Валютные вклады

Плюсы и минусы валютных вкладов

Депозиты в рублях становятся все менее соблазнительными. Курс доллара и цены на товары растут, а национальная валюта постепенно обесценивается. Таким образом вкладчик в конце срока получает на руки сумму, которая даже с начисленными процентами имеет реальную ценность ниже, чем в момент открытия вклада. В такой ситуации все больше клиентов интересуются условиями открытия валютного депозита.

Особенно привлекателен такой тип вклада для тех, кто:

• получает зарплату в валюте (им удобнее открывать именно такие вклады);
• хочет накопить значительную сумму на дорогостоящую покупку (жилье, автомобиль): деньги будут застрахованы от инфляции и обесценивания.
• намерен положить на депозит крупную сумму, максимально снизив риски от потери ее реальной стоимости.

Вклады можно открывать в следующих валютах:

• доллары США;
• евро;
• фунты стерлинги;
• мультимедийный вклад.

Банк обязан выплачивать проценты в той же валюте, в которой открыт вклад. К примеру, если депозит долларовый, то при росте курса американской валюты, сумма процентов останется прежней и вкладчик ничего не потеряет. А при переводе в рубли – даже выиграет. Такая особенность валютных вкладов позволяет деловым гражданам заработать на скачках курсов в кризисный период.

К преимуществам депозитов в валюте можно отнести следующие факторы:

• В большинстве случаев курс валют растет по отношению к рублю, что позволяет вкладчику в конечном итоге получить максимальный доход (особенно после конвертации в рубли);
• депозит снижает риск инфляции и дает уверенность, что по окончании срока его владелец купит на свои деньги не меньше товаров, чем в начале срока вклада;
• вклады особенно выгодны для граждан, планирующих совершить покупки в иностранной валюте (без конвертации в рубли);
• минимальный вклад обычно начинается от 50 евро/долларов, поэтому они доступны для широкого круга граждан;
• на депозиты распространяются все опции вкладов в рублях (пополнение, частичное снятие, капитализация и др.);
• государственное страхование распространяется на валютные вклады в эквиваленте до 700 тыс. руб.

Среди недостатков можно назвать лишь:

• низкие процентные ставки (в среднем на 40% ниже рублевых депозитов);
• при отсутствии роста курса валют держатель депозита получит доход ниже, чем мог бы получить по вкладу в рублях.

Экономисты советуют выбирать тип депозита исходя из экономической ситуации и с учетом личных планов по применению полученного дохода.

[image1]

Условия по вкладам

Даже при невысоких ставках на валютные вклады, на рынке можно выбрать лучшие предложения для физлиц:

• Сбербанк предлагает депозиты в валюте по ставке от 0,1% до 3,2% годовых. Практически все предложения касаются ежемесячного начисления процентов, общий срок вклада  - до 3 лет;
• ВТБ 24 имеет довольно выгодное предложение со ставкой 3,65% годовых, при сумме не менее 500 евро/долларов, сроком вклада на 3 года;
• программа БФГ-кредит обещает одно из самых выгодных размещений: под 5,75% годовых с возможностью пополнения вклада.

На деле наиболее выгодными являются депозиты сроком на 2-3 года, пусть даже не с самым высоким процентом.

Анализ показывает, что на рынке процентная ставка по вкладам в валюте не превышает 5-6%. При наличии более заманчивых предложений, следует внимательно изучать дополнительные условия.

К скрытым условиям по валютным депозитам относят:

• большую комиссию за начисление и выплату процентов;
• высокую стоимость обслуживания вклада и валютного счета банком;
• крупные штрафы за досрочное снятие средств;
• высокую комиссию за пополнение вклада.

Эти условия обязательно содержатся в договорах, но о них никогда не упоминают в рекламе. По этой причине надо внимательно изучать все пункты условий в реальных документах по вкладу.