Виртуальная банковская карта

Понять, что представляет собой виртуальная банковская карта легче всего в сравнении. Традиционную карту можно описать следующим образом:

• стандартный кусок пластика с металлическими вставками и номерами;
• карта позволяет пользоваться средствами карт-счета, снимать наличность, осуществлять оплату через терминалы, вносить и хранить средства на карт-счете.
• каждая карта имеет средства защиты в виде PIN-кода и CVV2/CVC2 кода, которые вводятся при осуществлении транзакций со средствами. Без знания кодов операции невозможны.

[image1]

Виртуальная карта имеет существенные отличия:

• у нее отсутствует материальный носитель (пластик), имеются лишь номера и коды;
• у карты нет PIN-кода, поскольку ее не надо вставлять в аппарат для проведения операций;
• по той же причине с нее невозможно прямо снять наличность в банкомате.

При платежах через интернет физический носитель карты не используется, поэтому для удаленных операций виртуальная карта ничем не хуже пластиковой. Кроме того, она обладает несомненным преимуществом: выдается быстрее и обходится дешевле, так как не требует материального производства.

Следует знать:

1. Виртуальные карты – полноценный инструмент интернет-банкинга и мобильного банкинга.
2. Обычно их используют для оплаты товаров в интернет-магазинах или иных подобных сервисах.
3. Некоторые операции возможно проводить через отдельные терминалы.
4. Виртульные карты принимают по всему миру, поэтому их можно считать реальной альтернативой электронным средствам.

Для чего можно использовать карту

При платежах в интернете всегда существует риск хищенная данных банковской карты. Получив доступ к карт-счету злоумышленники без проблем похитят с него деньги.

Ключевое предназначение виртуальной карты – обезопасить удаленные платежи. Специально для этого создается отдельный от основного карт-счет. На нем размещается относительно небольшая сумма, которая может потребоваться в ближайшее время.

Пополнять виртуальную карту возможно разными способами, включая перевод с основной карты. Причем даже взлом виртуальной карты не позволит хакерам добраться до основного счета.

Еще одной причиной получения виртуальной карты может стать желание делить траты на удаленные и реальные. Но это скорее относится к сфере эффективного управления личными финансами.

Порой виртуальную карту приобретают лишь по той причине, что иная плохо подходит для платежей в сети. Такие ситуации нередко случаются с зарплатными картами, основанными на региональных платежных системах.

Виртуальные карты практически всегда опираются на базу VISA или MasterCard. Такие карты можно применять не только для платежей, но и для приема денег. Они весьма актуальны для людей, имеющих дополнительный заработок от удаленной работы.

Характеристики и особенности

Виртуальная банковская карта всегда снабжена:

• индивидуальным номером;
• определенным сроком действия (год и месяц окончания пользования);
• кодом CVV2/CVC2 для удаленных операций (по аналогии с пин-кодом).

Чаще виртуальные карты выпускают именные, с указанием на конкретного хозяина, но можно получить и анонимную.

По типу банковского счета виртуальные карты делятся на:

• кредитные (редко встречаются);
• дебетовые: для расчетов собственными средствами;
• предоплаченные: аналогичны дебетовым, но с заранее определенной суммой на карт-счете.

Иногда банки предлагают виртуальную карту как дополнение к основной. Это делается для разделения счета клиента в целях безопасности.

Срок службы виртуальной карты короче, чем обычной: их проще менять, чем постоянно обновлять защиту.

Как получить виртуальную карту

Процесс заказа карты практически не отличается от обычного: надо обратиться в банк лично или через сайт в режиме онлайн.

Порой в качестве маркетингового хода банки выдают виртуальную карту бесплатно вместе с основной. Расходы на ее создание минимальны, обслуживание – недорого, зато движение по карт-счету оживляется, у владельца появляется стимул хранить в банке больше средств.

Некоторые банки предлагают клиентам самостоятельно выпускать карты с помощью интернет-банкинга. Несложный программный алгоритм в итоге выдает пользователю код, номер и прочие реквизиты его личной виртуальной  карты.

Безопасность виртуальных карт

Иметь виртуальную карту не опаснее, чем привычный "пластик" и даже менее рискованно. Банковская карта представляет собой "удаленный ключ" к средствам, который как для виртуальной, так и для физической карты хранится в банке.  

PIN-код в терминале кассы супермаркета или ввод CVC2-кода при оплате товаров в интернет-магазине запускают идентичную операцию – перевод денег со счета клиента продавцу.

Виртуальная карта безопасна в том смысле, что ее не могут выкрасть злоумышленники и снять с нее деньги. Но хакеры способны взломать и похитить средства с любой карты, которой расплачивались в интернете.

Держателей виртуальных карт может подвести привычка записывать важную информацию и хранить в определенном месте.  Но флешку, записную книжку либо телефон можно потерять… Однако практика придет со временем: владельцы "пластика" уже научились не писать на нем пин-код, поэтому "виртуоны" тоже освоят нехитрые правила безопасности.

Виртуальные карты от российских банков

Отечественные финансовые учреждения предлагают кредитные, дебетовые и предоплатные карты.

Первые пока скорее исключение, поскольку вряд ли пользователей интересуют кредитные средства, которые можно тратить исключительно в интернете. Но как дополнение к основной карте - виртуальная весьма полезна.

Основной массив карт составляют дебетовые расчетные, а предоплаченные скорее ассоциируются с подарочными сертификатами. Их банки реализуют фактически по стоимости хранящихся на карт-счете средств, накидывая лишь малую сумму за услугу. Предоплаченная карта может быть анонимной, но с небольшим лимитом. Это связано с тем, что в России "безымянные" платежи ограничены 15 тыс. руб. Также зачастую эти карты "одноразовые", без возможности пополнения.

О российских виртуальных картах можно составить суждение из предложений Сбербанка и Яндекса.

[image2]

Условия Сбербанка:

• выпуск виртуальной карты – 60 рублей;
• срок действия – 3 года;
• карта выдается клиентам банка, имеющим в нем дебетовую карту;
• пользователю необходимо подключить услугу Сбербанк онлайн или мобильный банк;
• выдается лишь одна карта стандарта Visa Virtual и одна MasterCard Virtual.

Карта Яндекс.Деньги хоть и не банковская, тоже является платежной и обладает теми же возможностями:

• виртуальная карта выпускается к электронному кошельку Яндекс.Деньги (не к карт-счету);
• платить картой можно лишь в интернете, без снятия наличных и возможности пользования в обычных магазинах;
• карта и кошелек имеют общий баланс;
• списание денег при карточном платеже идентично списанию платежа из электронного кошелька;
• лимит карты определяется лимитом кошелька;
• карта выпускается бесплатно, но взимается плата на некоторые услуги: СМС-информирование, определенные переводы;
• обычные платежи виртуальной картой бесплатны;
• срок действия виртуальной карты Яндекс.Деньги – 1 год.

Надо отметить, что описанное выше - далеко не полная информация относительно виртуальных банковских карт. Новый для финансового рынка сегмент активно развивается и постоянно предлагает не имеющие аналогов возможности.