Сбербанк разъяснил, за что блокирует карты клиентов

Судебные инстанции поддерживают банкиров

Ранее Сбербанк отказал клиенту в обналичивании 4 млн. руб. из-за того, что тот не смог подтвердить происхождение денег. Финансисты заподозрили, что вкладчик пытается легализовать доходы. Позицию банка поддержала и коллегия Верховного суда (ВС) по гражданским спорам.

Также известно, что в 2015-м на счет одного из клиентов финансового учреждения поступили 56 млн. руб. Уже на следующий день субъект попытался получить деньги, но Сбербанк запросил документы,  подтверждающие их происхождение. Изучив бумаги, банк отказал в обналичивании средств.

После этого владелец перевел средства на несколько срочных вкладов в Сбербанке, но после завершения сроков действия депозитов, ему вновь отказали в выдаче денег. В итоге клиент обратился в суд с требованием возврата средств с процентами и выплатой неустойки Сбербанком. Но практически все судебные инстанции приняли сторону банка, отметив, что клиент так и не смог опровергнуть сомнительное происхождение миллионов. Кроме того, он имел возможность перевести капиталы в иное кредитное учреждение.

В коллегии ВС подчеркнули: банк не обязан выдавать средства в запрошенной клиентом форме. Финансисты сами выбирают между наличным и безналичным расчетом.

Некоторые эксперты считают, что жесткие требования могут обернуться возвратом к хранению сбережений под матрасом и оплате "наличкой". В этом случае не придется отчитываться за происхождение накоплений.

Новации Сбербанка

Сейчас в Сбербанке внедрена полностью автоматическая система контроля и учета совершенных клиентами операций. Аналитики отмечают, что ранее система находилась "на ручном управлении" и контроль касался в основном сумм от 300 тыс. руб. Теперь же мониторятся практически все транзакции, поскольку алгоритмы не знают усталости: их могут ограничить лишь производственные мощности.  

"Уже начались эпизоды с отказами банка выдавать в наличном виде переведенные клиентам суммы, без документального подтверждения происхождения и назначения перевода, а в скором времени наверняка этот процесс станет массовым" - предрекают блогеры на просторах рунета.

DEITA.RU обратилось за разъяснением ситуации к первоисточнику – в Сбербанк.

"Действительно, для выявления операций используются автоматизированные системы, но анализ таких операций в Сбербанке проводится сотрудником - разбираемся индивидуально, чтобы минимизировать ситуации, когда может пострадать добросовестный клиент", - рассказали в пресс-службе банка.

Причем анализ совершенных клиентами операций проводится по критериям, установленным Банком России. Если операции по карте становятся отличными от стандартного поведения ее владельца, то карта может быть заблокирована.  В этом случае держателю направляется сообщение с просьбой предоставить документальные подтверждения либо пояснения. Предоставленные клиентом документы банк рассматривает на протяжении 5 дней, после чего принимается решение о возможности разблокировки карты.

Информация о том, что денежные суммы могут "сгореть" - не соответствует действительности, так как противоречит принципам банковской деятельности, говорят представители Сбербанка.

"Счет клиенту не блокируется, блокируется только дистанционный доступ к счету, т.е. нельзя воспользоваться банковской картой и Сбербанк Онлайн для совершения операций. При обращении в дополнительный офис банка клиент может дать распоряжение, которое будет исполнено, если у Банка не будет сомнений именно в отношении этой операции", - отметили в пресс-службе кредитной организации.

Следует также учитывать, что в случае повторного отказа клиенту в совершении операций, сотрудники предложат ему прекратить договор с банком. В этом случае деньги субъекта могут быть переведены на указанный им счет в другом финансовом учреждении.