Объем долгов населения, по которым судом вынесено решение о взыскании, в общей сложности составляет 4,4 трлн. руб. Около 40% из них приходятся на обязательства перед банками. Однако в последнее время существенно выросли долги за ЖКХ (+18%). Рост доходов на фоне снижения банковских ставок позволил россиянам легче обслуживать займы, но придется выполнить и другие обязательства.
На начало лета россияне задолжали по исполнительным листам 4,4 трлн. руб. В первом квартале цифра составляла 4 триллиона, пишут «Известия». При этом размер долга в среднем сократился до 92,2 тыс. руб. (-2,3 тысячи). Следует отметить, что сотрудники ФССП ведут учет всех обязательств населения, в т.ч. неплатежей за «коммуналку», по алиментам, кредитам и налогам, по которым вынесено судебное решение о взыскании.
Причины задолженностей
По мнению главы Института стратегического анализа ФБК Grant Thornton Игоря Николаева, причиной накопления долгов стало 4-летнеее снижение реальных доходов населения. В текущем году они демонстрируют рост, но в основном в бюджетном секторе. Аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин добавляет, что плохие долги подвержены сезонности. Так, 23 февраля и 8 марта уже традиционно растет задолженность с просрочкой от 60 дней.
В нынешнем году высокими темпами растет доля исполнительных производств из-за неплатежей по ЖКХ. По данным ведомства судебных приставов, за 5 месяцев 2018-го на исполнении судов было 3,2 млн. подобных производств, а год назад – 2,7 млн. Причем с января по май россияне погасили обязательства по ЖКУ на 10,6 млрд. руб.
Задолженность перед банковскими организациями, как и прежде, составляет порядка 40% от общей суммы взысканий – 1,7 трлн. руб. С января по март долги оценивались в 1,8 триллиона. Снижение показателя поясняется тем, что россияне постепенно погашают старые кредиты, оформленные под высокие проценты.
По словам аналитика по банковским рейтингам «Эксперт РА» Анастасии Бактызиной, в 2018-м банки активнее выдают розничные потребительские кредиты. Часть из них выходит на просрочку – в итоге штрафы и пени взыскиваются через ФССП. Но все же большая часть задолженности сформирована еще в 2014-2015-м годах, когда заемные средства выдавались под высокие проценты, добавляет эксперт.
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ) Алексей Волков напоминает, что пик просроченных платежей по банковским ссудам пришелся на 2015-2016 годы, но теперь качество портфелей розничного кредитования улучшается. Так, показатели просрочек за апрель-июнь снизились относительно первого квартала. Просрочки свыше 90 дней сократились:
- по потребкредитам на 0,9 п.п – до 20,4%;
- по кредитным картам на 0,3 п.п. – до 15,7%;
- по автокредитам на 0,8 п.п. – до 7,8%;
- по ипотеке на 0,1 п.п. – до 2,7%.
Банком России отмечен активный рост выдач необеспеченных потребительских кредитов. Для недопущения увеличения долговой нагрузки на заемщиков, регулятор принимает меры для охлаждения рынка. В сообщении ЦБ говорится, что долги в последнее время растут быстрей доходов: так, по состоянию на 1 июня портфель ссудной задолженности вырос на 15,7%, тогда как доходы – лишь на 5%.
По словам Игоря Николаева из ФБК, зарплаты сейчас растут быстрей в бюджетной сфере, хотя основные заемщики трудятся в коммерческих отраслях. Но с учетом инерционности процессов, сегментированного роста зарплат и экономических процессов в предыдущие четыре года накопление задолженности выглядит логичным.
Как не печально, многие люди просто не умеют распоряжаться деньгами. Возможно шутки про такие «необходимые» кредиты на свадьбы уже надоели и устарели, однако, увы, актуальность не теряют.
А не стоит давать кредиты кому попало, ведь сейчас получить займ ничего не стоит, иногда даже кредитную историю не смотрят.
Можно предложить людям понизить проценты под которые они брали, тогда может дело сдвинется с мертвой точки.
В увеличении проблемной задолженности граждан перед банками отчасти виноваты сами банки с их агрессивной политикой выдачи кредитов. Какова задумка- взять кредитную карту, чтобы закрыть долг по кредитной карте другого банка.