Сбербанк анонсировал запуск платформы краудлендинга

В рамках Гайдаровского форума первый зампред правления Александр Ведяхин рассказал о планах Сбербанка запустить сервис краудлендинга в первом квартале года.

"Это платформы, когда физлицо может дать заем юрлицу. Обычно это крайне сложно, потому что нужен какой-то посредник, нужна площадка, куда физлицо может прийти, найти интересующееся юрлицо, дать денег, доходность выше, но и, соответственно, риски выше, очевидно. Есть много таких платформ, в основном они за рубежом", - цитирует РБК пояснения Ведяхина.

Но теперь Сбербанк  планирует до апреля запустить собственную платформу. Благодаря сервису заинтересованный клиент сможет через "Сбербанк Онлайн" или посредством мобильного приложения внести инвестицию в перспективную компанию. В рамках проекта потенциальные кредиторы смогут оценивать риски заемщиков-юрлиц на основании экспертной оценки. В большинстве случаев сам банк планирует выступать соинвестором, поэтому физлицу проще будет понимать меру принимаемого на себя риска, подчеркнул Ведяхин.

Рынок краудфандинга динамично растет

По данным Банка России, на протяжении 2017 года российский рынок краудфандинга увеличился вдвойне и достиг 11,2 млрд. руб. В переводе с английского Crowdfunding  дословно означает "финансирование толпой", но официально это звучит как "способ коллективного финансирования, основанный на добровольных взносах".

Краудлендинг – один из видов краудфандинга, относящийся к частным случаям. В банковском бизнесе он выглядит перспективным направлением, но широкого распространения инструмент пока не получил.

Регулятор отметил более чем двукратное увеличение привлечения займов юридическими лицами в 2017-м по отношению к предшествующему году:

• рост составил 216,3%;
• объем - 1,55 млрд. руб.;
• средняя сумма займа – 900 тыс. руб.

В настоящее время краудфандинговые платформы представляют собой интернет-площадки, на которых авторы проектов сообщают о разработках, для выпуска которых требуется финансирование. Обычно потенциальным инвесторам предлагается некое вознаграждение в виде нового  товара, приглашений на премьеру, получение статуса инвестора проекта и т.д.

Подводные камни

Глава p2b-платформы Penenza Дмитрий Пангин согласен, что Сбербанк имеет огромные финансовые, имиджевые и людские ресурсы для введения системы краудлендинга. Однако указывает на важный нюанс: инвесторы на таких платформах запрашивают ставку, вдвое и более превышающую банковские 6-7%.

"Значит, если будущая краудлендинговая платформа даст инвесторам-физлицам возможность зарабатывать 15–20% годовых, то это будет либо за счет уменьшения прибыли банка, либо за счет выдачи займов низкокачественным, высокорисковым заемщикам. Обычным для банков является другой способ — негодные по критериям заемщики перекидываются в МФО при банке", - рассуждает Пангин.

Еще одно ограничение он видит в самом процессе банковского кредитования с изобилием  регуляторных и внутренних ограничений. Это усложнит процесс и увеличит сроки обработки заявок, а следовательно, девальвируется и ценность краудлендинга как способа быстрого привлечения денег.

Очередная попытка

Еще год назад Reuters сообщал о планах Сбербанка выйти на рынок краудлендинга. Два источника рассказали агентству о планах финансовой организации запустить проект в первом полугодии 2018-го. Но тогда в Сбербанке отказались дать комментарии по этому поводу.

Альфа-банк запустил подобную платформу "Поток" в 2015-м для кредитования субъектов малого бизнеса. По словам руководителя проектов "Альфа-Лаборатория" Никиты Абраменко, оценка рисков на ней проводится при помощи методов машинного обучения. 

Другим крупным игроком рынка считается краудинвестинговая площадка StartTrack. Ее основателем выступил Фонд развития интернет-инициатив. По итогам 2017-го оборот StartTrack превысил 800 млн. руб.