Ужесточение мер по борьбе с "черными кредиторами" приносит положительные плоды. За первый квартал Центробанком выявлено 1,3 тысячи нелегальных микрофинансовых организаций (МФО). Это лишь немногим меньше, чем за весь минувший год. Регулятор не планирует останавливаться на достигнутом и обещает 10-кратное повышение штрафов за кредитную "самодеятельность".
Хорошая динамика
В последние два года Банк России уделяет повышенное внимание рынку микрофинансовых займов, очищая его от незарегистрированных компаний, зарабатывающих на доверчивых соотечественниках, сообщают "Известия". По данным ЦБ, за январь-март 2018 года выявлено свыше 1300 "черных кредиторов". Для сравнения можно привести статистику минувших лет:
- в 2017-м – 1374;
- в 2016-м – 1378;
- в 2015-м – 720.
Положительную динамику в ЦБ связывают с системной работой по выявлению незарегистрированных МФО. Так, с минувшего лета в Банке России начал работать департамент, курирующий данное направление, а с начала 2018-го в Краснодаре открыт Центр компетенции по противодействию нелегальной деятельности. Специальные отделы Центра сейчас имеются во всех главных управлениях Центробанка.
Нелегальных кредиторов контролирующим структурам удается выявлять не только по жалобам обманутых заемщиков, но и благодаря собственной проактивности. Центр компетенции и отделы используют технологии работы с большими потоками разрозненной информации. Кроме того, в регионах эффективно развивается взаимодействие правоохранительных структур и общественности, рассказали в ЦБ.
Легальные МФО внесены в специальный реестр регулятора. Они выдают микрозаймы по высоким ставкам – до 600% годовых, но при этом используют законные методы работы с должниками. Но "черные кредиторы" оценивают заемные средства порой до 1000%, более того - способы взыскания долгов нередко вызывают вопросы у полиции.
Мнения экспертов
Юрист компании "Юков и партнеры" Денис Бобырь оценивает портфель займов нелегальных микрофинансистов в сумму до 100 млрд. руб. А партнер юридической компании "Рустам Кумраев и партнеры" Дмитрий Горбунов отмечает, что деятельность "черных кредиторов" вызывает обоснованные опасения.
"Основными клиентами таких организаций становятся малообеспеченные и социально незащищенные слои населения", - поясняет тревогу Горбунов.
Банки стали требовательней к клиентам и предоставляют средства лишь зарплатным клиентам и обладающим хорошей кредитной историей гражданам. Микрофинансовые организации во избежание рисков также усилили скоринг. Не соответствующим "стандартам" заемщикам приходится искать альтернативные источники для взятия в долг. Зачастую они обращаются в нелегальные МФО.
Деньги там предоставляют под бешеный процент, который граждане не в состоянии вернуть. В итоге в ходе взыскания кредитодатели не гнушаются методами "утюга и паяльника", рассказал Горбунов. Он советует пострадавшим от действий нелегальных финансистов обращаться в Центробанк и правоохранительные органы.
Денис Бобырь в свою очередь добавляет: нередко "черные займы" дают под залог квартир. Позже в суде заемщики не в состоянии доказать мошенничество с документами на залоговую недвижимость.
Управляющий партнер аудиторской компании "2К" Тамара Касьянова отмечает, что легальные микрофинансовые организации также страдают от действий незаконных конкурентов, поскольку теряют доверие потенциальных клиентов.
Но все же эксперты единодушны во мнении относительно успешности ЦБ в плане борьбы с нелегальными финансистами. Регулятор тесно контактирует с Генпрокуратурой и правоохранителями, а центры компетенций неуклонно повышают процент выявления "черных кредиторов".
Управляющий директор Бинбанк Дмитрий Гузнер называет усиление борьбы с нелегальными участниками процесса микрокредитования логичным и правильным шагом.
"Они пользуются низкой финансовой грамотностью своих клиентов и предлагают кредитование по завышенным ставкам. При этом на рынке вполне достаточно легальных кредиторов", - говорит Гузнер.
Наказание рублем
В настоящее время незаконное предоставление услуг кредитования грозит не включенным в реестр МФО штрафом до полумиллиона рублей. Несмотря на это их активность в области потребительских займов довольно высока. При этом подавляющее большинство клиентов "черных кредиторов" в итоге оказываются жертвами мошенничества.
В связи с этим регулятор разработал и уже внес в Госдуму проект закона об усилении наказания для псевдомикрофинансистов. Если парламент поддержит инициативу ЦБ, то компаниям, единожды нарушившим закон, придется заплатить 500 тыс. руб., но в случае рецидива сумма возрастет в 10 раз – до 5 миллионов.
Есть такая категория людей, которые вообще не думают, как будут возвращать. Живут одним днём. Их как не оберегай, а вляпаются. За их счет и кормятся организации микрозаймов.
Слава Богу кредитов никогда не брала, а после прочтения этой статьи в жизни не залезу в кредит, а тем более от какой то нелегальной организации. Но к сожалению на улицах часто можно встретить рекламу подобных лайтовых кредитов за которые потом очень сложно расплатится. Лучше уж одолжить у знакомых или отдать золото в ломбард чем вляпываться в такие истории и возвращать в 10 раз больше одолженной суммы.
Этой проблемой надо заниматься. поскольку через черных кредиторов, в том числе и незаконные микрофинансовые организации, очень много средств теряет банковская система страны.
Никогда не любил все эти кредиты и валакиту связанную с банками.А реклама таких организаций не понятных, действительно мазолит глаза.
У человека нет справки о доходах, но есть проблема, на решение которой нужны большие деньги (пусть даже небольшие, но у него их нет). Человек приходит в крупный банк - ему отказывают, он соответственно идет в микрозайм, малограмотный попадает в порядочную кабалу. Нужно бороться и с микрозаймами и с серыми зарплатами в стране, чтобы реально работающий человек смог получить кредит с подтверждением своих доходов.