В нынешних экономических реалиях сложно делать прогнозы на будущее, как и предугадывать внесение изменений в программы долгосрочного кредитования. Поэтому нередки случаи, когда недавние платежеспособные заемщики становятся проблемными должниками.
Чтобы избежать подобной участи при форс-мажорных обстоятельствах следует прибегнуть к кредитным каникулам. Урегулирование временных финансовых затруднений выразится в отсрочке ежемесячных платежей по займам на конкретно определенный срок. Кредитные каникулы представляют собой специальную программу, выражающуюся в лояльности финучреждения к должнику. Иначе говоря, кредитор предоставляет заемщику дополнительное время для решения проблем и погашения задолженности.
Однако кредитные организации не часто практикуют подобные операции. При этом назначение "каникул" не приостанавливает начисления процентов по займу. Да и получить разрешение на отсрочку платежей не просто. Для этого ситуация с неплатежеспособностью должна подпадать под один из двух критериев:
- Документально подтвержденные уважительные причины затруднительного положения, к которым относят утрату трудоспособности или возможности зарабатывать; серьезное недомогание члена семьи; стихийное бедствие или иные неординарные обстоятельства.
- Наличие в кредитном договоре пункта, позволяющего заемщику воспользоваться кредитными каникулами.
В чем же выгода отсрочки, если банк продолжает начислять проценты по займу? Действительно, придется несколько переплатить, но зато предоставление индивидуальных кредитных каникул позволит:
- избежать дополнительных затрат в виде штрафных санкций;
- поддержать положительную репутацию кредитной истории;
- сохранить добрые отношения с кредитором.
Финансовые организации в арсенале имеют несколько видов отсрочек платежей:
- частичную, предполагающую внесение изменений в график погашения кредита;
- абсолютную, т.е. полную отсрочку (преимущественно для тяжелобольных либо потерявших работу клиентов);
- "кредитные каникулы" на определенное время с увеличением суммы задолженности.
Выбор программы и срока "передышки" для каждого клиента индивидуален. В разных кредитных учреждениях прописаны собственные условия предоставления данной услуги, которые могут существенно отличаться.
Помимо кредитных каникул, при доброжелательном отношении банка можно прибегнуть к рефинансированию "старого" займа, взятого под высокий процент. Главное – не скрываться, не влезать в новые долги и не паниковать. Кредитные менеджеры всегда посоветуют оптимальный выход из сложной ситуации и непременно пойдут на уступки.
Когда оформляла кредит сразу обговорила кредитные каникулы с менеджером банка, ведь я один человек в семье, который получает зарплату. Банк предоставил мне такие условия в случае потери работы - я продолжаю платить проценты по кредиту ежемесячно, а тело кредита могу не погашать. Другой банк давал отсрочку на три месяца в погашении, но сумма долга увеличивалась.
Весьма удобная вещь кредитные каникулы, вот только каждый банк делает их удобней для себя нежели для заемщика. Да и некоторым людям порой проще одолжить где-то деньги и гасить кредит нежели идти на дополнительные переплаты процентов или самого кредита. Но как по мне это хорошая возможность перестраховаться на экстренный случай в процессе погашения кредита.