Кредиты от Россельхозбанка для физических лиц в 2017 году

На начало года банк имел 26 программ, из которых:

• 9 – потребительские кредиты;
• 2 – автокредиты;
• 12 – ипотека;
• 3 – кредиты на развитие подсобного хозяйства.

Оформить выбранный вид кредита можно в одном из 1600 пунктов Россельхозбанка по всем регионам страны, но заемщик должен соответствовать определенным критериям:

• иметь гражданство РФ;
• возраст – не менее 18-23 лет (в зависимости от программы).
• к моменту погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 60 лет, по некоторым видам займов – до 65-75 лет.
• непрерывный стаж работы от 6 месяцев.

Виды и условия кредитования

В нынешнем году Россельхозбанк предлагает физлицам широкий выбор кредитов:

Потребительский без обеспечения для зарплатных клиентов не моложе 21 года, на срок до 5 лет – 1 млн. руб. и 1,5 млн. (получающим зарплату на счет в банке от 6 мес.). Ставки от 14,5% (до 30 июня) и от 15,5%; обычные — 16,5% и 17,5%; до 50 тыс. руб. — от 11,5%.

Потребительский без обеспечения для заемщиков от 23 лет, срок погашения — до 5 лет – 750 тысяч и 1 млн. руб. (для зарплатников). Ставки от 16,5-19,5%, по акциям – от 11,5% и 14,5%.

Потребительский с обеспечением для совершеннолетних клиентов, на срок до 5 лет – 1 млн. и 2 млн. руб. (для зарплатников), обычные ставки — от 17,9-18,9% , акционные – от 11,5% и от 13,5%. Требуется поручительство физлица/юрлица, залог имущества.

Кредит пенсионный сроком до 5 и 7 лет – до 500 тысяч (зависит от региона); более 200 тысяч – по акциям. Ставки: по спецпредложению — 11,5%, обычные – от 14,5-17,5%; для получающих пенсии в банке – от 15,5-16,5%, обеспечение не требуется.

Нецелевой потребительский кредит под залог жилья для клиентов от 21 года, погашение — 10 лет – до 10 млн. руб. (до 50% стоимости залога) по ставке от 16-17%, под залог объекта недвижимости.

Рефинансирование потребительских кредитов клиентов от 23 лет, срок возврата — до 5 лет – 750 тысяч без обеспечения, до 1 млн. руб. – зарплатным клиентам (с обеспечением), под 13,5-15%. Обеспечение: поручительство физлица/юрлица, залог ликвидного имущества.

Потребительский кредит без обеспечения для членов «Союза садоводов России» от 23 лет, сроком до 2 лет – 750 тысяч и 1,5 млн. руб. (зарплатникам). Стандартные ставки от 18,9-19,9%, для клиентов партнерских компаний – не ниже 7,15%, 11,9% и 12,5%.

Кредит «Садовод» до 1,5 млн. руб. для заемщиков от 23 лет, нецелевой – до 3 лет, целевой – до 5 лет погашения, под 19,5-22,5% (зависит от срока займа и вида залога). Требуется поручительство физлица; залог ликвидного имущества; поручительство (либо залог) юрлица;.

Кредит «Инженерные коммуникации» для клиентов от 18 лет, сроком до 5 лет – 500 тыс. руб. под 20,5-22,5%. Поручительство физлица/юрлица, залог имущества.

Кредит на покупку нового автомобиля для заемщиков от 18 лет, срок возврата — до 5 лет – 3 млн. руб. (минимальный взнос — 15%), от 17,5% годовых, под залог кредитуемого авто.

Кредит на покупку подержанного автомобиля для граждан от 18 лет, на срок до 5 лет – 3 млн. руб. (взнос не менее 25%), от 19,5% годовых, под залог авто.

Кредиты на жилье до 20 млн. руб. для россиян от 21 года, сроком до 30 лет, ставки зависят от срока и первого взноса, под залог (ипотеку) приобретаемой жилой недвижимости:

Ипотека (Ипотечное жилищное кредитование) – взнос 10-15%, до 50% и выше, ставки 11,5-15,5%:

• ЖК «Прайм Тайм» — взнос 20-50% и более 50%, ставки 7,9-12,25%;
• ЖК «Томилино» — взнос от 20%, 30-50% и более 50%, ставки 7-12,2%;
• ЖК «Царицыно» — взнос 20%, ставки 9-14%;
• Жилье от ООО «Регион-Инвест» (Ижевск) — взнос от 20%, 30-50% и более 50%, ставки 9,1-12,5%;
• Жилье в мкр «Университетский» (Липецк) — взнос от 20%, 30-50% и более 50%, ставки 7-12,2%;
• ЖК «Лукино-Варино» — взнос от 20%, 30-50% и более 50%, ставки 7-12,2%;
• ЖК 1147¬ — взнос от 20%, 30-50% и более 50%, ставки 9,1-12,5%.

Целевая ипотека – до 50-70% рыночной стоимости объекта, ставки 11,5-15,5% в зависимости от срока и категории клиента, под залог недвижимости заемщика, созаемщика или поручителя.

