Нынешние депозитные ставки не привлекают доходностью: в среднем банки предлагают вкладчикам немногим более 7% годовых. Не манят и сезонные предложения, некоторые из которых уступают традиционным продуктам депозитной линейки.
Тихая осень
Директор департамента розничных продуктов Абсолют-банка Антон Павлов рассказал "МК", что на 1 августа 2017-го в топ-30 крупнейших российских банков было сконцентрировано 85% вкладов частных лиц. Причем объемы постоянно растут: физлица предпочитают доверять сбережения проверенным брендам, особенно когда суммы превышают 1,4 млн. руб. (максимально гарантированный государством возврат средств).
В средние и малые банки население несет немного денег. По мнению Павлова, ключевым инструментом для привлечения вкладов остаются сезонные предложения. Крупные финансовые игроки уже практически не пользуются этим маркетинговым ходом: основная доля средств россиян итак размещена в их банках, поэтому не имеет смысла разрабатывать заманчивые сезонные предложения – вкладчики придут и без них.
Но иногда "топы" все же используют времена года для рекламной активности. Это позволяет быстро собрать наличность под конкретный проект либо пополнить пассивную базу. Но системного интереса нет, наблюдаются лишь точечные проявления.
Нынешнюю осень нельзя назвать урожайной для "сезонников", но все же отдельная плодовитость имеется. Сайт "Банки.ру" отмечает, что в конце сентября в линейках отечественных банков предлагалось 30 частных депозитов: доходность десятки лучших варьировалась в пределах 7,85-8,75% годовых.
Особенностью большинства осенних депозитов является то, что вкладчикам не обязательно размещать крупные суммы. Даже при наличии 50-100 тысяч накоплений можно отыскать выгодное предложение. Но все же имеется характерная динамика: чем больше банк – тем выше требования к сумме депозита, в т.ч. в рамках сезонного "оффера".
Невысокая ставка
Ставки в 7-9% выглядят непривлекательно, особенно если сравнивать их с недалеким прошлым, когда банки предлагали двузначные ставки после девальвации ("черного вторника") в декабре 2014-го.
Если рассматривать не сезонные, а классические депозиты, то можно отыскать ставки по 10-10,5% годовых. Но такая доходность обычно предполагает взнос в миллионы, что не подходит для граждан со средним достатком. Но миллионеров такие ставки не прельщают, они предпочитают вкладывать средства в инвестиционные проекты: ОФЗ, ПИФы, доверительное управление активами.
Экспертов считают, что обычные граждане будут пользоваться привычными вкладами до тех пор, пока ставки будут приемлемыми. Однако при доходности в 3-4% годовых, скорей всего они начнут искать новые инструменты для заработка.
Уходящая натура
Специалисты видят в названиях сезонных депозитных линеек некий архаизм. Маркетологи в попытках привлечь интерес вкладчиков называют вклады сезонными, хотя ключевым фактором при выборе является не название, а ставка.
Гендиректор ФК "Капитоль Кредит" Ренат Бикбулатов считает, что при сумме вклада менее 1,4 млн. руб. - не столь важен бренд финансового учреждения, главное – оно должно быть участником системы страхования вкладов.
"Если вклад больше страховой суммы, то размещаться я бы рекомендовал только в кредитных организациях из ТОП-10 по размерам активов", - заключает Бикбулатов.
Проценты действительно не важные. Депозит "осенний" в генбанке за 3 месяца предлагает 5.5 % без пролонгации. Я отнесла деньги в РНКБ. Там на таких же условиях есть возможность автоматического продления. И то, цель депозита - не прибыль, а сохранность, дома быстрее разойдутся.