Перед микрофинансовыми организациями (МФО) открывается дополнительная перспектива взыскания проблемных долгов благодаря новым нормам уплаты налога на доходы физлиц (НДФЛ), сообщает «Коммерсант». При списании долга у заемщика образуется доход, который из-за процентов может превышать сумму займа. В итоге перед гражданином встанет выбор: декларировать доход либо урегулировать ситуацию с кредитором на меньшую сумму.
Заплатить по долгам выгоднее
Новый порядок с оплатой НДФЛ касается доходов, полученных не ранее 2016 года. До 1 декабря гражданам следует уплатить налоги за год минувший. Ранее россияне сами декларировали доходы от списания долгов и, честно говоря, не всегда это делали. С 2016-го порядок изменился – ФНС будет автоматически направлять налоговое уведомление гражданину на основе полученной от кредитора информации.
С одной стороны, для МФО ничего не меняется, ведь списание долгов происходило и раньше. Доход проблемного заемщика в виде экономии на расходы по возврату суммы долга облагался ставкой в 13%. За 2015-й 379 тысячи граждан уплатили 6,83 млрд. руб. такого налога. Однако микрофинансисты в новациях усмотрели собственный интерес и теперь разъясняют неплательщикам, во что тем выльется списание долгов.
К примеру, в МФК «Займер» подсчитали, что заем в 10 тыс. руб., который клиент взял на неделю в 2014-м и «забыл» вернуть, обойдется ему в три раза дороже. Процентная ставка для микрозайма до 30 тысяч на то время в среднем составляла 686,089%. Даже без штрафных санкций за 3 года (срок, когда можно списывать долг) задолженность возросла до 215,8 тыс. руб. Из них 205,8 тысяч – проценты. При списании долга налог составит 28 тыс. руб.
И если раньше уплата налога зависела от совести гражданина, то новый порядок уплаты НДФЛ не позволит забыть о долге. Причем требования налоговых органов население традиционно воспринимает серьезно. Фискалы имеют возможность принудительно списать задолженность, перекрыть выезд за границу, применить иные действенные методы.
Поэтому для МФО открывается возможность предлагать должникам урегулировать проблемы за сумму, меньшую потенциального налога. По крайней мере, кредитор всегда сможет вернуть хотя бы первоначальные инвестиции, которые при продаже долга будут безвозвратно утеряны.
Микрофинансисты уверены, что расчет потенциального налога станет хорошим аргументом для заемщика, чтобы убедить его рассчитаться хотя бы частично. Хотя на практике МФО редко списывают долги.
Директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов предупреждает коллег: если не информировать заемщиков о признании долгов безнадежными и не сообщать о сроках списания - впоследствии это могут расценить как намеренное введение в заблуждение.
Долги нужно отдавать, и подключение налоговых органов к информации о неоплаченных заёмщиком долгах, вынудит должников так или иначе рассчитаться.
Процентная ставка более шестисот процентов это просто дикость, теперь еще налоговые ставки будут играть в пользу микрофинансовых организаций, конечно отдавать во время быстре нужно, иначе космическая прогрессия получается в росте выплат
Думаю, процент заёмщиков, которые, согласившись с такой аргументацией, начнут исправно гасить свою задолженность, будет небольшим, ведь многие заёмщики согласны скорее иметь дело с налоговиками, чем с бандитами-коллекторами, которым МФО продают право требования по кредитам.
На бумаге все выглядит красиво, но не думаю что все резко бросятся гасить свои кредитные задолженности. Некоторым сделать это просто невозможно сделать и никакие законы это не исправят.
Интересный и довольно цивилизованный подход к делу. Действительно если есть доход, то должны быть и налоги. Вообще в нормальной правовой стране, так и должно быть. А долгов лучше не допускать, хотя ситуации бывают разные. И у людей возникают проблемы, да и банки зачастую хитрят.
Интересный способ добиться оплаты долгов. Остается лишь вопрос - какой вид все это примет на практике. Любопытная подробность - неужели и впрямь до этого кто-то декларировал "доход", который образуется при списании долга? Ведь если выплата долга настолько затянута - то у должника едва ли возникнет желание оплачивать налог на сумму еще большую, чем сумма долга.