На протяжении 2018 года объем просроченных более 90 дней платежей по ипотеке вырос на 20% - до 75 млрд. руб., подсчитали в бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс". Данные экспертов Национального БКИ практически сопоставимы с этими цифрами. Из них следует, что уже до 30 тысяч россиян не способны вовремя вносить плановые платежи по жилищным кредитам.
Число "безнадежных" ипотечных кредитов также показало значительный рост, пишет News.ru. По состоянию на конец прошлого года 29 916 заемщиков допустили серьезную просрочку. Это на 14% выше показателя 2017-го. По расчетам экономистов "Эквифакса", к концу 2018 года "безнадежные" жилищные кредиты преодолели 3-процентную планку в структуре ипотечного портфеля банков.
Директор по маркетингу Национального БКИ (НБКИ) Алесей Волков оценивает объем ипотечной просроченной задолженности от 90 дней в сумму до сотни миллиардов. В то же время гендиректор "Эквифакса" Олег Лагуткин не исключает, что резкий рост "безнадежной" ипотеки связан с технической стороной. В конце года банки традиционно списывают проблемные ссуды либо продают их. Однако в минувшем декабре финансовые организации не прибегали к подобной практике, что и могло отразиться на резком увеличении объема просрочек.
Экономика либо "техника"?
По мнению главного аналитика "БКС Премьер" Антона Покатовича, высочайший уровень прошлогодней кредитной экспансии (+28%) мог повлиять на рост "безнадежной" ипотеки. Кроме того, на увеличении портфеля "плохих" кредитов, вероятно, отразился и фактор потребительских ожиданий.
"Население пыталось получить ипотеку в условиях пониженных процентных ставок, невзирая на рост кредитной нагрузки, полагая, что в следующем году ипотечные кредиты могут снова начать дорожать", - говорит Покатович.
Самым высоким спросом пользовалась недвижимость низкого ценового сегмента, что в определенной мере указывает на невысокий уровень платежеспособности значительной части ипотечных заемщиков. Со второго полугодия благосостояние россиян начало снижаться, что подтолкнуло людей к переходу на сберегательную модель поведения. В этом случае уже не до комфорта - на первый план выходит обеспеченность практически любым жильем, поясняет аналитик.
"С учетом негативной динамики располагаемых доходов населения после получения ипотечных кредитов, по некоторым из которых первоначальный взнос не являлся обязательным, платежи по этим займам могли стать неподъемным бременем для определенных заемщиков", - резюмирует Покатович.
Качество обслуживания кредитов
По данным НБКИ, в 2018-м россияне оформили до 1,5 млн. кредитов на жилье. При этом нарушителей платежной дисциплины - не более 2%, констатирует Алексей Волков. До последнего времени ипотеку брали в основном обладатели стабильного дохода и хорошей кредитной истории. Их интерес был продиктован привлекательной стоимостью ипотеки: госкомпания "ДОМ.РФ" зафиксировала снижение ставки более чем на 1% по отношению к концу 2017-го – до 9,5%.
"На фоне существенного роста выдач новых кредитов и увеличения портфеля качество обслуживания ипотечных кредитов в 2018 году оставалось на высоком уровне", - считает представитель НБКИ.
Топ-менеджер "Эквифакса" Олег Лагуткин не ожидает в нынешнем году рисков для заемщиков по причине роста просроченной задолженности. Невысокие потери банки обычно закладывают в кредитную ставку. Но все же при увеличении числа неплательщиков кредиторы вынуждены будут менять внутреннюю политику и повышать номинальные ставки, предупреждает гендиректор БКИ.
Волков в свою очередь предостерегает банки: рост ипотечных ставок обернется для них проблемой в виде отбора "хороших" клиентов. А динамика с просроченной задолженности будет напрямую зависеть от ситуации в экономике: инфляции, реальных доходов граждан и др.
"Скорее всего, тенденция к росту "безнадежной" ипотеки в 2019 году сойдет на нет после того, как банки проведут списание и/или продадут просроченные ипотечные кредиты", - полагает Лагуткин.
С ним согласен и главный аналитик "БКС Премьер": одновременно с замедлением роста банковского ипотечного портфеля перестанет увеличиваться и показатель серьезной просрочки. ЦБ держит ипотечный рынок на особом контроле, о чем свидетельствуют принимаемые меры на упреждение.
Так, регулятором уже повышены коэффициенты риска для ипотеки с низким первоначальным взносом (менее 20%). Также обсуждается инициатива введения "ипотечных каникул" для оказавшихся в сложных жизненных ситуациях получателей кредитов, заключает Антон Покатович.
И моя семья в этом году попрощается со своей квартирой! Была бы зарплата как по телевизору, а не в реальности, то ипотечный кредит не стал бы тяжелым камнем, после добросовестно оплаты в течение 5 лет.
Страшно все это, все цены растут, а зарплата стоит на месте. Тут уже о кредитах речи не идет, а я уж не говорю об ипотеке.
Молодым приходится работать, на нескольких работах, не из за прихоти, а из за стремления жить достойно.
Очень важно, что бы банковские структуры при выдаче ипотечных кредитов предусматривали все возможные варианты возврата. В особенности это касается людей, у которых возникли сложные ситуации в жизни.