Без рубрики
Ежегодно десятки российских банков лишаются лицензий на право деятельности. В масс-медиа постоянно мелькает информация о банкротстве, закрытии либо отзыве лицензии у очередной финансовой организации. Как в такой ситуации поступать клиентам, разместившим деньги на депозит или взявшим кредит в «лопнувшем» банке?
Как погашают кредиты в проблемных банках
При отзыве у банка лицензии перед клиентом возникают закономерные вопросы: куда следует вносить платежи, меняются ли графики и суммы выплат? Следует знать, что у банка в любом случае остаются обязательства перед вкладчиками, как и у заемщиков – перед кредитной организацией. Но при лишении банка лицензии его полномочия переходят третьему лицу:
- компании-правопреемнику (другому банку);
- государству;
- АСВ.
Следовательно, на вопрос: нужно ли платить кредит, если банк обанкротился — ответ однозначный. Следует лишь знать, что правопреемник лишен права менять условия кредитного договора и суммы выплат. График погашения также изменяют крайне редко. Кредит погашать придется в любом случае и в полном объеме. Осталось выяснить, как это делается.
Как начинать платить правопреемнику
Оповещение клиентов о лишении банка лицензии производится несколькими способами:
- информирование посредством СМИ;
- смс-оповещение либо рассылка на «электронку»;
- личный звонок;
- почтовое извещение;
- информирование через сайт Центробанка;
- размещение информации на базовом сайте самого проблемного банка.
Обычно клиенты узнают о проблемах банка, когда тот уже закрыт, однако банкротство длится в течение нескольких месяцев. Процедурой предусмотрено предоставление времени на приведение в порядок дел, устранение выявленных нарушений и оповещение клиентов о неприятной ситуации.
Даже если сообщение о лишении банка лицензии по каким-то причинам не дошло до заемщика, у него не должно быть сомнений относительно погашения собственных финансовых обязательств.
Волноваться нужно в том случае, если отделение долгое время закрыто и не удается вовремя внести плановый платеж. Поэтому лучше систематически просматривать информацию регулятора о банках, угодивших в «черный список».
Следует помнить, что ответственность за погашение кредита лежит на заемщике. Просрочки платежей грозят обернуться штрафами и испорченной кредитной историей. На примере таблицы рассмотрим действия клиента проблемного банка.
| № п\п | Возникнувшая ситуация | Алгоритм действий |
|---|---|---|
| 1 | Ввод временной администрации в банке | — поиск новых реквизитов временной администрации для внесения очередного платежа на сайте Центробанка; -проверка реквизитов получателя перед каждым платежом. |
| 2 | Официальное объявление правопреемника | — изучение информации на сайте Центробанка; -личное посещение отделения правопреемника. |
| 3 | Банк лишен лицензии, правопреемник не назван, а срок очередного платежа наступил | — совершать платежи по ранее заключенному договору на указанные в нем реквизиты с сохранением квитанций. -написать заявление с прописанными обязательствами по кредитному договору (сумма кредита, график погашения, сумма ежемесячного платежа) и с указанием причины невозможности погашения кредита и передать нотариусу. Нотариус обязан отыскать и уведомить кредитора. |
| 4 | Правопреемником названо АСВ | — на сайте АСВ изучить или скачать инструкцию по заполнению реквизитов для оплаты. |
Возможна ли смена условий по кредитному договору
Клиент совершает платежи по договору кредитополучателя, следовательно: сумма, ставка и размер планового взноса остаются без изменений.
Выступающий в роли правопреемника может лишь предложить перезаключить договор на новых условиях либо погасить кредит досрочно. Заемщик имеет право отказаться от данных предложений.
Если же банк будет настаивать на перезаключении кредитного договора, условия которого значительно расходятся с изначальным контрактом, то это может служить основанием для жалобы регулятору.
- Пока комментариев нет...