, что кредит выплачивают, или в семье кто инвалидом стал и т.д. Если есть трудности, всегда стоит попытаться подать заявление на снижение процентной ставки: открывают тому, кто стучится.
Радует, что с годами банки стали "добрее" относиться к должникам, все реже мы слышим истории, что банк выселил семью из их квартиры за долги. Но, все же лучше не влазить вообще в долги!
Никогда не понимала людей, которые берут кредит и не выплачивают его. Но ведь банки итак идут на уступки, понимаю, что с процентами, но сейчас мало что делается на добром слове. Нуу если нет возможности выплачивать, зачем брать, ведь от этого страдают не только те, кто сами не выплачивают, но и их близкие. Позорно же, когда должнику звонят на рабочее место.
Мне вот интересно, были ли случаи, когда банк предоставил кредитный отпуск? И на сколько времени, если такое случалось. Впервые слышу об этом, хотя в принципе никто и не может рассказать такую информацию. Уж сами банки точно не будут распространяться о такой функции, им это абсолютно не выгодно.
Лучше, конечно, особо не влазить в кредиты, чтобы потом не было таких ситуаций, но если так произошло, то однозначно необходимо обращаться к своему кредитору с просьбой растянуть долг или перенести дату платежа. Если просроченных платежей немного, то есть смысл пробовать через другой банк рефинансирование при наличии более низкой процентной ставки по кредиту.
Прежде чем брать кредит, нужно знать о возможных негативных последствиях. Каникулы это хорошо, конечно, но все же платить все равно придется.
Наконец-то я выплатил свой кредит и вздохнул с облегчением. Думаю, что теперь ещё не скоро позволю себе.
Недавно еле-еле удалось выплатить свой кредит и теперь следующий я планирую взять ещё не в скором времени.
Кредит вещь очень доступная и это кружит голову. Прежде чем оформлять кредит нужно взвесить и реально оценить свои возможности. Не стоит брать несколько кредитов сразу. Ну а уж бегать и скрываться от кредиторов - вообще последнее дело! Банк заинтересован в получении с вас определенной суммы, а вовсе не стремится наказать вас. Любой нормальный банк пойдет навстречу, это в его же интересах.