В 2017-м вступил в действие закон, который в зависимости от размеров активов делит банки на кредитные организации с универсальными и базовыми лицензиями. Около 150 банков с капиталами до 1 млрд. руб. заявили о намерении получить базовую лицензию. Десять из них уже проходят соответствующий процесс, заявила зампред регулятора Ольга Полякова.
С июня прошлого года на основании вступившего в силу закона все российские банки автоматически признаны универсальными, напоминают "Вести". До 1 января 2019-го действует переходный период, во время которого кредитные организации должны сделать выбор: довести уровень капитала до требуемого минимума в 1 млрд. руб., либо при капитале от 300 млн. руб. получить базовую лицензию.
Статус банка с базовой лицензией дает возможность:
- привлекать во вклады средства от населения и юрлиц;
- открывать и вести банковские счета;
- осуществлять переводы;
- проводить куплю-продажу валюты;
- выдавать банковские гарантии;
- осуществлять кредитование физлиц, малого и среднего предпринимательства.
Можно также предоставлять заемные средства отечественным компаниям, если максимальный размер риска на одного или группу связанных заемщиков не превышает 20% собственного капитала.
Базовая лицензия не позволяет кредитной организации проводить ряд банковских операций с иностранными резидентами – как физическими, так и юридическими лицами. Закон запрещает:
- размещать привлеченные от иностранных субъектов средства;
- выдавать банковские гарантии под средства юридических и физических лиц, не являющихся резидентами РФ.
Обладателям базовой лицензией нельзя открывать счета в иностранных банках, кроме необходимых для участия в международной платежной системе. Также на протяжении года с момента приобретения базовой лицензией следует расторгнуть договор банковского счета с зарубежным банком.
Регулирование работы банков с базовой лицензией упрощено. Согласно закону они обязаны предоставлять квартальную и годовую финансовую отчетность, а также сопровождающие аудиторские заключения. В то же время такие кредитные организации избавлены от необходимости раскрывать информацию об оценке рисков, принимаемых решениям, об управлении рисками и капиталом.
Центробанк вправе требовать выполнения отдельных нормативов, касающихся обязательных резервов и коэффициента усреднения резервов от всех участников рынка:
- банков с универсальными лицензиями;
- банков с базовыми лицензиями;
- небанковских кредитных организаций.
Законом предусмотрено, что лишь обладатели универсальных лицензий с разрешения Банка России могут создавать филиалы, дочерние структуры, открывать представительства за рубежом. В переходный период (до 2019 года) с разрешения регулятора банки, обладающие капиталом до 1 млрд. руб., также могут открывать филиалы и подконтрольные им организации за пределами страны.
В законе прописан порядок проведения транзакций и сделок сменившим статус банком и небанковской организацией по договорам, которые были заключены до получения новой лицензии.
Еще недавно было около шестисот мелких банков в России, а сейчас лицензию получили только 150. Центобанк последовательно сокращает число банков, слишком их много появилось в конце прошлого века.
В принципе, чем больше банков, тем больше конкуренция, а значит им придется завлекать клиентов разными льготными условиями. Главное, чтобы лицензию давали только честным и надежным.