В ожидании очередных санкций россияне массово забирают деньги из банков

В сентябре чистый отток средств физлиц составил около 500 млрд. руб., пишет «Коммерсант». По этой причине прирост вкладов за 9 месяцев оценивается всего в 3,5%. Между тем регулятор не спешит менять годовой прогноз в 7-9% роста. Аналитики настроены менее позитивно и предрекают, что  тенденция сохранится до объявления решения США по ноябрьским санкциям. В итоге отток негативно отразится на показателях работы банковского сектора по году.

Предварительные итоги

Банк России проанализировал итоги работы банковской системы за 9 месяцев. С начала года объем средств граждан в финансовых организациях вырос лишь на 3,5%, и к 1 октября составлял 26,9 трлн. руб. Итоги августа были гораздо лучше –5,3% прироста, но уже в сентябре население забрало из банков 496 млрд. руб. Если бы не валютная переоценка, то приток средств физлиц в систему за три квартала показал бы всего 1,7%. Отрицательная динамика фиксировалась  еще с конца лета:

• август – минус 0,6%;
• сентябрь – минус 0,8%.

Повышение ставок госбанками по валютным вкладам и рублевым депозитам не помогло исправить ситуацию.

Причины паники

Отток вкладов спровоцировало намерение Вашингтона задействовать жесткие санкции в отношении Москвы, озвученное в августе. Россияне опасаются, что возможный запрет на расчеты в долларах крупнейшим отечественным банкам (Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Внешэкономбанк) может лишить их доступа к собственным средствам, особенно к вкладам в валюте.

Усугубили ситуацию и сентябрьские заявления главы ВТБ. Андрей Костин заверил, что все вкладчики российских банков смогут получить свои деньги, но позже добавил: «как это будет сделано, в какой валюте – уже другой вопрос». Эта оговорка лишь накалила страсти и дала поводы для спекуляций. Население не успокоили заверения властей и Центробанка об отсутствии планов по конвертации долларов в рубли.

«Опасения граждан относительно того, что в случае введения жестких санкций США в отношении госбанков их деньги могут зависнуть на счетах, и общая неопределенность, усугубляемая не слишком понятной простому населению дедолларизацией и ее последствиями, сохраняются,— констатирует Валерий Пивень из АКРА.

Аналитик не берется прогнозировать, как долго может продолжаться подобная ситуация. Вероятно, ясность внесет решение Белого дома по санкциям, которое будет объявлено в конце ноября.

ЦБ не драматизирует ситуацию

Регулятор сохраняет оптимизм, что следует из заявления зампреда Василия Поздышева 9 октября. В Банке России считают тенденцию августа-сентября краткосрочной и в 4-м квартале ожидают прироста банковских вкладов. Но остается неизвестным, планирует ли ЦБ менять представленный в мае прогноз, в котором по итогам года ожидалось 7-9%, причем «ближе к 9%».

Эксперты называют эти цифры недостижимыми в нынешних реалиях.

«7–9% — это нереалистичный прогноз, я бы исходил из того, что мы увидим рост на 1–2 процентного пункта относительно текущего прироста»,— говорит Валерий Пивень.

С его мнением согласен и аналитик ИК «Алор Брокер» Алексей Антоненко, хотя его ожидания несколько выше — 2-2,5% с учетом валютной переоценки. Он полагает, что за два с половиной месяца почти невозможно выйти на прогноз регулятора по рынку вкладов.

«Даже если банки продолжат поднимать ставки по вкладам, население слишком удручено снижением реальных доходов и возможным падением курса рубля, а также слухами о новых санкциях», — поясняет Антоненко.

В такой ситуации граждане предпочитают хранить деньги в разных валютах, причем в виде наличных, добавляет эксперт. 

Граждане вновь понесут деньги в банки

При наихудшем сценарии темпы притока вкладов могут продемонстрировать минимальные показатели за последние 10 лет. По данным ЦБ, самый низкий результат был в 2016-м – всего 4,2% с учетом валютной переоценки.

Тем не менее эксперты не драматизируют нынешнее положение дел. Старший директор банковской аналитической группы Fitch Ratings Александр Данилов уверен: даже с учетом оттока средств ситуация не носит опасного характера для сектора в целом.

«У банков более чем достаточно запасов ликвидности, и в случае негативного сценария они могут рассчитывать на поддержку ЦБ. Через несколько месяцев люди успокоятся, и приток их средств в систему возобновится», — резюмирует Данилов.