Режим санкций со стороны США заставляет российские финансовые учреждения искать соответствующие реалиям бизнес-модели. Особенно это актуально для Промсвязьбанка, который получит статус оборонного банка. Одним из вариантов новаций в его работе станет добровольный перевод валютных счетов клиентов в рублевые.
Несколько знакомых с ситуацией источников РБК рассказали, что на базе Промсвязьбанка (ПСБ) планируется создать опорный банк по обслуживанию гособоронзаказа. Это чревато увеличением санкционных рисков, поэтому в банке уже создано подразделение для проработки технических вопросов в условиях ограничений со стороны США.
Одна из важнейших проблем связана с обслуживанием долларовых счетов клиентов. По словам топ-менеджера одного из госбанков, в случае запрета для ПСБ работать с долларами, у сотрудников не будет возможности принять платеж от клиента или провести транзакцию в валюте.
«Чтобы этого не допустить, банк изучает вариант включения в договор пункта, позволяющего переводить такой счет в рубли, что позволит осуществить платежи», - поясняет собеседник издания.
Но это лишь один из вариантов подготовки функционирования ПСБ в недалекой перспективе.
Кандидат на включение в список
Еще в середине января министр финансов Антон Силуанов заявлял о выборе властями Промсвязьбанка в качестве опорного банка для сопровождения операций по оборонным заказам и крупным госконтрактам. Тогда же регулятор уточнил, что одновременно с новыми функциями ПСБ будет проводить обычные операции. ЦБ планирует до конца первого квартала докапитализировать банк и передать в госсобственность.
Эксперты отмечают необходимость создания специализированного института для защиты деятельности крупных отечественных банков, на которые могут распространиться американские санкции из-за сотрудничества с предприятиями ВПК.
В настоящее время Госдепартаментом включены в список 39 российских ведомств, концернов, предприятий и организаций, работа с которыми запрещена на основании закона о расширении антироссийских санкций (CAATSA), подписанного Трампом в августе 2017-го. Исходя из того, что документом предусмотрены ограничительные меры для субъектов, осуществляющих значительные транзакции с разведкой или военными РФ, Промсвязьбанк может в скором времени оказаться в санкционном списке США.
Жесткие ограничения грозят и другим банкам, которые с минувшего сентября вели операции с попавшими под табу 39 корпоративными клиентами. Они даже могут оказаться в списке Specially Designated Nationals And Blocked Persons List (SDN).
По словам партнера адвокатского бюро ЕМПП Мергена Дораева, при включении в список SDN блокируются все средства и активы финансового учреждения, размещенные в банках США.
«Таким образом, будут заморожены средства на корсчетах банка, ценные бумаги банка, учитывавшиеся на брокерских счетах в американских банках. Проводить расчеты в долларах такой банк уже не сможет», - поясняет адвокат.
У Просмвязьбанка имеются корсчета в пяти американских и четырех европейских банках. В случае включения в список SDN, он уже не сможет обслуживать долларовые счета. Сейчас в этот список включены:
- банк «Россия»;
- Собинбанк;
- СМП-банк;
- Генбанк;
- РНКБ;
- Индустриальный сберегательный банк;
- Крайинвестбанк;
- банк ВВБ.
Собеседник РБК рассказал, что у фигурантов списка SDN есть возможность проводить лишь внутренние операции в долларах: вклады принимаются и выдаются исключительно в наличной форме. Причем доллары юрлицо не может получить, поэтому проводятся валютообменные операции.
«Обслуживание счетов в отечественной валюте, наверное, единственный возможный вариант в случае запрета для банка на расчеты в долларах», - считает казначей одного из российских банков.
Вынужденная конвертация
Из отчетности Промсвязьбанка на начало года следует, что на руках у юридических лиц 140 млрд. руб., полученных в виде валютных кредитов (доллары не отражаются отдельно). Объем средств в инвалюте на текущих счетах корпоративных клиентов – 22,9 млрд. руб.
По мнению ведущего юрисконсульта «КСК групп» Дениса Ладыгина, банку придется предлагать своим клиентам переводить долларовые счета в рублевые. В одностороннем порядке финансовая организация не вправе этого делать. При этом средства будут конвертироваться по собственному курсу банка, что позволит клиенту не допустить дефолта по долларовому кредиту.
«Переход на работу с оборонным сектором — это новая бизнес-модель для банка, которую старая клиентская база может не принять. Уже сейчас видно, что объем бизнеса с текущими клиентами Промсвязьбанка сокращается», - констатирует аналитик S&P Екатерина Марушкевич.
По ее подсчетам, лишь за декабрь объем средств на срочных счетах юрлиц в Промсвязьбанке сократился на 204 млрд. руб., а на текущих счетах - на 81 миллиард.
В случае включения банка в SDN клиенты могут вернуть заблокированную на корсчете банка валюту, воспользовавшись процедурой разблокировки средств, но процесс затянется надолго, поясняет Мерген Дораев. Потребуется предоставить в американский департамент контроля иностранных активов (OFAC) специальную форму, чтобы получить разрешение на разблокировку от финансового учреждения США.
Каковы риски
Эксперты полагают, что перспектива перевода долларовых счетов в рублевые несет значительные риски для клиентов Промсвязьбанка. Согласиться на конвертацию могут лишь субъекты, у кого счета не привязаны к поступлениям в валюте.
«Если у компании долларовый счет открыт в связи с выручкой в этой валюте, то конвертация может стать негативным фактором и, возможно, поводом искать другой банк», - считает глава Национального рейтингового агентства Павел Самиев.
Если Промсвязьбанк попадет в список SDN, он может лишиться международного бизнеса. Зарубежные контрагенты будут опасаться проводить его операции, чтобы самим не угодить под санкции за нарушение запрета на сотрудничество, поясняет Самиев.
Екатерина Марушкевич напоминает: до финансового оздоровления банк активно развивал направление международного бизнеса и занимал ведущие позиции по сделкам, касающимся финансирования отечественного экспорта под страховку ЭКСАР. В первом полугодии 2017-го, объем этого бизнеса достигал 409 млн. долл.