Центральный банк России обозначил критерии и признаки, которые помогут другим банковским учреждениям выявить платежные системы для расчетов, в том числе электронных, которыми пользуются представители теневого бизнеса.
В своем специальном сообщении на этот счет, регулятор обозначил круг участников такого подполья – это нелегальные онлайн-казино, организации финансовых пирамид, онлайн-обменники криптовалют и прочие. А также четко указал на признаки, на которые стоит обратить внимание.
"Это необычно большое количество контрагентов (более десяти в день, более 50 в месяц); большое количество операций по зачислению и/или списанию средств (более 30 в день); крупные объемы операций (более 100 тыс. рублей в день, более 1 млн рублей в месяц); короткий промежуток времени между зачислением и списанием средств (одна минута и менее); в течение недели средний остаток средств на счете на конец операционного дня не превышает 10% от среднедневного объема операций по счету; операции по списанию средств проводятся не в пользу юрлиц или индивидуальных предпринимателей; совпадение информации об одном устройстве, используемом разными людьми для удаленного доступа к услугами по переводу денежных средств", – поясняет "Финмаркет".
Регулятор просит кредитные организации оперативно выделять подозрительные карты и электронные кошельки, если хотя бы есть 2 совпадения из вышеперечисленного и незамедлительно применять в отношении них меры противолегализационного характера.
В главном банке страны обращают внимание банковских учреждений на обеспечение необходимой защитой P2P-сервисов, чтобы эти площадки не могли быть использованы для подозрительных операций.
Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от физлиц, пользующихся такими услугами и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков. Чаще всего такие счета оформлены на подставных физических лиц. Кроме того, по таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, коммунальные и прочие услуги, но в то же время с помощью этих карт проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции, подчеркивается в письме регулятора.
Кроме этого, Центробанк обращает внимание на то, что нелегальный бизнес автоматизирует обработку больших платежей через специальные программные модули. Их подключают к интернет-страницам банков (как раз через P2P-сервисы), которые предоставляет физическим клиентам онлайн-обслуживание в виде осуществления переводов "с карты на карту", "с кошелька в кошелек" и так далее.
- Ваш комментарий будет первым...