Как банкам бороться с мошенничеством при получении кредитов?

Банки РФ начали предоставлять возможность взять кредит гражданам удаленно. К сожалению, многим мошенникам удалось воспользоваться этим, чтобы обмануться физические лица. Известный программист Николай Толмачёв поделился своим печальным опытом, дав интервью для сайта Vc.ru.

По словам Николая Толмачёва, мошенники представились как сотрудники Альфа-банка и МВД и получили у него подтверждения для оформления кредита. После чего, злоумышленники убедили Толмачёва снять деньги с кредитного счёта и перевести их на карту «банка-партнёра». В общей сложности мошенникам удалось обмануть Николая на сумму 1,8 млн рублей.

Ещё несколько лет назад мошенники пользовались стандартной схемой: брали кредиты на чужие имена, используя поддельные документы. Однако со временем банкам удалось приостановить подобные обманы с помощью специальных сервисов, которые отслеживают подозрительное поведение клиентов.

Многие мошенники стали использовать социальную инженерию для того, чтобы люди самостоятельно сделали необходимые действия, например — подтвердили ту или иную операцию. Социальная инженерия стала популярной в 2020 году, когда началась пандемия. Как отмечает глава отдела по противодействию мошенничеству Центра прикладных систем безопасности «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов, этот вид мошенничества стал популярен в связи с появлением возможности оформления онлайн-кредитов. Злоумышленники не несут никакой ответственности перед банком, так как клиент сам нарушает пользовательское соглашение.

Что же делать банкам, чтобы приостановить действия мошенников? По словам представителей «Райффайзенбанка», отмена онлайн-кредитования — слишком жёсткая и неудобная мера для клиентов. Единственным верным выходом из сложившейся ситуации может стать повышение защищённости приложений и финансовой грамотности. «Тинькофф» внедряет в свою деятельность антифрод-технологии, которые отслеживают подозрительное поведение клиентов и блокируют операции для дополнительного подтверждения.

Центральный Банк РФ и Госдума предлагают три пути решения данной проблемы:

• Реализация законопроекта о праве на «добровольный запрет». Данный законопроект обеспечивает россиянам возможность заранее отказываться от оформления кредитов на своё имя. Если договор будет заключён, то кредиторы не смогут требовать выплаты задолженности и продавать долг коллекторам.
• Введение обязанности для всех коммерческих банков РФ закрывать онлайн-доступ к счетам по просьбе клиентов. Таким образом мошенники не смогут провоцировать клиентов и заставлять их совершать те или иные операции
• Усиление контроля за пополнением карт через банкоматы и терминалы. Данная мера сможет помочь выявить действия злоумышленников, когда те будут брать кредиты и займы сразу же в нескольких банках. Следующий банк, к которому обратится клиент ещё за одним кредитом, сразу увидит только что выданный заём.