Военная ипотека для клиентов-военнослужащих от 22 лет на срок 3-24 года – до 1,95 млн. руб., взнос – от 10%, под 12% годовых, под залог приобретаемого объекта.

Ипотека (Молодая семья и маткапитал) для семей возрастом 21-35 лет, сроком до 30 лет – 20 млн. руб. под 11,5-15,5% в зависимости от взноса, срока кредита и категории заемщика, под залог приобретенной недвижимости.

Ипотека по двум документам для клиента возрастом от 21 года, погашение — до 25 лет – 8 млн. или 4 млн. руб. (зависит от региона), взнос 40-50% и более 50% по ставке 12-16%, под залог покупаемой недвижимости.

На развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ) для граждан от 23 лет, погашение — до 5 лет – 1-1,5 млн. руб., по ставке от 19,5-19,75%; для пилотных проектов — 14,9-16,5%, возможно субсидирование. Требуется залоговое имущество, поручительство физлиц либо иные виды обеспечения.

На развитие ЛПХ без обеспечения (для ведущих хозяйство клиентов от 23 лет), на срок 3-5 лет – до 300 тысяч и до 700 тыс. руб. в зависимости от срока кредита, под 21,5-21,75%.

Рефинансирование кредитов граждан возрастом от 23 лет, ведущих ЛПХ, на срок 3-5 лет – до 700 тыс. руб. под 19,5-19,75%. Требуется поручительство физлица/юрлица, залог ликвидного имущества.

Надбавки и понижения к ставкам

Россельхозбанк помимо базовой ставки по займам применяет надбавки и понижения из имеющегося набора:

• Если заемщик (созаемщики) не исполняют обязательства по личному страхованию или страхованию жилого помещения во избежание риска утраты и повреждения в установленном договором кредитования порядке.
• Если получатель кредита и созаемщики, доход которых учитывался при расчете суммы займа, отказываются осуществить страхование либо не соблюдают обязательства о непрерывном страховании жизни и здоровья на протяжении действия кредитного договора.
• При нарушении заемщиком (созаемщиками) условий договора в части предоставления документов, подтверждающих целевое использование средств.
• Во время строительства залоговой новостройки, до момента передачи документов о регистрации объекта ипотечного залога банку.
• При оформлении жилищного займа в рамках «Ипотеки по двум документам».
• Для сотрудников бюджетных организаций; работников предприятий, участвующих в «зарплатном проекте»; для «надежных» клиентов.

Пакет документов для предоставления кредита

Для оформления кредита в Россельхозбанке претендент должен предоставить:

• паспорт либо иной документ, подтверждающий личность и гражданство РФ;
• заявление-анкету;
• справку о доходах за полугодие по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
• копию трудовой книжки/ трудового договора, заверенную работодателем.
• военный билет (клиентам до 27 лет), призывное свидетельство об отсрочке службы (студентам);
• пенсионное удостоверение, справку о размере пенсии за последний месяц;
• документы по залоговому обеспечению и др.

Россельхозбанк выдает кредиты лишь в рублях, в основном россиянам возрастом от 21 года, зачастую только при наличии поручительства либо обеспечения.

Процентные ставки

Процентные ставки могут различаться даже по одному кредиту. На величину градации (разбега) влияют следующие признаки:

• срок кредитования: чем он длиннее, тем ставка выше;
• наличие страхования: для застрахованных лиц ставка ниже;
• категория клиента: участники «зарплатного проекта» имеют пониженные ставки;
• размер изначального взноса: чем выше взнос по ипотеке, тем проценты меньше.

Акции и минимальные суммы кредитования

Россельхозбанк до конца июня 2017-го предлагает ряд спецпредложений, предусматривающих льготы по кредитам для населения:

• Потребительский кредит без обеспечения: для зарплатников – до 50 тыс. руб. на год под 11,5%; кредит свыше 200 тысяч – от 14,5%.
• Потребительский без обеспечения: для зарплатников – от 11,5%, для бюджетников и «надежных» клиентов – от 14,5% при сумме свыше 200 тысяч.
• Потребительский с обеспечением: для зарплатников – до 50 тыс. руб. под 11,5% сроком на 1 год; для бюджетников и «надежных» клиентов – свыше 200 тысяч под 13,5%.
• Кредит Пенсионный: при займе свыше 200 тысяч на год — ставка снижена до 11,5%.
• Кредит на развитие подсобного хозяйства: клиент может воспользоваться господдержкой и получить деньги под сниженную ставку.
• Кредит на развитие ЛПХ без обеспечения – на условиях, аналогичных предыдущему пункту.

В Россельхозбанке установлен минимальный размер сумм на большинство видов кредитования:

• 10 тысяч – любые потребительские кредиты, пенсионный кредит, «Садовод», «Инженерные коммуникации», рефинансирование кредитов, имеющих личное хозяйство граждан.
• 100 тысяч – нецелевой кредит под залог жилья, ипотечное кредитование любых видов, включая ипотеку целевую, для военных и молодых семей.