За первые четыре месяца года российские банки выдали 424,7 тысяч ипотечных кредитов на сумму 831,3 млрд. руб. Это на 63% больше, чем за такой же период 2017-го, в денежном выражении рост составил 77%. Лишь в апреле оформлены 125,3 тыс. жилищных займов на 249,3 млрд. руб. – более чем наполовину выше апрельского показателя 2017-го (+54% в количественном, +67% в денежном выражении). По данным Банка России, больший объем был выдан лишь в минувшем декабре.
Апрельские выдачи ипотеки полностью соответствуют предварительным прогнозам ДОМ.РФ и Frank RG (FRG), заявлявшим сумму в 250 млрд. руб.
[image1]
Почти треть выдач (30%) пришлась на приобретение жилья на первичном рынке: 108 тысяч кредитов суммой 249 млрд. руб.
По подсчетам экспертов ДОМ.РФ и FRG, порядка 15% полученных в период с января по апрель кредитов были рефинансированы (125-130 млрд. руб.). Такой возможностью воспользовались до 65 тысяч заемщиков. Причем пик рефинансирования наблюдался в феврале – 17%, в апреле цифра снизилась до 13%.
По итогам года ожидается 10-15% рефинансирования жилищных займов от общего объема выдач. Кредиторы будут стараться сохранить портфель своих ипотечных заемщиков. Без учета рефинансирования за 4 месяца выдано ипотеки более чем на 700 млрд. руб. – фактически наполовину (49%) больше, чем за январь-апрель 2017 года. Ипотечный рынок демонстрирует рост прежде всего за счет новых заемщиков, отмечают в ДОМ.РФ.
Привлекательные ставки
Привлечению внимания россиян к ипотеке способствует и динамика снижения ставок. Так, средневзвешенная ставка за 4 месяца составила 9,68%, что на 2,01 п.п. ниже аналогичного периода прошлого года. В апреле ставка опустилась до 9,57% (на 1,87 п.п. меньше показателя апреля 2017-го):
- кредиты на жилье в новостройках – 9,43% (минус 1,55 п.п. к апрелю 2017);
- ипотека на приобретение недвижимости на вторичном рынке - 9,63% (минус 2,06 п.п.).
Пока нет рисков формирование пузыря на рынке недвижимости, поскольку доля "просрочек" по кредитам от 90 дней аналогична уровню марта – 2,11%. Годом ранее цифра была несколько выше – 2,52%.
[image2]
Благодаря спросу на ипотеку рост показал и рынок новостроек. За 4 месяца года число зарегистрированных ДДУ физических лиц увеличилось до 203,3 тыс., что на 15% выше уровня января-апреля 2017-го (177,3 тыс.). С ипотекой за рассматриваемый период зарегистрировано 53% ДДУ физлиц – на 8 п.п. больше, чем за первые 4 месяца прошлого года (45%).
Ипотека - это на данный момент самый распространенный способ приобретение жилья для населения. А для многих граждан он единственный. Цены на жилье растут из года в год. По-этому накопить без кредита необходимую сумму для покупки крайне тяжело и порой невозможно. Решение - накопить первоначальный взнос - взять ипотечный кредит и платить банку за свою недвижимость, чем выплачивать аренду за чужую квартиру. А благодаря государственной поддержке молодых семей и материнского капиталу многие обходятся и без первоначального взноса. Такие возможности выгодны как населению так и банку. Так как для кредитных организаций это и привлечение клиентов и доход от ипотечного кредитования и доход от кросспродаж по страхованию и счетам для оплаты, которые они могут предложить клиентам. По-этому уровень ипотечного кредитования будет только рости, а ставки снижаются с каждым днем.
Ипотеку дают практически каждому обратившемуся, риски банка минимальные-квартира в залоге у банка. Много мигрантов, которые получают Российское гражданство и тоже предпочитают взять жилье и платить за собственное, чем за съемное. Также сейчас многие застройщики сотрудничают с банками и делают субсидии на строящееся жилье в виде снижения итак низких процентных ставок. Многие сейчас рожают второго и третьего ребенка и получают материнский капитал, мало кто оставляет его на пенсию мамы или для образования детей, стараются вложить его в недвижимость, боясь обесценивания денежных средств. Эти три основных тенденции, которые наращивают рост выдачи ипотечных кредитов населению.
В наше время очень сложно накопить на собственную квартиру. Наверное, это не только в наше время... Ипотека - для многих единственная возможность жить в своей квартире. Вот бы еще на строительство дома можно было деньги использовать.