Высокие темпы роста кредитования в условиях инфляционных рисков могут привести к увеличению долговой нагрузки россиян до уровня 4-летней давности. По состоянию на 1 октября портфель необеспеченных займов у банков вырос на 20,7% в годовом выражении, говорится в обзоре финансовой стабильности регулятора.
Риски для рынка кредитования
"В условиях усиления инфляционных рисков текущие темпы роста розничного [кредитного] портфеля [банков], не компенсируемые снижением процентных ставок, могут привести к значимому увеличению долговой нагрузки населения аналогично периоду 2011-2014 годов", - цитирует ТАСС аналитиков ЦБ.
В представленном ранее докладе о денежно-кредитной политике Банк России предупреждал о рисках роста закредитованности россиян в 2019-2021 годах до уровня 2014-го. Соотношение расходов на обслуживание займов и доходов в прогнозный период может достичь 5,3% ВВП.
Авторы обзора указывают на значительный рост кредитных портфелей банков. Так, на 1 октября годовые темпы прироста ссудной задолженности составили:
- в сегменте необеспеченных займов - 20,7%;
- в сегменте ипотечного кредитования – на 25,6%.
Ранее увеличение долговой нагрузки отчасти компенсировалось снижением процентных ставок. Но после сентябрьского повышения ключевой ставки ЦБ участники рынка также задумались о пересмотре условий предоставления заемных средств.
В то же время, несмотря на рост выдач, наблюдается улучшение качества кредитов. Доля просроченной задолженности от 90 дней снизилась на 3,5 п.п. относительно 1 октября 2017 года и составляет 10,4%. По рублевой ипотеке она по-прежнему держится на исторически минимальном уровне в 1%.
Меры для сбавления темпов
По словам первого зампреда ЦБ Ксении Юдаевой, в конце года регулятор планирует оценить целесообразность повышения коэффициентов риска по потребительскому кредитованию без обеспечения.
"Тем не менее, нужно следить за будущими рисками, особенно с учетом того, что кредиты эти короткие. Соответственно, рост процентных ставок, который мы наблюдаем... может начать транслироваться в повышение долговой платежной нагрузки заемщиков. Поэтому в декабре на заседании нашего комитета по финансовой стабильности мы... рассмотрим эффективность тех мер, которые уже действуют, и возможно, необходимость введения новых", - отметила Юдаева в ходе брифинга.
Банк России 1 сентября уже повышал коэффициенты риска по необеспеченным потребкредитам. Без таких мер ситуация развивалась бы более рискованно. Теперь требуется провести дополнительный анализ их эффективности.
"Нужно оценить лаги, которые есть в этом процессе, более внимательно, посмотреть на структуру рынка, и тогда мы получим (ответ), нужны нам дополнительные меры или нет", - пояснила представитель ЦБ.
Юдаева также отметила стремительный темп выдач необеспеченных потребкредитов физическим лицам. На 1 ноября в годовом выражении прирост достиг 26,5%.
Печальная ситуация с таким процентом. хотелось бы конечно намного меньше чтобы он был, а тут прям полная чистка происходит.
Да для заёмщиков большая переплата ( например страховка иногда составляет почти половину заёмной суммы), но банки оценивают свои риски. особенно если нет, цитирую: " обеспечения".