Нередко поручительство по кредиту превращается для подписантов в головную боль. При наличии финансовых проблем у заемщика, кредитор, а затем и коллекторы, начинают предъявлять претензии добровольным гарантам возврата заемных средств.
Так, в онлайн-консультацию "50 ПЛЮС" обратилась жительница Владимирской области с вопросом: может ли она отказаться от поручительства? Дело в том, что в 2016-м соседка решила купить дачный домик и попросила быть ее поручителем. Отказать было неудобно, ведь женщины долгие годы жили рядом. Однако в последнее время заемщица изменилась: перестала ходить на работу, нередко выпивает. Теперь выступившая поручителем соседка переживает, что та перестанет вносить платежи по кредиту.
Разъяснение дал ведущий юрист Московского областного адвокатского бюро Владимир Рожков.
Статьей 367 Гражданского кодекса предусмотрено несколько ситуаций когда поручительство может быть прекращено.
- Поручительство прекращает действие в связи с прекращением обязательства по договору. При этом прекращение обеспеченного обязательства из-за несостоятельности должника даже после подачи на него в суд, поручительство не прекращает.
- В случаях, когда основное обязательство обеспечено поручительством частично, то частичное его исполнение засчитывается в счет необеспеченной части.
- Если же заемщик взял на себя ряд обязательств и лишь одно из них обеспечено поручительством без конкретного указания, то считается, что поручитель гарантирует исполнение необеспеченного обязательства.
- В случаях, когда должник изменил обеспеченное поручительством обязательство без ведома поручителя и это повлекло для последнего неблагоприятные последствия, то поручитель отвечает на первоначальных условиях.
В некоторых случаях в договорах заранее прописывают, что поручитель согласен отвечать перед кредитором в случае изменения условий. Однако согласие должно иметь конкретные рамки, в которых поручитель не против отвечать по обязательствам заемщика.
- Поручительство теряет силу, если обеспеченный им долг переведен на другое лицо, а поручитель после получения уведомления о переводе долга не дал согласия отвечать за нового заемщика. Если же поручитель не против гарантировать обязательства нового должника, то поручительство сохраняет силу. При этом согласие гаранта должно быть явно выраженным и позволять определить круг лиц, отвечающих по договору.
- Смерть должника, как и реорганизация юридического лица-заемщика, не являются основанием для прекращения поручительства.
- Поручительство прекращается в случае, когда кредитор отказывается принимать надлежащее исполнение, которое предложено заемщиком либо поручителем.
- Поручитель освобождается от обязательств по истечении указанного в договоре срока поручительства. Если срок не установлен, оно прекращается через год с момента истечения действия контракта, при условии не предъявления поручителю иска от кредитора.
В случаях, когда срок исполнения основного обязательства не прописан либо определен моментом востребования, то поручительство теряет силу спустя 2 года с момента заключения договора, если за это время кредитор не предъявит иск поручителю.
В случае требований кредитора о досрочном исполнении обязательств должником, срок поручительства не сокращается: он определяется исходя из первоначальных условий подписанного договора.
Не понимаю смысл поручительства, если сейчас есть страхование кредита и кредитополучателя. Лишняя волокита и тягомотина для обеих сторон.
Я лично знаю очень много людей которые пострадали от поручительства! Поэтому в подобных ситуациях людям надо хорошенько взвесить и подумать перед тем как идти на этот шаг.