С каждым годом растет доля заемщиков, погашающих кредиты за счет новых займов. За два последних года их стало на 6% больше. Банкиры объясняют тенденцию выгодными программами рефинансирования, пишут «Известия». Однако независимые аналитики считают, что у россиян попросту не хватает средств, а новые займы лишь погружают их в долговую яму.
Из долгов не вылазят
В Объединенном кредитном бюро (ОКБ) проанализировали цели получения займов наличными на основе данных 45 млн. открытых кредитов граждан. Выяснилось, что в течение 2016 года 53% россиян оформляли займы для погашения имеющихся долговых обязательств. Годом ранее эта цифра составляла 50%, в 2014-м их было 43%.
В ОКБ отмечают, что среди заемщиков, использовавших новые кредиты на частичное либо полное погашения старых, больше всего людей, у которых открыто несколько кредитов.
Глава ОКБ Даниэль Зеленский связывает тенденцию с ростом популярности выгодных программ рефинансирования. Взявшие кредиты в 2015-м под высокие проценты желают перекредитоваться на более выгодных условиях. К тому же заемщики понимают нерациональность обслуживания нескольких кредитов одновременно.
В Бинбанке отмечают, что с третьего квартала 2016-го крупные финансовые игроки начали конкурировать за добросовестных заемщиков, поэтому стали запускать привлекательные программы рефинансирования.
А вот гендиректор «АктивБизнесКоллекшн» Дмитрий Теплицкий связывает рост доли заемщиков, погашающих кредиты за счет новых займов, не только с возможностью рефинансирования, но и со снижением платежеспособности. Уменьшение доходов ведет к тому, что на каком-то этапе люди не в состоянии выполнять финансовые обязательства.
Представитель ВШЭ Ольга Кузина говорит, что рефинансирование выгодно для снижения суммы плановых платежей, однако конечная сумма долга увеличивается за счет продления срока выплат. К тому же при оформлении очередного кредита нередко приходится приобретать и новую страховку, что отражается на стоимости заемных средств.
Кузина отмечает, что кредитами пользуется треть россиян, но из-за сложной экономической обстановки число платежеспособных клиентов постоянно сокращается. Кредиторы заинтересованы в надежных заемщиках, поэтому нередко предлагают при рефинансировании увеличить сумму займа. Но в итоге клиент попросту обрастет долгами. Если заемщик тратит на погашение долга более 30% дохода, имеется большая вероятность, что из хорошего клиента он быстро превратится в плохого.
В РАНХиГС напрямую связывают увеличение числа заемщиков, погашающих долги за счет новых кредитов, со снижением доходов и ухудшением уровня жизни населения. Пока экономическая ситуация в стране не наладиться, даже рефинансирование не поможет решить ситуацию с кредитными долгами.
Невеселая статистика
Из данных мониторинга НИУ ВШЭ следует, что за два последних года цены в России выросли на 23,5%; доля людей, которые не могут оплатить услуги ЖКХ, увеличилась до 27%, медикаменты не могут купить 17% россиян. В первом полугодии 2016-го зарплата уменьшилась у 22% трудоспособных граждан, во втором полугодии цифра достигла 25%.
Около 20% россиян выплачивают кредиты в рублях, при этом у каждой пятой семьи уходит на это более половины дохода. Еще четверть семей тратит на обслуживание долга от 30 до 50%. Также исследователи отмечают, что 55% должников по кредитам вынуждены были занимать деньги у родных и знакомых, а 16% получили от близких безвозмездную помощь.
На самом деле, как мне кажется, ситуация 50 на 50. Половина заемщиков действительно рефинансирует свои кредиты, потому как теперь это стало выгодно. А вот что касаемо второй половины, то действительно, ситуация в экономике все хуже и хуже.
Итак нечем платить, так новых кредитов набирают. Видимо, того хочется, сего хочется, о последствиях граждане не раздумывают. По-моему, положение свое рассчитывать нужно, а то в долгах погрязают, не осознавая, что никогда их уж не выплатят.
В тучные годы привычка иметь все новое в виде остовых телефонов, планшетов и других гаджетов прочно засела в головы населения и теперь когда не все весело с финансами личными все это продолжается увеличивая закредитованность
Кредит-горе для людей. Без него тяжело и с ним. Хитрые банкиры до конца не рассказывают сути кредита, про его основное тело и проценты на все (смс, расчетные операции, списание и т.п.). А во обще во всем виновато правительство, которое ведет свой народ к убожеству при этом обогащаются сами.
Да при чём здесь хитрые банкиры, не рассказывают до конца? Они и не должны этого делать, их и не надо особо слушать. Всё должно быть написано в договоре, в финансовой сфере слова вообще ничего не значат, значит только то, что написано и заверено подписью. А вообще похоже государство самоустранилось от решения проблемы и отдало народ банкирам на растерзание.
Нравится или нет, но больше всего в такой статистике виноваты сами заёмщики. На уздечке в банк их никто не тянул. Кто-то скажет: недобросовестная реклама и подлые банкиры или МФО, а я скажу так: не фиг было поддаваться стадному инстинкту, голова у нас не только для того, чтобы есть, пить, говорить, нюхать, слушать, смотреть и кирпичи разбивать. Нужно ещё и думать головой.
Все привыкли ЖИТЬ В ДОЛГ беря чужие деньги. Из долгов не вылазят, наберут заемных денег на всякие шмотки или бизнес невостребованный, потом окупаемости нет ведь помимо ТЕЛА кредита нужно и ПРОЦЕНТЫ отдавать!!!
Уверен, что большинство из тех кто постоянно берет кредиты и не вылазит из долгов, люди в возрасте 30-45 лет. Люди старшего возраста предпочтут год не доедать, но погасить долги, а молодежь намного умнее должна уже подходить к вопросам покупок в кредит.
Головой нужно думать, прежде чем лезть из одной кабалы в еще большую. Проще всего спереть все на "хитрых банкиров". Нужно сто раз подумать прежде чем совершить любое действие, потому что ответственность за это действие лежит только на себе.
Что банкиры не рассказывают? Условия кредитования сейчас занормированы так, что дальше и некуда. Комиссий скрытых нет, дополнительных платежей тоже. И при заключении договора всегда предоставляется график платежей. Что еще надо рассказывать?