Как законно выйти из "черного" списка банка

На основании федерального закона «О кредитных историях» (№218-ФЗ) можно 2 раза в год на бесплатной основе получить кредитный отчет, предварительно заказав его с любом БКИ (Бюро кредитных историй). На сайте «Госуслуги» можно узнать, какие БКИ хранят кредитные истории, сделав соответствующий запрос в ЦККИ (центральный каталог кредитный историй).

«Затем можно получить сам кредитный отчет в каждом бюро, где хранится кредитная история конкретного человека, подтвердив учетную запись на госуслугах. После того как получен кредитный отчет в бюро, можно сделать вывод, нужно ли что-то восстанавливать. С 2022 года отчеты кредитных бюро стали более читаемые и понятные непрофессионалу. Некоторые проблемы в кредитной истории связаны с ошибками, произошедшими по вине кредитора. Например, заем погашен, но отражается в кредитной истории как активный. Это же касается просрочки по кредитной выплате: она погашена, но может отображаться как задолженность. Также бывает, что один и тот же кредит фигурирует в личной истории дважды, пояснил Александр Широков». На такие подробности обращает внимание «Народные Новости».

Если выявляются такие недоразумения, нужно письменно обратиться в банк, где брали кредит, чтобы оттуда направили в БКИ корректную информацию. Если все подтверждающие документы есть на руках, можно сразу обратиться в соответствующее Бюро кредитных историй для исправления ситуации.

Так же следует поступать, если заемщика признали банкротом, а в БКИ об этом нет информации. Эксперт обращает внимание на ситуации, из-за которых проблемы возникают по вине самих заемщиков. Во-первых, это просрочки платежей кредитного долга больше месяца.

Во-вторых, многочисленные заявки, оправленные одновременно в больше, чем 5 банков, за месяц, которые дали отрицательный ответ. Также проблемы возникнут у тех, кто взял больше 6 кредитов (сюда входит и потребительский заем, микрозаймы, ипотека и так далее).

В-третьих, на ухудшение кредитной истории может повлиять повторное обращение за крупным кредитом через 3 месяца после одобрения уже подобной суммы либо наличия уже больше 2-х активных кредитных карт. Микрозаймы также могут подпортить «репутацию», ну и наличие любых других долгов: по линии ЖКХ, неуплата алиментов, невыплата штрафов и т.п.

В данных случаях совет эксперта прост: оплатить все имеющиеся долги, рассчитаться по всем просрочкам, и далее погашать строго по графику платежей свои обязательства. Ну и лучше закрыть вопрос с микрозаймами.

«Необходимо закрыть лишние кредитные карты, особенно если вы ими не пользуетесь, написав заявление о закрытии счета карты в банк-кредитор. По возможности стоит избавиться от самых мелких кредитов. Следует обязательно проверить все погашения и закрытия, заказав свежий кредитный отчет через десять дней после погашения. Исключение составляют кредитные карты: они полностью закрываются в среднем в течение 60 дней после подачи заявления», — подчеркнул специалист.

Кредитный брокер предупреждает граждан: сейчас мошенники развивают новый вид бизнеса – они за вознаграждение предлагают очистить кредитную историю для одобрения нового займа. Это просто «развод» и не надо вестись на такие предложения.

«Запомните: никто, кроме вашего кредитора не может передать информацию о закрытии просрочек в БКИ. После того, как вы по максимуму убрали негативные факторы из вашей кредитной истории, необходимо привнести в нее положительные факторы. Например, начать создавать положительную кредитную историю с более простых кредитных продуктов — кредит на товар и/или кредитная карта. При этом следует быть осторожным, поскольку под видом товарного кредита вам могут навязать микрозайм. Проверить это легко: в кредитном договоре кредитором должен быть банк, а не МФО», — пояснил Широков.

Кстати, кредитная история интересна не только банкам. Ее могут попросить показать страховщики, работодатели при новом трудоустройстве, каршеринговая служба. Так что негативная история в кредитном деле может стать препятствием для достижения и других целей, не только связанных с финансовыми. Вот почему лучше, чтобы эта сторона всегда была чистой.