Как не платить кредит

Последствия неуплаты долга

Для начала следует знать о последствиях, с которыми непременно столкнется  злостный неплательщик.

На первом этапе должника начнут беспокоить менеджеры, периодически напоминая о необходимости погасить задолженность перед банком. При игнорировании их просьб, кредитор передаст дело банковским коллекторам. Они более настойчивы в отстаивании интересов финансовой организации.

Если и они окажутся бессильны, за взыскание долга возьмутся коллекторские агентства. Среди них имеются конторы, которые работают весьма жестко. Коллекторам законодательно запрещено угрожать должникам и беспокоить звонками позже 23 часов, но профессиональные взыскатели умеют превращать будни должников в муку…

Устоявших под натиском коллекторов злостных неплательщиков ждет судебное разбирательство. По его итогам средства будут взыскивать приставы-исполнители. При отсутствии денег они опишут имущество, продадут его с аукциона и передадут вырученные средства банку. Если долг особо крупный, дело может обернуться уголовной ответственностью.

Как не платить кредит законно

Финансовые проблемы могут настигнуть каждого: невозможно предвидеть потерю работы или расстройство здоровья, и тогда кредит становится неподъемным. Что предпринять в такой ситуации?

Не стоит откладывать решение проблемы в долгий ящик: следует сразу идти в банк и писать заявление об отсрочке платежей. На решение кредитора повлияет:

• кредитная история клиента;
• наличие документов, подтверждающих серьезные финансовые трудности (справка о потере работы, больничный лист);
• объяснение видения решения проблемы: откуда появятся финансы (если клиент планирует взять новый кредит для погашения старого – скорее всего в отсрочке будет отказано).

Банки не отменяют ежемесячных платежей, однако могут позволить определенный период вносить лишь проценты. Таким образом период кредитования и общая сумма возрастут, но будет передышка, чтобы найти выход из ситуации.

Законный метод не платить кредит может быть лишь в случае наступления страхового случая: к примеру, утраты трудоспособности. В этом случае проблему решает страховая компания.

Если банк передал долг коллекторскому агентству, необходимо тщательно изучить договор. С 2012 года взыскатели могут приступать к работе лишь с «разрешения» самого клиента, о чем прописано в договоре. Если же таковой пункт отсутствует – следует обращаться в суд с иском на неправомерность действий коллекторов и самого банка, передавшего права требования третьему лицу.

Можно воспользоваться помощью антиколлекторов. Эти организации помогают разобраться в юридических аспектах, составить обращения в суд и т.п.

Если же иск подает банк, следует написать заявление о тяжелом материальном положении. Благодаря этому можно отсрочить исполнение приговора и выиграть несколько месяцев.

Не надо срочно переписывать имущество на родных и близких: это легко проверяется. В конечном итоге судебные исполнители признают подобные действия мнимыми — имущество будет изъято.

Следует помнить, что срок исковой давности составляет 3 года. Если кредитная организация за это время не направила судебный иск, то по истечении 36 месяцев она уже не сможет этого сделать.

Бояться суда не нужно, напротив — при обращении в суд по факту возникновения финансовых проблем, можно «заморозить» долг. Банкиры  намеренно тянут время с подачей иска, чтобы скопилась крупная сумма просрочки.

Имеется возможность, не дожидаясь судебных тяжб с банком, объявить себя банкротом. С 2015-го физические лица получили право пользоваться данной процедурой, но обходится она недешево.

Объявлять о несостоятельности можно в следующих ситуациях:

• при задолженности от 500 тыс. руб.;
• по истечении 3 месяцев со дня последнего платежа;
• когда зарплата не покрывает расходы на семью и долги: после выплат кредиторам остается сумма меньше прожиточного минимума.

Как не переплачивать по кредиту?

Надо изначально ответственно подходить к выбору банковской организации. За привлекательными предложениями типа «кредит без справок и поручителей» обычно скрываются высокие проценты и комиссии.

Кредитные карты с льготным периодом позволяют не переплачивать проценты. Средний срок грейс-периода – 60 дней, изредка – 120. Фактически пару месяцев можно пользоваться заемными средствами бесплатно.

Брать кредит ради погашения предыдущего – плохая идея, за исключением рефинансирования. Перекредитование дает возможность изменить условия на более выгодные: уменьшить ставку, увеличить срок кредитования.

При наличии возможности надо погашать кредит досрочно. Банки лишены права накладывать штрафные санкции за досрочное погашение. Если учитывать, что проценты начисляются лишь за время пользования заемными средствами, то можно прилично сэкономить.