Банкротство физлица - какие последствия?

Процедура оформления и следствия банкротства

Признать гражданина банкротом может лишь суд. Обратиться в судебные органы могут кредиторы или сам гражданин, не способный выполнять обязательства по погашению скопившейся задолженности.

В этом случае заемщик либо финансовые компании вправе подать заявление о признании физического лица банкротом.

Последствия признания несостоятельности надлежит рассматривать через алгоритмы стадий данной процедуры:

• в ходе рассмотрения арбитражом заявления и проведения необходимых судебных процедур;
• после официального признания физлица банкротом.

После принятия заявления о признании банкротом, по делу назначается специальный финансовый управляющий. В его задачу входит контроль практически за любыми действиями гражданина и процедура реструктуризации его долгов. Помимо этого, в отношении потенциального банкрота устанавливаются определенные ограничения:

• запрещено дарить что-либо из имущества или передавать в свободное пользование;
• при изъявлении желания продать или купить что-то стоимостью от 50 тыс. руб., должнику следует получить специальное письменное разрешение от своего финансового управляющего;
• то же самое касается оформления нового кредита: без разрешения управляющего делать это возбраняется;
• запрещается также приобретать акции или доли в каких-либо компаниях.

Последствия после признания гражданина банкротом лишают физлицо некоторой свободы действий:

• личным имуществом гражданина распоряжается управляющий, который может прибегнуть к процедуре его продажи для погашения долгов перед кредиторами;
• банкрот лишается права проводить любые сделки со своим имуществом;
• при наличии акций либо доли компании — ими также с этого момента распоряжается управляющий;
• все банковские карты в течение суток после решения суда следует передать управляющему;
• запрещено открывать/закрывать банковские счета: это право переходит к финансовому управляющему;
• если у самого гражданина имеются должники, то управляющий подает в суд на взыскание с них долгов.

Перед тем как прибегать к процедуре банкротства следует учитывать вероятные ограничения, которые могут быть даже расширены по условиям конкретного дела.

[image1]

Плюсы и минусы банкротства

Несмотря на сложность процесса и ряд серьезных ограничений, в банкротстве физлица имеются не только негативные, но и позитивные последствия.

К позитиву можно отнести следующие факты:

• появляется реальная возможность выбраться из долговой ямы: после ряда обязательных процедур будут погашены все долги;
• статус банкрота подразумевает предъявление к нему очередных претензий лишь в судебном порядке, что избавляет от звонков и писем от кредиторов;
• суд назначает график выплаты задолженности с учетом финансового состояния должника: при соблюдении порядка никто из кредиторов не вправе предъявлять каких-либо требований;
• останавливается начисление штрафов по непогашенных долгам, что в итоге значительно снижает сумму задолженности;
• долговые обязательства банкрота не ложатся на плечи родственников, что является для близких несомненным плюсом.

В признании гражданина несостоятельным немало и негативных моментов:

• имущество должника, за исключением самого необходимо будет продано на торгах. В собственности останется квартира, если она является единственным жильем. Если же жилая недвижимость куплена в кредит – она будет продана в любом случае;
• средства от вкладов и другие накопления уйдет в счет погашения финансовых обязательств;
• на период рассмотрения дела (может длиться до полугода) должнику запрещено выезжать за пределы России;
• банкроту в любом случае придется самостоятельно оплатить госпошлину (6 тыс. руб.) и труд финансового управляющего;
• любые операции банкрота с финансами контролируются управляющим;
• с момента получения статуса банкрота гражданин не имеет права на протяжении 3 лет занимать руководящую должность.
• при намерении оформить кредит на протяжении ближайших 5 лет потенциальный заемщик должен уведомлять банк или МФО о том, что был признан банкротом.

Можно подытожить: процедура банкротства для физического лица оборачивается довольно серьезными последствиями. Лучше повышать финансовую грамотность, чтобы не оформлять кредиты, которые впоследствии окажутся неподъемными.