Активкапитал банк не оправдал своего названия и лишился лицензии

В обосновании к отзыву лицензии ЦБ указал, что в марте руководством  Активкапитал банка был проведен ряд операций, «направленных на вывод значительной части активов». Такие действия обернулись острым дефицитом ликвидности и в конце концов банк не смог исполнять обязательства перед своими клиентами, рассказывает «Коммерсант».

Согласно отчетности, на начало месяца активы банка составляли 32,7 млрд. руб. Также установлено, что в Росфинмониторинг направлялась некорректная информация о подлежащих контролю транзакциях.

Начало конца

В конце 2017-го клиенты Активкапитал банка не смогли пополнить вклады по договорам, где прописана подобная возможность. Подобная ситуация могла произойти лишь при наличии предписания регулятора об ограничении привлечения средств. Уже после отзыва лицензии в ЦБ подтвердили: они неоднократно применяли к самарскому банку меры надзорного реагирования, включая запрет на привлечение средств от населения.

Несмотря на проблемы в феврале Активкапитал банк анонсировал открытие краткосрочного вклада под 8% годовых. При этом по данным ЦБ, средневзвешенная январская ставка, по которой отечественные банки привлекали деньги физлиз на полугодичные вклады, составляла 5,8%.

С января в банке наблюдались задержки с выдачей средств со вкладов. А уже на следующий месяц регулятор приступил к анализу финансового состояния «Активкапитала» для решения его дальнейшей судьбы. Накануне президентских выборов банк закрыл все офисы, а после 18 марта перевел их на сокращенный рабочий день. Клиенты начали массово жаловаться на невозможность забрать вклады и проводить операции по картам.

О банке и владельцах

Активкапитал банк был учрежден в Самаре в 1994 году. Основным акционером и главой является Григорий Оганесян, небольшие доли принадлежат родственникам самарского бизнесмена. Среди крупных акционеров  — Андрей Вейс, Алексей Леушкин, Надежда Кузьмина, Максим Комаревцев.

По данным ЦБ, на 1 марта 2018-го банк занимал 117-ю позицию в российской банковской системе.

Рискованная модель

Но проблемы у банка начались давно, рассказывает «Коммерсант». Активкапитал банк имел кредитный рейтинг от агентства «Эксперт РА». Начиная со второй половины 2016-го уровень рейтинга банка находился на низком уровне, при этом вплоть до мая 2017 года он неоднократно понижался и в результате был отозван по просьбе самого банка с уровня ruCCC. Этот уровень рейтинга предполагает дефолт в течение 12 месяцев с вероятностью не менее 60%.

Ключевой проблемой «Активкапитала» являлась высокорискованная бизнес-модель. По словам младшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Ивана Уклеина, этот банк постоянно держался в лидерах по депозитным ставкам и одновременно – по доле средств физлиц в пассивах.

«При этом активы банка были сильно завязаны на собственников и дружественных заемщиков, особенно на их девелоперские проекты и работу по госзаказам в Самарской области», — поясняет Уклеин.

Также для финансовой организации были характерны:

• уязвимость запаса капитала к обесценению активов;
• высокая концентрация на крупных заемщиках;
• низкий уровень управления кредитными рисками;
• неконсервативная политика резервирования;
• недостатки в управлении риском ликвидности и репутационным риском;
• затяжная операционная убыточность бизнеса.

До 2016-го слабый риск-портфель своевременно компенсировался за счет увеличения капитала через дополнительные эмиссии, но затем банк получил безвозмездную помощь на 2,64 млрд. руб. в виде недвижимого имущества, что значительно увеличило иммобилизацию капитала, поясняет представитель «Эксперт РА».

Эпилог

Активкапитал банк был участников системы страхования вкладов. АСВ уже заявило, что выплаты вкладчикам начнутся не позже 12 апреля. Банком привлечены средства физлиц общей суммой более 23 млрд. руб.